УИД 36RS0№-78

Дело № РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

пгт Грибановский 19 декабря 2022 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Жидких И.Г.,

при секретаре Труфановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по договору № 63819623 в размере 93591 рубля 43 копеек и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3007 рублей 74 копеек.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 13.05.2007 был заключен договор № 63819623, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 83664 рубля 40 копеек, на 611 дней, под 12,99 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования.

В настоящее время общая задолженность перед Банком составляет 93591 рубль 43 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, после ее смерти нотариусом заведено наследственное дело №.

Просит взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №63819623 в размере 93591 рубль 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3007 рублей 74 копейки.

Определением Грибановского районного суда Воронежской области от 18.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, сын наследодателя.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Грибановского района Воронежской ФИО3 № 3108 от 02.12.2022 после смерти ФИО2, открыто наследственное дело № за 2019 год. Заявление о принятии наследства по закону подано 06.08.2019 ФИО4 08.06.2020 ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (реестр за № 36/137-н/36-2020-1-826).

Определением Грибановского районного суда Воронежской области от 05.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4, тетя наследодателя, принявшая наследство.

В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушаться условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт», при надлежащем уведомлении о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении имеется просьба от представителя по доверенности ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО4 надлежащим образом уведомленная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, но предоставила письменное заявление от 16.12.2022, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать.

При таких обстоятельствах, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статьи 807 ГК РФ следует, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 161 ГК РФ. Так согласно статье 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом, в абз.2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пунктом 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Не оспаривается сторонами и признается судом установленным, что 13.05.2007 ФИО1 обратилась с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отображения операций, совершенных с использованием карты. Для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета Карты (пункт 3-3.3 заявления).

Также ФИО1 обязалась соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифы банка по кредитам «Русский Стандарт», условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт», л.д. 16-17.

На основании заявления Банк открыл ФИО1. счет, в простой письменной форме заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №63819623.

Карта ответчиком была активирована, с использованием Карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №<***> о движении денежных средств по договору за период с 14.05.2007 по 13.10.2022, л.д. 25.

По условиям кредитного договора, графику платежей, ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять выплаты в счет погашения основного долга, процентов, комиссии по кредиту в размере 5510 рублей, л.д. 23. Срок платежа по кредиту по 14 число каждого месяца включительно.

Согласно пункту 4.2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», плановое погашение задолженности осуществляется ответчик ФИО1 ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент (ФИО1.) не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (п. 4.2.2 Условий).

В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (пункты 5.2, 5.21, 5.2.2).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, истец 14.09.2007 сформировал и направил заключительное требование в адрес ответчика, с просьбой погасить задолженность до 14.10.2007, л.д. 24.

По состоянию на 20.10.2022 задолженность составила 93591 рубль 43 копейки, в том числе:

83664 рубля 40 копеек – основной долг,

4142 рубля 19 копеек – проценты за пользование кредитными средствами,

3300 рублей 00 копеек – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику,

2484 рубля 84 копейки – плата за СМС - информирование и другие комиссии, л.д. 11-13.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем 20.10.2017 Территориальным отделом ЗАГС Грибановского района Управления ЗАГС Воронежской области составлена актовая запись о смерти №, что подтверждается соответствующим сообщением ЗАГС от 05.11.2022, л.д. 61; а также свидетельством о смерти серии III-CИ №, л.д. 50 оборот.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Грибановского района Воронежской области ФИО3 от 07.11.2022 № 2884 следует, что к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону подал 26.12.2017 сын ФИО2. Свидетельств о праве на наследство не выдавалось, что также подтверждается копией наследственного дела, л.д. 49-60.

Судом не добыто доказательств, что на момент смерти ФИО1 принадлежали объекты недвижимости (о чем свидетельствует выписка из ЕГРН от 17.11.2022, л.д. 67); транспортные средства (о чем свидетельствует сообщение из МРЭО ГИБДД № 3 ГУ МВД РФ по Воронежской области от 08.11.2022 № 3/2041, л.д.62); согласно сведениям из кредитных организаций, в ПАО Сбербанк на счете наследодателя по состоянию на 29.11.2022 имеется остаток 15 рублей 28 копеек.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чем 30.05.2019 Территориальным отделом ЗАГС Грибановского района Управления ЗАГС Воронежской области составлена актовая запись о смерти №, что подтверждается соответствующим сообщением ЗАГС от 18.11.2022, л.д. 78; а также свидетельством о смерти серии III-CИ №, л.д. 83.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Грибановского района Воронежской ФИО3 № 3108 от 02.12.2022 после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № за 2019 год. Заявление о принятии наследства по закону подала 06.08.2019 тетя ФИО4. 08.06.2020 ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (реестр за №-н/36-2020-1-826).

Таким образом, ФИО4 вступила в наследство.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт60).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Фактов злоупотребления правом со стороны истца судом не усматривается.

В письменном заявлении ответчик ФИО4 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Анализируя приведенные ответчиком доводу, суд приходит к выводу об их обоснованности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основание к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из расчета суммы задолженности и выписки из лицевого счета, ФИО1 ни разу не осуществляла платежи. Датой погашения задолженности, согласно заключительному требованию является 14.10.2007.

Согласно оттиску штампа отделения связи на почтовом конверте иск в Грибановский районный суд Воронежской области был направлен в суд 01.11.2022, то есть также за пределами срока исковой давности, л.д.42 оборот.

Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору о карте, судебных расходов следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 63819623 от 13.05.2007, взыскании государственной пошлины, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23.12.2022

Председательствующий: П/П

Копия верна:

Судья:

Секретарь: