№ 2-608/2022
УИД 36RS0007-01-2022-000874-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 18 ноября 2022 г.
Воронежская область
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,
при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -
УСТАНОВИЛ:
ООО «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ»), обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_541415 от 29.11.2012 в сумме 55078,34 рубля. В заявлении указали, что между АО «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014 г.) (далее - Первоначальный кредитор) и Ответчиком был заключен кредитный договор № S_LN_3000_541415 от 29.11.2012 г., согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г. между Первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 24.04.2015 г. В соответствии с п. 1.5 Договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29.12.2016 г., актом приема-передачи прав требования к нему, право требования данного долга перешло Взыскателю 29.12.2016 г. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и Истцом, Перечнем Должников к нему, право требования данного долга перешло Истцу 12.11.2021 г. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 71947,6 рублей, задолженность по основному долгу -29940,41 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 25137,93 рублей (ПП), задолженность по штрафам —4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 1542,5 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 10100,58 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 926,18 рублей (Г), что подтверждается Выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от 12.11.2021 г. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 55078,34 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ). Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Просит взыскать сумму задолженности в размере 55078,34 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу -29940,41 рублей, задолженности по процентам за пользование - 25137,93 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1852,36 рубля (л.д. 3).
Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении представитель по доверенности ООО «Региональная Служба Взыскания» ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 оборот).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, в поступивших заявлениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила в иске отказать применив срок исковой давности (л.д. 59, 53).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 29.11.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ на основании заявления об оформлении банковской карты, "Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), тарифам по банковскому обслуживанию был заключен кредитный № S_LN_3000_541415. 29.11.2012 во исполнение договора банком была выпущена, кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 42,00% годовых, с минимальным платежом 3000 руб., день погашения - 5 число каждого месяца (л.д. 8,21).
Судом установлено, что банк свои обязательства выполнил надлежащим образом - осуществил открытие банковского счета ответчику, выдал ответчику кредитную карту с пин-кодом, которая была активирована ответчиком, и по ней осуществлялись расходные операции. Данный факт ответчиком не оспаривался, и подтверждается распиской в получении карты (л.д. 9).
ФИО1 в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату кредита и процентов, допускала просрочки, что привело к образованию задолженности (л.д. 45).
20.04.2015 между "Связной Банк" АО и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования № 1/С-Ф, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс» (л.д. 22 оборот-26).
29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования № 2-Ф согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д. 26оборот-29).
12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 30-32).
На дату уступки права требования первоначальным кредитором, общая сумма задолженности составляла 60920,84 рублей (л.д. 41 оборот).
На дату уступки права требования по договору от 29.12.2016, общая сумма задолженности составляла 60920,84 рублей, задолженность по основному долгу -29940,41 рублей, задолженность по процентам за пользование - 25137,93 рублей, задолженность по штрафам —4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 1542,5 рублей (л.д. 42).
На дату уступки права требования по договору от 12.11.2021 задолженность составляла 71947,6 рублей по основному долгу -29940,41 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 25137,93 рублей (ПП), задолженность по штрафам —4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 1542,5 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 10100,58 рублей, задолженность по госпошлине - 926,18 рублей (л.д. 42 оборот).
10.02.2020 года мировым судьей судебного участка N 1 в Аннинском судебном районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности в размере 55078,34 рублей, госпошлины 926,18 руб, определением от 18.02.2020 года приказ был отменен (л.д. 44).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пленум Верховного Суда РФ в п. 3 постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 упомянутого постановления Пленума).
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Как следует из содержания расписки в получении кредитной карты, срок действия карты определен октябрем 2013 г.
Из содержания заявления - анкеты следует, что срок действия карты не определен, при этом предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа в размере 3000 руб., определенной по состоянию на конец расчетного периода, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. Расчетный период установлен с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца, а дата платежа 5-е число каждого месяца.
Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, он не содержит графика внесения денежных средств, и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту.
При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.
Из материалов дела следует, что при заключении договора уступки права требования от 20.04.2015, задолженность ФИО3 составляла 60920,84 рублей.
Определением суда от 30.09.2022, на истца возлагалась обязанность предоставить в судебное заседание детализацию задолженности с даты заключения кредитного договора по дату первоначального перехода права (л.д. 1-1 оборот). Указанный расчет суду не предоставлен, в связи с чем суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.
