копия
Дело №2-595/2025
56RS0027-01-2024-005503-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26декабря 2025 года г.Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Мичуриной Т.А.,
при секретаре Васильевой Е.Ю.,
с участием представителя ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов, указав, что он является собственником жилого дома по адресу: Оренбургская <адрес>. Жилой дом приобретен с использованием кредитных денежных средств Банка ВТБ (ПАО). Между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, страховым случаем является, в том числе, стихийное бедствие. Страховая сумма установлена в размере 13200000 рублей. В результате весеннего паводка, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> был затоплен. Истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая к ответчику. СПАО «Ингосстрах» 13 августа 2024 года признал случай страховым и выплатил истцу страховое возмещение в размере 601692 рубля. С указанным размером выплаченного страхового возмещения истец не согласился, в связи с чем обратился к независимому эксперту ООО «Оренбургский центр независимой оценки и экспертизы», согласно заключения которого стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов жилого дома составила 1789240 рублей 35 копеек. Истец обратился с претензией к ответчику, в результате чего ответчик 10 октября 2024 года произвел доплату страхового возмещения в размере 572250 рублей 37 копеек.
С учетом уточнения просил суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 615297 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, 50% от взыскиваемой суммы недоплаченного страхового возмещения в качестве штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя по Закону о защите прав потребителя, расходы по оплате услуг представителя в размере 100000 рублей, расходы по оплате услуг эксперта – 30000 рублей.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк ВТБ.
Истец ФИО2, представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явились, извещен о времени и месте слушания по делу надлежащим образом.
Суд определил в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы, при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 942 ГК Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Статьей 943 ГК Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
На основании статьи 947 ГК Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1).
Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу абзаца первого пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В данном случае правоотношения сторон возникли из договора имущественного страхования, и, соответственно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.
Как следует из материалов дела, 02 августа 2023 года между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 12000000 рублей под 11% годовых сроком на 242 месяца для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу:<адрес> <адрес>, которые находятся в залоге у Банка.
ФИО2 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования №. Выгодоприобретателем по данному договору является ПАО Банк ВТБ – в размере остатка суммы задолженности по кредитному договору, страхователь ФИО2 - в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной.
Согласно п. 2.1, 2.2 Полиса, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества – жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>. По настоящему договору застрахованы конструктивные элементы недвижимого имущества, в соответствии со ст. 14 Правил, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Внутренняя отделка – различные виды напольных, настенных, потолочных покрытий, встроенные шкафы, кухня со встроенной техникой, антресоли, оборудование гардеробных, декоративные перегородки (гипсокартонные, стеклянные, деревянные и т.п.), витражи и пр., двери и окна (включая рольставни, решетки и т.п.). Инженерное оборудование – наружные и внутренние системы электроснабжения (включая встроенные (подключенные на постоянной основе к электросети и не переносимые без демонтажа) осветительные приборы различных видов, электроустановочные материалы и изделия, электроконструкции), водоснабжения и канализации (включая септики, санитарно-технические приборы, аквариумы, вмонтированные в пол, стену, потолок, встроенные бассейны), отопления и газоснабжения (включая агрегаты и приборы, в том числе, газовые баллоны и газгольдеры), вентиляции и кондиционирования воздуха (включая внешние блоки кондиционеров и других аналогичных систем), системы мусоропровода, предметы для обеспечения безопасности (домофоны, охранные системы, встроенные сейфы, камеры слежения и т.п.), встроенная бытовая техника (стиральные машины, посудомоечные машины, газовые плиты и т.п.), генераторы, насосы всех видов, камины, печи, наружные антенны, система автоматизированного управления электроприборами.
Страховым случаем (риском) является, в том числе, стихийное бедствие (п. 2.3 Полиса).
Судом установлено и не оспаривается сторонами, страховая премия уплачена ФИО2 в полном объеме.
В соответствии со ст. 14 Правил комплексного ипотечного страхования, в объектах недвижимости страхованию подлежат конструктивные элементы в таунхаусах, жилых домах, банях, нежилой недвижимости и отдельно стоящих зданиях коммерческой недвижимости, объектах незавершенного строительства – фундаменты с цоколем, стены и перегородки (включая их наполнение), подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия (включая их наполнение), конструкции лестниц (включая марши, площадки, ограждения), крыша (включая кровлю, водостоки, снегостопоры, кровельные лестницы и т.п.), внешняя отделка, конструкции балконов, лоджий и террас (за исключением внутренней отделки и инженерного оборудования).
Согласно пп. б, п. 5 ст.21 Правил комплексного ипотечного страхования, страховым случаем по страхованию имущества является стихийное бедствие – повреждение или утрата (гибель) имущества в результате наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема, при условии, что факт такого водного режима подтвержден компетентными органами (МЧС Российской Федерации или местной администрацией).
