УИД: 45RS0026-01-2024-015677-66
Дело № 2-674/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская 24 июля 2025 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Емельянов А.А.
при секретаре судебного заседания Масывчевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (ФИО9) М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал о том, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тариф Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 35 000.00 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта "Стандарт" для новых клиентов» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9%годовых. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начисляется с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.07.2024г. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 346.71 рублей, из которых:
• сумма основного долга - 34 940.14 рублей;
• сумма возмещения страховых взносов и комиссий —4 810.12 рублей;
• сумма штрафов - 6 500.00 рублей;
• сумма процентов - 5 096.45 рублей.
За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
Истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 346.71 рублей, из которых: сумма основного долга - 34 940.14 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий -4810.12 рублей; сумма штрафов - 6 500.00 рублей; сумма процентов - 5 096.45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 740, 40 рублей.
Произведена замена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» правопреемником ПАО «Совкомбанк»
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 (ФИО10, ФИО2) М.С. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом Заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (ФИО1) ФИО3 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования).
Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 35 000.00 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта "Стандарт" для новых клиентов» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9%годовых. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начисляется с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.
Ответчик своей подписью в договоре об использовании карты с льготным периодом, распоряжении клиента по кредитному договору, указал, что прочел и согласен с условиями договора, тарифами о банковских продуктах, памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, ответчик в свою очередь воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Однако, в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 обязательств по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
В соответствии с Условиями договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.07.2024г. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 346.71 рублей, из которых:
• сумма основного долга - 34 940.14 рублей;
• сумма возмещения страховых взносов и комиссий —4 810.12 рублей;
• сумма штрафов - 6 500.00 рублей;
• сумма процентов - 5 096.45 рублей.
За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Как указано в п. 17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).
Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.
Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей.
Последний платеж по кредиту поступил истцу в сентябре 2014 года.
Как следует из текста искового заявления банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 3 лет с установленной банком даты досрочного возвращения суммы кредита, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО11 (ФИО1) М.С., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО12 (ФИО1) М.С. взыскана задолженность в сумме 51 346,71 рублей и судебные расходы в размере 870,20 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.
Кроме того, поскольку заявленная ко взысканию задолженность (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) поставлена истцом в зависимость от даты, когда банк потребовал досрочного возврата задолженности и прекратил начисление процентов по кредиту, срок исковой давности для обращения в суд для взыскания задолженности в том числе по процентам и по убыткам подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, истцом пропущен, в виду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска данного срока, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Северский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий А.А. Емельянов