УИД 36RS0032-01-2023-001010-17

Дело № 2-1206/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В.,

при секретаре Коробкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Центрально черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от 28.06.2022 выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 1000 000 рублей на срок 36 месяцев, при этом процентная ставка за пользование кредитом определена следующим образом : с даты заключения Договора по ближайшую дату уплаты процентов - под 16% годовых, в последующем до даты погашения кредита – 17% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просрочки за каждый день просрочки.

В соответствии с п.9 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Договором поручительства № №....

28.06.2022 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязуется нести ответственность за своевременное исполнение заемщиком условий кредитного договора от 28.06.2022 №...

Согласно выписки из ЕГРИП ФНС России по состоянию на 15.08.2023 ИП ФИО1 недействующий.

30.04.2023 заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязанности по Кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 10.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 853079,56 руб., в том числе: просроченные проценты – 55741,10 руб., просроченный основной долг – 797338,46 руб.

Банком были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени не выполнено.

Письмом от 10.07.2023 Банк потребовал от поручителя погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в соответствии с условиями Договора, которое также не исполнено.

В связи с указанным ПАО Сбербанк было вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о слушании дела извещены по адресам известным суду, от получения писем уклонились, с ходатайством об отложении не обращались, письменную позицию по заявленным требованиям не высказали, в судебное заседание не явились.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Исследовав материалы дела и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст. 56, 60, 67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу прямого указания закона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Установленные указанной выше правовой нормой правила о допустимости доказательств носят императивный характер.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что ФИО1 обратился в Банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 901334VP480R2Q0AQ0US1Q в котором просил предоставить кредит на условиях указанных в заявлении общих условиях кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику. При этом, датой выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Выдача кредита производится единовременно, с датой возврата – по истечении 35 месяцев с даты заключения договора, аннуитетными платежами.

В качестве обеспечения обязательств, в соответствии с п.9 – заемщик предоставляет поручительство ФИО2 Выдача кредита производится после надлежащего оформления поручительства.

В соответствии с представленными документами, 28.06.2022 с ФИО2 заключен договор поручительства, подписанный ФИО2 простой электронной подписью.

Из протокола проведения операций подписания в автоматизированной системе банка следует, что ИП ФИО1 совершил подключение к предоставлению услуги с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк 28.06.2022 в 09:11:41 час., а в 09:18:48 подписал заявление о присоединении к общим условиям, введен одноразовый пароль, имеет статус операции «исполнено».

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по указанному кредитному договору путем зачисления суммы кредита в размере 1000 000 руб. на счет, открытый в банке на имя ФИО1, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией лицевого счета.

Факт подписания Индивидуальных условий кредитования и получения денежных средств в размере 1000 000 руб. ответчиками ФИО1 и ФИО2 в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Также судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 исполнял свои обязательства по договору не надлежащим образом, не осуществляя погашение кредита и уплату процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с изложенным, ПАО Сбербанк в адрес заемщика ФИО1 10.07.2023 года по почте было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 09.08.2023 года, однако каких-либо действий, направленных на выполнение требований банка со стороны заемщика в установленный в требованиях срок произведено не было, и доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Аналогичное требование 10.07.2023 было направлено в адрес поручителя ФИО2, в котором банк указывает о наличии задолженности по кредитному договору № 901334VP480R2Q0AQ0US1Q от 28.06.2022 заключенному с ФИО1, по котором она является поручителем и предлагает исполнить взятые на себя обязательства, оплатив задолженность, которая на 10.07.2023 составляет 841761,00 руб.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 30.04.2023 по 10.08.2023 (включительно) задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк составляет в сумме 853079,56 руб., в том числе: просроченные проценты – 55 741,10 руб., просроченный основной долг – 797 338,46 руб.

Представленный истцом ПАО Сбербанк расчет задолженности по кредиту – по просроченным процентам и просроченному основному долгу, проверен судом и признан правильным. Правильность произведенного истцом ПАО Сбербанк расчета в данной части ответчиком не оспаривалась.

Учитывая, что действительность условий кредитного договора и суммы произведённых платежей заёмщиком не оспаривались, он обязательство по гашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполняет, суд требования банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами признает обоснованными, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее - основное обязательство) полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В целях исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял обязательство перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору №... от 28.06.2022.

10.07.2023 года ответчику ФИО2 было направлено письмо с требованием о возврате всей суммы задолженности, а при неисполнения требования поставить вопрос в судебном порядке о взыскании денежных средств по кредитному договору №... от 28.06.2022 заключенному с ФИО1, по котором она является поручителем, но ответчик задолженность по кредитному договору не погасила.

Поскольку судом установлено не исполнение ФИО1 взятых обязательств по возврату кредита в сроки, установленные при заключении договора, требование ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 28.06.2022 года по состоянию на 10.08.2023 года в сумме 853079,56 руб., в том числе: просроченные проценты – 55 741,10 руб., просроченный основной долг – 797 338,46 руб. в солидарном порядке с заемщика и поручителя обоснованы и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании оплаченной госпошлины при подаче искового заявления суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» судом удовлетворены в полном объеме, а при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина на сумму 11731 руб., что подтверждается платежным поручением № 393108 от 16.08.2023, то с ответчиков подлежат также взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Центрально черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженца Армении, паспорт №... выдан ГУ МВД России по Воронежской области), ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженки Армении, паспорт ДД.ММ.ГГГГ выдан ГУ МВД России по Воронежской области) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по состоянию на 10.08.2023 (включительно) по кредитному договору №... от 28.06.2022 года в размере 853079 (восемьсот пятьдесят три тысячи семьдесят девять) руб. 56 коп., из которых: просроченные проценты – 55 741,10 руб., просроченный основной долг – 797 338,46 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 731 рублей (одиннадцать тысяч семьсот тридцать один) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.В. Кожухова

Решение принято судом

в окончательной форме 22.11.2023 года.