Дело № 2-466/2022
44RS0005-01-2022-000689-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2022 года г. Буй Костромской области
Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Большаковой Н.В., при секретаре Сокоровой Н.А. с участием ответчика ФИО1, ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО1, ФИО3, ФИО2, администрации городского поселения поселок Чистые Боры Буйского муниципального района Костромской области, МТУ Росимуществаво Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5, просило взыскать солидарно за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 87 917,90 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 179,10 руб., просроченный основной долг – 67 988, 80 руб., комиссия Банка – 750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 837, 54 руб.
Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaClassik по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 87 917,90 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 179,10 руб., просроченный основной долг – 67 988,80 руб., комиссия Банка – 750,00 руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства умершего наследственное дело отсутствует.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены – ФИО1, ФИО2, ФИО3, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, администрация Буйского Муниципального района Костромской области.
В последующем администрация Буйского Муниципального района Костромской области исключена из числа ответчиков; к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена администрация гпп. Чистые Боры Буйского муниципального района Костромской области.
Истец ПАО Сбербанк для участия в деле своего представителя не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчики – ФИО1, ФИО2, ФИО3 исковые требования признали в полном объеме.
Ответчики - МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромскойи Ярославской областях, администрация гпп. Чистые Боры Буйского муниципального района Костромской области для участия в деле представителей не направили; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом; просят рассмотреть дело в отсутствие представителей.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).
В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Костромского отделения № 8640 на основании заявления на получение карты предоставило ФИО1 кредитную карту VisaClassik с лимитом 15 000 рублей.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом на тарифы и услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
Договор, заключенный между сторонами, относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора банковского счёта, который является возмездным в силу ст.851 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами.
29.11.2012во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта VisaClassik. Условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита и в Тарифах Сбербанка. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанные обстоятельства подтверждаются копией документов кредитного дела ФИО5, предоставленного Банком в обоснование исковых требований.
В соответствии с условиями договора процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга установлен в размере 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее двадцати дней с даты формирования отчёта. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте получена ответчиком при оформлении договора, что подтверждается соответствующей распиской ФИО5
Из материалов дела следует, что заемщиком допущена просрочка внесения сумм ежемесячного платежа, в связи, с чем образовалась задолженность.
За период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 87 917,90 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 179,10 руб., просроченный основной долг – 67 988,80 руб., комиссия Банка – 750,00 руб.
Расчет задолженности судом проверен и принят как арифметически верный и соответствующий условиям договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведении субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Согласно ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.
Иное выморочное имущество (не являющееся жилым помещением) переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Из сообщения нотариуса Нотариального округа Буйский Костромской области ФИО6 следует, что к имуществу ФИО5 зарегистрировано наследственное дело; с заявлением о принятии наследства обратились – ФИО1, ФИО2, ФИО3; наследственное имущество ФИО5 состоит из: 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Исходя из стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам, усматривается, что стоимость перешедшего к наследникам заемщика имущества не превышает стоимость взыскиваемой истцом задолженности.
Наследники не погасили образовавшуюся задолженность по кредиту.
Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 87 917,90 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 179,10 руб., просроченный основной долг – 67 988,80 руб., комиссия Банка – 750,00 руб.
Представленный истцом расчёт задолженности суд находит правильным, соответствующим условиями кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен.
При этом суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, администрации гпп. Чистые Боры Буйского муниципального района Костромской области, поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о том, что имущество является выморочным.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков- ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 837,54 руб., подтвержденные платёжным поручением банка № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 задолженность по кредитной карте в размере 87 917,9 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 179,1 руб., просроченный основной долг – 67 988,8 руб., комиссия Банка – 750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 837,54 руб.
В удовлетворении исковых требований к Администрации городского поселения поселок Чистые Боры Буйского муниципального района Костромской области, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области.
Судья Н.В. Большакова
Мотивированный (полный) текст решения изготовлен 24 октября 2022 года.
Судья Н.В. Большакова