№2-5700/2025 19RS0001-02-2025-007035-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Республика Хакасия, город Абакан 27 ноября 2025 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Рябовой О.С.,
при секретаре Шайдоровой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газэнергобанк» к ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газэнергобанк» обратился к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.04.2021, заключенному ФИО4 с ПАО «СКБ–банк», в порядке наследования. 31.10.2019 на основании договора уступки право требования по указанному договору было передано АО «Газэнергобанк». Поскольку задолженность по договору до настоящего времени не погашена, а в силу действующего законодательства смерть заемщика не прекращает кредитные обязательства, истец просит взыскать задолженность с наследников заемщика 89 581, 34 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
АО «Газэнергобанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, общество ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителей банка.
Определениями суда от 22.09.2025, 10.11.2025, занесенными в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен АО Банк СИНАРА, в качестве ответчика ФИО5
Ответчики ФИО3, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о месте и времени слушания дела, ходатайств, заявлений суду не представили.
Представитель третьего лица АО Банк СИНАРА в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, ходатайств, заявлений суду не представил.
Руководствуясь нормами ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело при имеющейся явке, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно части 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 30.04.2021 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 182 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно графика погашения задолженности по кредитному договору, ФИО6 обязалась погашать кредит и вносить сумму платы за пользование кредитом до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2021 года. В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора, процентная ставка, установленная за пользование кредитом составляет 16,90% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.
Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику ФИО4 кредит в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Таким образом, между банком и ФИО4 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
31.10.2019 между ПАО «СКБ-банк» (цедент) и АО «Газэнергобанк» (цессионарий) был заключен был договор уступки права требования, по условиям которого цедент обязуется уступить цессионарию права требования по кредитным договорам, заключенным между ПАО «СКБ-банк» и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе право требования по уплате суммы основного долга, начисленных процентов, а также проценты которые должны были быть начислены и уплачены в будущем на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные по нему права (требования) в порядке и на условиях определенных настоящим договором.
В приложении к договору цессии имеются сведения о передачи прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Положениями ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).
Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
На основании ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик дала согласие на передачу или уступку банком своих прав по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществление банковской деятельности.
В феврале 2022 ПАО «СКБ–банк» сменило фирменное наименование в ПАО «Банк Синара».
20.06.2024 ФИО4 умерла, что следует и свидетельства о смерти <...> от 24.06.2024 года.
Как следует из расчета, представленного банком, по состоянию на 29.07.2025, задолженность по кредитному договору <***> от 30.04.2021 года, составляет 89 581 руб. 34 коп., из которой: задолженность по основному долгу 88 924 руб. 56 коп., по процентам 656 руб. 78 коп.
В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершей ФИО4, к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратились мать наследодателя - ФИО5
Согласно заявлению от 10.07.2024, супруг наследодателя ФИО3 отказался от причитающего ему наследственного имущества умершей ФИО4 в пользу ее матери ФИО5
Согласно заявлению от 11.07.2024, отец наследодателя ФИО7 отказался от причитающего ему наследственного имущества умершей ФИО4 в пользу ее матери ФИО5
24.12.2024 нотариусом ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО4 в виде: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: РХ, <адрес>30 кадастровой стоимостью 3 033 232 руб.48 коп.
Иного имущества, а также иных наследников имущества ФИО4 не установлено.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Ответчики уклонились от явки в суд, доказательств рыночной стоимости имущества на дату смерти наследодателя не представили.
Оснований для проведения судебной оценочной экспертизы суд не усматривает, поскольку судебные расходы, понесенные на проведение судебной экспертизы, могут быть взысканы с проигравшей спор стороны, в связи с чем, что повлечет для стороны дополнительные расходы.
В суд не поступило возражений относительно определения стоимости недвижимого имущества исходя из его кадастровой оценки, доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости, сторонами не представлено, в связи с чем, суд при определении стоимости имущества принимает во внимание кадастровую стоимость объекта недвижимости.
В случае несогласия с установленным судом пределом ответственности, заинтересованный кредитор вправе его оспорить, предоставив доказательства рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества на дату открытия наследства.
При изложенном, при установлении стоимости недвижимого имущества, перешедшего по наследству, в отсутствие возражений ответчиков и доказательств обратного, суд исходит из ее кадастровой стоимости.
Решением Абаканского городского суда от 17.10.2025, не вступившим в законную силу на дату рассмотрения дела, с наследника ФИО5 в пользу АО «Газэнергобанк» взыскана задолженность в порядке наследования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 267 руб. 42 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9558 руб.
На основании изложенного, учитывая, что ФИО5 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти ФИО4, размер наследственного имущества превышает размер задолженности, с учетом взысканной решением суда от 17.102.205 суммы, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, взыскать с ФИО5 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 581 руб. 34 коп.
Учитывая то, что ФИО3 наследственное имущество умершей ФИО4 не принимал, следовательно правовых оснований отвечать по обязательствам умершей ФИО4 не имеет, поэтому в иске АО «Газэнергобанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО2 ФИО8 (паспорт серии №) в пользу АО «Газэнергобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 581 руб. 34 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Ограничить предел ответственности ФИО2 ФИО8 размером стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1 ФИО8, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
В иске АО «Газэнергобанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.С. Рябова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