Как усматривается из содержания имеющейся в материалах дела выписки по счету, последняя выдача срочной ссуды имела место 11.05.2013, последний платеж был внесен ответчиком 16.02.2013, что ответчиком не оспаривалось, при этом очередной платеж должен был быть внесен ответчиком 15.03.2013, следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с 16 марта 2013 г., по указанному пратежу, учитывая, что именно с указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истекал указанный срок 15 марта 2016 г. Срок на обращение в суд по возврату очередных платежей следует исчислять по каждому периоду отдельно.
Согласно п. 3.1.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Б. (АО), Банк обязуется открыть клиенту счет в указанной клиентом валюте, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а также проводить иные операции по счету, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и тарифами.
Согласно п. 4.5.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), проценты на остаток денежных средств на СКС (специальный карточный счет) начисляются в соответствии с тарифами.
Срок действия карты устанавливается тарифами (п. 4.1.7). Карта действует до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне Карты (п. 4.1.8). Карта возвращается клиентом в банк в следующих случаях: по истечении срока ее действия; в случае отказа клиента от ее использования; при расторжении договора специального карточного счета (п. 4.1.4).
В соответствии с пунктом 5.7 общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.
Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (пункт 5.8). Размер процентной ставки устанавливается тарифами, действующими на дату заключения договора (пункт 5.9).
В соответствии с пунктом 5.10 общих условий сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются особыми условиями предоставления кредита по картам в АО Связной Банк (приложение № 1 к общим условиям). Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (пункт 5.11).
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, при этом банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (пункт 5.16).
Банк направляет требование клиенту о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, в том числе и через отделение почтовой связи, путем направления письма, которое считается предъявленным Клиентом по истечению 10 дней с даты направления (п. 5.17, 5.17.1).
Как следует из договора уступки прав требования № 1/С-Ф от 20.04.2015, заключенному между "Связной Банк" АО и ООО «Феникс», Цедент гарантирует, что на дату заключения договора….. по каждому Кредитному договору выставлено и направлено требование о полном и досрочном погашении…(п. 1.3 договора). Цедент гарантирует передачу в порядке, установленом настоящим договором, документов….детализацию задолженности по каждому Кредитному договору на дату перехода права, требование о полном и досрочном погашении задолженности по каждому Кредитному договору, справку о задолженности на дату перехода права (пп. 4,6,7 п. 1.4. договора) (л.д. 23-23 оборот).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Исходя из толкования договора цессии в совокупности с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке, банком до заключения Договора уступки прав, в адрес ФИО1 было направлено требование о полном и досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, срок исполнения по которому не мог быть, с учетом п. 5.16 и 5.17 Условий, позднее 31.05.2015 (20.04.2015 дата заключения договора +40 дней (10 дней с момента направления требования + 30 дней срок исполнения)). Следовательно, новый кредитор узнал о нарушении своего права, из предоставленного ему первоначальным кредитором требования, не позднее 01.06.2015 года и срок исковой давности по указанному требованию о полном и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 истекал не позднее 01.06.2018.
Предъявленная в настоящем иске к взысканию сумма задолженности, в размере 55078,34 рубля и состоящая из задолженности по основному долгу -29940,41 рублей, задолженности по процентам за пользование - 25137,93 рублей, является частью задолженности в размере 60920,84 рублей, которую первоначальный кредитор уступил по договору уступки прав требования от 20.04.2015, а затем второй кредитор по договору от 29.12.0216 последующему. Указанные суммы задолженности по основному долгу -29940,41 рублей, задолженности по процентам за пользование - 25137,93 рублей при переходе прав требования не изменялись.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Как следует из материалов дела, 10.02.2020 года мировым судьей судебного участка N 1 в Аннинском судебном районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности в размере 55078,34 рублей, госпошлины 926,18 руб, определением от 18.02.2020 года приказ был отменен (л.д. 44).
При таком положении, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек не позднее 01.06.2018, на момент обращения предыдущего кредитора к мировому судье за вынесением судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен истцом, в связи с чем, положения п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в данном случае применению не подлежат.
Таким образом, поскольку, исковое заявление направлено истцом в суд 19.09.2022., то есть с пропуском срока исковой давности, истекшего не позднее 01.06.2018, исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ S_LN_3000_541415 от 29.11.2012, отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Аннинский районный суд Воронежской области.
Судья В.В. Пуляев
Решение в окончательной форме вынесено судом 24 ноября 2022 года.