РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июля 2025 года г. Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-004243-85 (2-2070/2025) по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца АО «Ф.И.О2» Ф.И.О7 обратился в суд с иском к ответчику Ф.И.О5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Ф.И.О2» и ответчиком был заключен кредитный договор (данные изъяты). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Ф.И.О3 действий по принятию предложения Ф.И.О10, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Договора о карте Ф.И.О10 просил Ф.И.О3 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Ф.И.О2» (далее Условия), и Тарифах по картам «Ф.И.О2» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Ф.И.О2»: открыть ему банковский Ф.И.О4, используемый в рамках Договора о карте: установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по Ф.И.О4. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Ф.И.О3 оферты Ф.И.О10. Подписывая Заявление, Ф.И.О10 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Ф.И.О3 по открытию ему Ф.И.О4 карты. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О3 открыл Ф.И.О10 банковский Ф.И.О4 (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Ф.И.О10, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Ф.И.О2». Впоследствии Ф.И.О3 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Ф.И.О10 Ф.И.О4. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О2» содержатся в Заявлении Ф.И.О10, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Ф.И.О2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ф.И.О10 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Ф.И.О2». Таким образом, ответчик при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О10 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Ф.И.О10 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на Ф.И.О4 в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования Ф.И.О10 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Ф.И.О3 направлял Ф.И.О10 Ф.И.О4-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Ф.И.О10 не осуществлял внесение денежных средств на свой Ф.И.О4 и не осуществил возврат предоставленного Ф.И.О3. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на Ф.И.О4 (данные изъяты) Ф.И.О10. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Ф.И.О3, определяется моментом востребования Задолженности Ф.И.О3 - выставлением Ф.И.О4-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О3 выставил Ф.И.О10 Заключительный Ф.И.О4-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55 697,60 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Ф.И.О3 не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ф.И.О10 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Ф.И.О10 оплат после выставления Ф.И.О4-выписки): 55 653,09 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 35087711 в размере 55 653,09 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1 869,59 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 действующий на основании доверенности (данные изъяты)-С от 21.03. 2022, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, суду доверяет (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ранее заявил о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать и рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца, Усольского РОСП в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.
Обозрев материалы гражданского дела (данные изъяты) по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора о предоставлении потребительского Ф.И.О3 (л.д. 14), между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты).
В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ей банковский счет.
Рассмотрев оферту ФИО1 о заключении кредитного договора, банк произвел акцепт, а именно: банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту о заключении договора).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк.
Ответчик подтвердил получение Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание документов, положения которых обязуется соблюдать, о чем имеются его подписи.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О3 открыл Ф.И.О10 банковский счёт (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.
В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта (данные изъяты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).
В соответствии с кредитным договором (данные изъяты), в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.
ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О3 выставил ответчику Ф.И.О4 требование об оплате задолженности в сумме 55 697 руб. 60 коп., в срок не позднее до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), однако требование Ф.И.О3 ответчиком не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 55 653 руб. 09 коп.
Таким образом, установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом, предоставил ответчику потребительский кредит.
Из представленных суду истцом доказательств следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита (данные изъяты) исполнялись ненадлежащим образом, нарушались сроки внесения очередных платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 55 653 руб. 09 коп., что подтверждается расчетом суммы задолженности, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).
Таким образом, при определении общей суммы задолженности банком были учтены все платежи, внесенные ответчиком по кредитному договору, а потому суд принимает расчеты, представленные истцом, находя их арифметически верными.
Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении к исковым требованиям пропуска срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196, пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 названного Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требований.
Как следует из представленного истцом заявления, был заключен договор о предоставлении потребительского Ф.И.О3 с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по Ф.И.О3 ответчик должен был гасить путем внесения ежемесячных платежей на счет, с ежемесячной выплатой <данные изъяты> (л.д. 14).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца был вынесен судебный приказ (данные изъяты) о взыскании с должника ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 697,60 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 935,46 руб., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от Ф.И.О5 возражений (л.д. 12-13).
Срок действия судебного приказа составил – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4.18 Условиям предоставления карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.
С настоящим исковым заявлением к ФИО1 в Усольский городской суд <адрес> АО «Банк Русский Стандарт» обратился ДД.ММ.ГГГГ, путём направления искового заявления посредством почтового направления, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д. 3), почтовым конвертом (л.д. 25).
Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд, руководствуясь статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", исходит из того, что срок исковой давности, исчисляется с момента неисполнения заемщиком заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), к моменту вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, а также к моменту подачи истцом в суд искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, истёк.
При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности, то и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.
Судья А.Н. Касимова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.