Дело № 2-4206/2025

УИД-27RS-0001-01-2024-001598-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Бабазаде Ж.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Маршал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

ООО «ПКО «Маршал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав в обоснование заявленных требований, что 23.02.2020 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили договор потребительского кредита <***>, согласно условиям которого кредитором предоставлены должнику денежные средства в размере 500 000 рублей. Индивидуальные условия кредитного договора согласованы сторонами, заемщик подписал их, выразив, таким образом, свое согласие на заключение. Согласно условиям кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты кредитору в размере 14,50 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячно. На основании кредитного договора заемщик должен был осуществлять исполнение обязательств по кредитному договору путем ежемесячного зачисления денежных средств на свой счет, открытый в банке. В нарушение условий кредитного договора заемщик систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору. 15.07.2022 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ООО «КБ «Маршал» заключили договор уступки прав (требований) № 8108. Согласно акту приема-передачи прав (требований), являющемуся приложением к договору, цессионарию переданы требования по кредитному договору <***> от 23.02.2020. ООО «КБ «Маршал» в настоящее время переименовано в ООО «ПКО «Маршал». Таким образом, ООО «ПКО «Маршал» является правопреемником кредитора «Газпромбанк» (Акционерное общество). На 15.07.2022 (дата перехода прав требования по договору цессии от «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ООО «ПКО «Маршал») задолженность заемщика перед кредитором составляет 519 544,42 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 469 841,09 рубль, задолженность по процентам – 49 703,33 рубля. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Маршал» задолженность в размере 519 544,42 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 395 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик извещался о судебном заседании надлежащим образом, согласно телефонограмме не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч.ч. 1, 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 23 февраля 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита <***> путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Подписывая 23 февраля 2020 года простой электронной подписью Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 23 февраля 2020 года <***>, ФИО2 (заемщик) выразил согласие на заключение с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления кредитором потребительских кредитов от 6 февраля 2020 года, на указанных ниже индивидуальных условиях предоставления кредита:

сумма кредита – 500 000 рублей;

кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Кредит предоставлен на срок по 11 февраля 2027 года (включительно);

за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,5 процентов годовых;

возврат (погашение) кредита осуществляется ежемесячно 11 числа календарного месяца, начиная с 11 марта 2020 года. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Ежемесячные платежи по возврату кредита (погашению основного долга) осуществляются равными долями в сумме 6 025 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 11 февраля 2027 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности;

погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета «Кредитный» №, открытого у кредитора;

цели использования потребительского кредита – потребительские цели;

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п.п. 1, 2, 4, 6, 8, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кроме того, при подписании простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 23.02.2020 ФИО1 выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 6 февраля 2020 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте кредитора, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (общих и индивидуальных условий) (п. 14).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Факт совершения заемщиком и кредитором необходимых действий, направленных на заключение договора потребительского кредита в форме электронного документа, подтверждается проставленной под текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23 февраля 2020 года <***> отметкой о подписании данных индивидуальных условий простой электронной подписью.

В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения 23 февраля 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 Договора потребительского кредита <***>. При этом письменная форма договора соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.

Как предусмотрено в п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №. Кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в п. 20 Индивидуальных условий, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий (п. 17).

Банк ГПБ (АО) исполнил принятые на себя по договору потребительского кредита обязательства в полном объеме, перечислив согласованную сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита <***> от 23.02.2020 сумму в размере 500 000 рублей на счет №, что ФИО1 также не оспаривается.

15 июля 2022 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) (цедент) и общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «Маршал» заключили Договор об уступке прав (требований) № 8108.

В соответствии с п. 2.1. Договора об уступке прав (требований) № 8108 от 15.07.2022, цедент передает (уступает), а цессионарий приобретает права (требования), принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, перечисленных в приложении № 1 к настоящему Договору в порядке, предусмотренном настоящим Договором. Одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по кредитным договорам к цессионарию в силу закона (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации) в полном объеме переходят права (требования), возникшие у цедента на основании договоров, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательств должника по кредитным договорам, а также затраты цедента по оплате присужденной к возмещению заемщиком государственной пошлины, третейского сбора, иные затраты, связанные со взысканием задолженности в судебном порядке или по исполнительной надписи нотариуса.

Права (требования) по обязательствам и обеспечительным договорам переходят от цедента к цессионарию после поступления денежных средств в размере, указанном в п. 4.1. Договора, от цессионария на счет цедента, указанный в разделе 11 Договора, в дату подписания Акта приема-передачи прав (требований) (приложение № 4 к настоящему Договору) (п. 2.2.).

На основании п. 9.2. Договор об уступке прав (требований) № 8108 вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору или до его расторжения в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Право требования к заемщику ФИО1 по Договору потребительского кредита <***> от 23.02.2020 было включено в Акт приема-передачи прав (требований) к Договору об уступке прав (требований) № 8108 от 15.07.2022, что подтверждается представленной выпиской.

Сумма уступаемых прав требования по Договору потребительского кредита <***> от 23.02.2020 на момент заключения Договора об уступке прав (требований) № 8108 от 15.07.2022 составляла 519 544,42 рубля, из которой: 469 841,09 рубль – основной долг, 49 703,33 рубля – просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании положений ст. 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как определено в ч. 1 ст. 12 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» также указал на то, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Подписывая 23 февраля 2020 года простой электронной подписью Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>, заемщик согласился с тем, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему Кредитному договору третьим лицам в соответствии с порядком, предусмотренным законодательством Российской Федерации. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора (пункт 13).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что все права требования по Договору потребительского кредита <***> от 23.02.2020 перешли от «Газпромбанк» (Акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «Маршал» на основании Договора об уступке прав (требований) № 8108 от 15.07.2022.

31 января 2024 года в соответствии с Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», наименование ООО «КБ «Маршал» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Маршал».

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Между тем, из представленного истцом расчета задолженности, следует, что за время действия Договора потребительского кредита <***> от 23 февраля 2020 года заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 июля 2022 года составляет 519 544,42 рубля, в том числе: основной долг – 469 841,09 рубль, просроченные проценты – 49 703,33 рубля.

Данный расчет, выполненный в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 23.02.2020 <***>, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита <***> от 23 февраля 2020 года не представлено, суд признает требование общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Маршал» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доказательств того, что размер задолженности не соответствует заявленному, ответчиком не представлено.

Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В силу статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах

В этой связи, в пользу ООО «ПКО «Маршал» с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 395 рублей (платежное поручение № 311 от 28.02.2024) (размер государственной пошлины определен в редакции НК РФ, действовавшей на дату подачи иска в суд).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-337 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Маршал» (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору потребительского кредита <***> от 23 февраля 2020 года в размере 519 544 рубля 42 копейки, в том числе: 469 841 рубль 09 копеек – задолженность по основному долгу, 49 703 рубля 33 копейки – задолженность по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 395 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в апелляционном порядке через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19.09.2025.

Судья И.А. Прокопчик