В соответствии с Указом Губернатора Оренбургской области от 04 апреля 2024 года N 103-ук "О введении на территории Оренбургской <адрес> режима чрезвычайной ситуации регионального характера» обстановка, возникшая в Оренбургской <адрес> в результате прохождения весеннего паводка в 2024 году, признана чрезвычайной ситуацией регионального характера.
Решением Правительственной комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций № от ДД.ММ.ГГГГ, ситуация на территории Оренбургской <адрес> отнесена к чрезвычайным ситуациям федерального характера.
Из Приложения к Указу Губернатора Оренбургской <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ N 103-ук следует, что в границах зоны чрезвычайной ситуации попадают объекты недвижимости, расположенные, в том числе, по адресу Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>, Весенний сельсовет, <адрес> – полностью.
ДД.ММ.ГГГГ в результате весеннего паводка застрахованное имущество было повреждено.
Согласно справки администрации МО Весенний сельсовет Оренбургского <адрес> Оренбургской <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом по адресу: Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>, принадлежащий ФИО2 находился в зоне критического затопления от <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи с повреждением конструктивных элементов застрахованного имущества – жилого дома.
ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» было принято решение о признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения в размере 601692 рубля.
Данная сумма выплачена ФИО2 (в счет погашения по кредитному договору на счет открытый в банке ВТБ) ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 подана претензия, в которой просил доплатить стоимость страхового возмещения в размере 1187548 рублей 35 копеек и неустойку.
Истцом представлено заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, составленное экспертами ООО «Оренбургский центр независимой оценки и экспертиза», согласно которого стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов жилого дома, поврежденного в результате паводка по адресу: Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>, без учета износа составила 1789023 рубля 95 копеек, с учетом износа – 1750240 рублей 35 копеек.
При этом, в исследовательской части экспертного заключения указано о расчете стоимости повреждений внутренней отделки жилого дома, которая по условиям страхования не является объектом страхования.
10.10.2024г. ответчиком доплачено страховое возмещение в размере 572250,37 также выгодоприобретателю – Банку ВТБ на счет, открытый для погашения кредита.
Определением Оренбургского районного суда Оренбургской <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена строительно-техническая экспертиза, производство которой поручено ИП ФИО4
Согласно заключения эксперта ИП ФИО4 N 102.01-ЗЭ от ДД.ММ.ГГГГ, в результате весеннего паводка в апреле 2024 года повреждены следующие конструктивные элементы жилого дома, расположенного по адресу: Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>:
1. Фундамент с цоколем – повреждения отсутствуют.
2. Стены и перегородки (включая их наполнение):
Фасады здания
- ремонт лицевого слоя стены – кирпичная кладка из облицовочного рядового кирпича (толщ. в 1/2 кирпича) – замена отдельных кирпичей, размером 250 х 120 х 65 мм, на общей площади 0,7 кв. м.
Помещение 3 первого этажа «Гараж»:
-
ФИО3 № – просадочного характера (от правого верхнего угла проема ворот в осях А/3-1 до верха стены), шириной раскрытия 0,5 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от левого верхнего угла проема ворот в осях А/3-1 до верха стены), шириной раскрытия 0,5 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от правого верхнего угла дверного проема в осях Б-А/3 до верха стены), шириной раскрытия 2,0 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от левого верхнего угла дверного проема в осях Б-А/3 до верха стены), шириной раскрытия 2,0 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от левой верхней части стены в осях Б-А/3), шириной раскрытия 1,0 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (в углу помещения в осях Б/3 на всю высоту стены), шириной раскрытия 1,0 мм, длиной 2812 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (в углу помещения в осях Б/1 на всю высоту стены), шириной раскрытия 3,0 мм, длиной 2812 мм.
Помещение 5 первого этажа «Гардероб»:
-
ФИО3 № – конструктивного характера (в углу помещения в осях Б-В/2 на всю высоту стены), шириной раскрытия 1,0 мм, длиной 2940 мм. ФИО3 является сквозной и зафиксирована также со стороны помещения 7 «Кабинет» (ФИО3 №);
-
ФИО3 конструктивного характера (на всю высоту левого откоса дверного проема стены в осях Б/4-3), шириной раскрытия 1,0 мм, длиной 2100 мм;
-
ФИО3 конструктивного характера (на всю высоту правого откоса дверного проема стены в осях Б/4-3), шириной раскрытия 1,0 мм, длиной 2100 мм
Помещение 6 первого этажа «Холл»:
-
ФИО3 № – конструктивного характера (от верха дверного проема стены в осях Б-В/3 вдоль потолка), шириной раскрытия 0,1 мм, длиной 1557 мм. ФИО3 является сквозной и зафиксирована также со стороны помещения 7 «Кабинет» (ФИО3 №);
-
ФИО3 № – конструктивного характера (на уровне лестничной площадки второго этажа на стене в осях В-Б/4 вдоль потолка), шириной раскрытия 0,3 мм, длиной 1700 мм.
