К делу № 2-1457/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 08 ноября 2022 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указал, что 05.10.2021 <данные изъяты> (далее - кредитор, общество) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили договор потребительского займа № (далее - договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 04.11.2021.

12.04.2022 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 05.10.2021, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ» (далее - истец). Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством смс - сообщения на мобильный номер.

В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п. 21 Индивидуальных условий.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 158 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 05.11.2021 (дата возникновения просрочки) по 12.04.2022 (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Сумма задолженности по договору займа составляет 75 000,00 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга - 30 000,00 рублей, сумма начисленных процентов - 9 000,00 рублей, сумма просроченных процентов - 34 109,59 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 890,41 рублей.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 152 Каневского района был выдан судебный приказ. Определением от 04.07.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору банковской карты № от 05.10.2021 за период с 05.11.2021 по 12.04.2022 (158 календарных дней) - 75 000,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 450,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05.10.2021 между кредитором <данные изъяты>» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому заемщику предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей 00 копейки на срок 30 дней под 365,000% годовых (1% в день).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Деятельность ООО «ЗАЙМИГО МФК» осуществлялась в рамках Закона о микрофинансовой деятельности.

Согласно ч.ч.1-2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Заключенный сторонами договор потребительского займа № от 05.10.2021 состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского займа.

Форма договора потребительского займа № от 05.10.2021 и согласованные Индивидуальные условия соответствуют ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Вышеуказанный договор потребительского займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком заявки кредитору на предоставление займа на Общих условиях, устанавливающих условия кредитования, и подписания договора электронной подписи (электронная подпись заемщика: код в смс-сообщении), что по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора займа в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Заявление о предоставлении займа, Индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора потребительского кредита.Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив сумму займа ответчику путем перечисления денежных средств на указанную в договоре банковскую карту, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в свою очередь при заключении вышеуказанного договора принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрены п. 6 и п. 8 договора потребительского займа № от 05.10.2021. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, сроке возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 договора займа предусмотрен возврат займа и уплата процентов единовременным платежом в последний день срока возврата в сумме 39 000,00 рублей, из которых сумма процентов - 9 000,00 рублей, сумма основного долга - 30 000,00 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2).

Пунктом 12 договора потребительского займа № от 05.10.2021 предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга за каждый день нарушения обязательства и начисление процентов по постоянной процентной ставке.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено и материалами дела подтверждается, что ответчик свои обязательства по договору потребительского займа № от 05.10.2021 по возврату суммы займа и уплате процентов по договору в срок по 04.11.2021 включительно не исполнил.

Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Из п. 1 ст. 382 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12.04.2022 между цедентом <данные изъяты> и цессионарием АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав требования, на основании которого права требования по договору займа, заключенному с ФИО1, перешли к истцу, что подтверждается договором №МЦИ-08/12/2021 уступки прав требования № от 12.04.2022 и выпиской из реестра уступаемых прав требования, являющегося Приложением № к указанному договору.

Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования по договору займа № от 05.10.2021, что подтверждается уведомлением от 12.04.2022.

Определением мирового судьи судебного участка №152 Каневского района Краснодарского края от 04.07.2022 судебный приказ от 15.06.2022 по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» суммы долга по договору займа № от 05.10.2021 за период 05.11.2021 по 12.04.2022 в размере 75 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 225 рублей отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

В связи с тем, что ответчиком не исполнены надлежащим образом обязательства по договору займа № от 05.10.2022, сумма займа с процентами в установленный договором срок не возвращена в полном объеме и образовалась задолженность, истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора займа ответчик обязался уплатить кредитору проценты за пользование займом в размере 365,000% годовых (1% в день) (п. 4 договора).

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодателем был определен максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), и иных мер ответственности - полуторократный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, указано на первой странице договора потребительского микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данных правоотношениях размер займа составляет 30 000 рублей, соответственно, максимальный размер процентов и мер ответственности составляет сумму в размере 45 000 рублей (30000х1,5).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по договору займа № от 05.10.2021 составляет 75 000 рублей 00 копеек, в том числе сумма невозвращенного основного долга - 30 000,00 рублей, сумма начисленных процентов - 9 000,00 рублей, сумма просроченных процентов - 34 109,59 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 890,41 рублей.

При этом размер процентов и неустойки, заявленный истцом, всего составляет 45 000 рублей, т.е. не превышает установленные ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ограничения.

Проверив расчет истца, суд находит его обоснованным и арифметически верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Доказательств погашения задолженности по вышеуказанному договору как первоначальному кредитору, так и новому кредитору ответчиком суду не предоставлено.

На основании вышеизложенного, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору банковской карты № от 05.10.2021 за период с 05.11.2021 по 12.04.2022 в размере 75 000 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 450 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 24.05.2022 на сумму 1 225,00 рублей, платежным поручением № от 09.08.2022 на сумму 1 225,00 рублей.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» сумму задолженности по договору банковской карты № от 05.10.2021 за период с 05.11.2021 по 12.04.2022 в размере 75 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей 00 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 11.11.2022.

Судья