Помещение 7 первого этажа «Кабинет»:
-
ФИО3 № – конструктивного характера (от верха дверного проема стены в осях В-Б/3 вдоль потолка), длиной 1351 мм. ФИО3 является сквозной и зафиксирована также со стороны помещения 6 «Холл» (ФИО3 №);
-
ФИО3 № – конструктивного характера (в углу помещения в осях Б-В/2 на всю высоту стены), длиной 2873 мм. ФИО3 является сквозной и зафиксирована также со стороны помещения 5 «Гардероб» (трещина №).
Помещение 12 первого этажа «Котельная»:
-
ФИО3 № – просадочного характера (в углу помещения в осях Д/2 на всю высоту стены), шириной раскрытия 0,2 мм, длиной 2606 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (вдоль пола на всю длину стены в осях Д-Е/2), шириной раскрытия 0,1 мм, длиной 1656 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (в углу помещения в осях Д-Е/2 на всю высоту стены), шириной раскрытия 0,2 мм, длиной 2606 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от верха стены в осях Д-Е/2-3), шириной раскрытия 0,3 мм, длиной 1630 мм;
-
ФИО3 № – просадочного характера (от левого угла дверного проема стены в осях Е-Д/3-4 до верха стены), шириной раскрытия 0,3 мм;
-
ФИО3 – в осях Д-Е/2-3, шириной раскрытия 3 мм, длиной 1640 мм;
-
ФИО3 – в осях Д-Е/2-3, шириной раскрытия 1 см, длиной 800 мм.
3. Подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия (включая их наполнение) – повреждения отсутствуют.
4. Конструкции лестниц (включая марши, площадки, ограждения) – повреждения отсутствуют.
5. Крыша (включая кровлю, водостоки, снегостопоры, кровельные лестницы и т.п.) – повреждения отсутствуют.
6. Внешняя отделка:
-
Замена керамической цокольной плитки отдельными местами, в количестве 2,5 кв.м.
7. Конструкции балконов, лоджий и террас – при строительстве дома не предусмотрены.
8. Окна и двери – застрахованными элементами не являются.
Стоимость восстановительного ремонта повреждённых конструктивных элементов жилого дома по адресу: Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>, на день исследования, а именно на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет 951140 рублей 03 копейки с НДС без учета износа.
Для восстановления конструктивных элементов жилого дома по адресу: Оренбургская <адрес>, Оренбургский <адрес>, Весенний сельсовет, <адрес>, необходимо произвести следующие действия:
1. Фундамент с цоколем – повреждения отсутствуют.
2. Стены и перегородки (включая их наполнение):
Фасады здания
-
Ремонт лицевого слоя стены – замена отдельных поврежденных кирпичей.
Внутренние стены и перегородки
-
Заделка трещин с последующим выравниванием и отделкой поверхности после высыхания ремонтного состава.
-
Перекладка поврежденных участков стен.
-
Отделочные работы стен в помещениях, подвергшихся ремонтному воздействию.
3. Подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия (включая их наполнение) – повреждения отсутствуют
-
Антисептирование поверхностей полов и стен помещений, пострадавших от подъема паводковых вод.
-
Искусственная сушка поверхностей полов и стен помещений, пострадавших от подъема паводковых вод.
4. Конструкции лестниц (включая марши, площадки, ограждения) – повреждения отсутствуют.
5. Крыша (включая кровлю, водостоки, снегостопоры, кровельные лестницы и т.п.) – повреждения отсутствуют.
6. Внешняя отделка
Замена отдельных поврежденных керамических плиток на цоколе жилого дома.
7. Конструкции балконов, лоджий и террас – при строительстве дома не предусмотрены.
8. Окна и двери – застрахованными элементами не являются.
Для восстановления конструктивных элементов жилого дома по адресу: <адрес>, необходимо произвести следующие действия:
1. Фундамент с цоколем – повреждения отсутствуют.
2. Стены и перегородки (включая их наполнение):
Фасады и здания
-
Ремонт лицевой поверхности наружных кирпичных стен при глубине заделки в 1/2 кирпича, площадью в одном месте до 1 кв. м., на общей площади 0,7 кв. м.
Помещение 3 первого этажа «Гараж»:
-
Отбивка штукатурки с поверхностей, в количестве 1,406 кв. м.
-
Заделка трещин в кирпичных стенах кирпичом, в количестве 13 м.
-
Разборка кирпичных стен, в количестве 0,65 куб. м.
-
Кладка стен кирпичных внутренних, в количестве 0,65 куб.м.
-
Штукатурка поверхностей внутри здания известковым раствором улучшенная, в количестве 1,406 кв. м.
-
Окраска поверхностей стен водоэмульсионной краской, в количестве 44,09 кв. м.
Помещение 5 первого этажа «Гардероб»:
-
Отбивка штукатурки с поверхностей стен, в количестве 2,13 кв. м.
-
Заделка трещин в стенах кирпичом, в количестве 7,1 м.
-
Штукатурка стен внутри здания известковым раствором улучшенная, в количестве 2,13 кв. м.
-
Покрытие стен грунтовкой глубокого проникновения за 1 раз, в количестве 2,13 кв. м.
-
Высококачественная штукатурка декоративным раствором стен, в количестве 2,13 кв. м.
Помещение 6 первого этажа «Холл»:
-
Отбивка штукатурки с поверхностей стен, в количестве 0,98 кв. м.
-
Заделка трещин в стенах кирпичом, в количестве 3,26 м.
-
Штукатурка стен известковым раствором улучшенная, в количестве 0,98 кв. м.
-
Покрытие стен грунтовкой глубокого проникновения за 1 раз, в количестве 0,98 кв. м.
-
Высококачественная штукатурка декоративным раствором стен, в количестве 0,98 кв. м.
Помещение 7 первого этажа «Кабинет»:
-
Снятие обоев, в количестве 42,91 кв. м.
-
Заделка трещин в стенах кирпичом, в количестве 4,3 м.
-
Штукатурка стен известковым раствором улучшенная, в количестве 1,29 кв. м.
-
Покрытие стен грунтовкой глубокого проникновения за 1 раз, в количестве 1,29 кв. м.
-
Оклейка стен обоями тиснеными и плотными, в количестве 42,
91 кв. м.
Помещение 12 первого этажа «Котельная»:
-
Отбивка штукатурки с поверхностей стен, в количестве 3,75 кв. м.
-
Заделка трещин в стенах кирпичом, в количестве 12,5 м.
-
Штукатурка стен известковым раствором улучшенная, в количестве 3,75 кв. м.
-
Сплошная шпаклевка ранее оштукатуренных поверхностей цементно-поливинилацетатным составом, в количестве 3,75 кв. м.
-
Покрытие стен грунтовкой глубокого проникновения за 1 раз, в количестве 3,75 кв. м.
-
Окраска поверхностей стен водоэмульсионной краской, в количестве 38,49 кв. м.
3. Подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия (включая их наполнение) – повреждения отсутствуют.
-
Обработка полов и стен помещений подвала и первого этажа антисептиком.
-
Искусственная сушка полов и стен помещений подвала и первого этажа.
4. Конструкции лестниц (включая марши, площадки, ограждения) – повреждения отсутствуют.
5. Крыша (включая кровлю, водостоки, снегостопоры, кровельные лестницы и т.п.) – повреждения отсутствуют.
6. Внешняя отделка:
-
Замена керамической цокольной плитки отдельными местами, в количестве 2,5 кв.м.
7. Конструкции балконов, лоджий и террас – при строительстве дома не предусмотрены.
8. Окна и двери – застрахованными элементами не являются.
Стоимость работ по восстановлению поврежденных конструктивных элементов жилого дома по адресу: <адрес>, на день исследования, а именно на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет 951140 рублей 03 копейки с НДС без учета износа; 913434 рубля 66 копеек – с НДС с учетом износа.
Оценивая всю совокупность доказательств, представленных сторонами и исследованными в судебном заседании, суд не находит оснований не доверять экспертному заключению эксперта N 102.01-ЗЭ от 21 ноября 2025 года, выполненному экспертом ИП ФИО4, которым подробно произведен расчет стоимости восстановительных работ, произведен расчет рыночной стоимости. Данная экспертиза была проведена в соответствии со ст.ст.79-84 ГПК Российской Федерации. Эксперт был предупрежден об ответственности, предусмотренной Уголовным кодексом Российской Федерации. Нарушений при производстве судебной экспертизы и дачи заключения требованиям Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", положениям статей 79, 84 - 87 ГПК Российской Федерации, которые бы свидетельствовали о неполноте, недостоверности и недопустимости заключения экспертизы не установлено, экспертиза проведена компетентным экспертом, обладающим специальными познаниями в области товароведения, аттестованным в установленном порядке, не заинтересован в исходе дела.
Какие-либо доводы и возражения по данному заключению ни истец, ни ответчик суду не представили. Надлежащих доказательств, указывающих на недостоверность проведенных заключений, либо ставящих под сомнение выводы, суду представлено не было.
Что касается заключения №293 от 20 августа 2024 года, составленное ООО «Оренбургский центр независимой оценки и экспертизы», и представленного истцом в обоснование своих требований, то данное заключение фактически подтверждают объем полученных повреждений, однако, содержат анализ стоимости внутренней отделки, не являющейся объектом страхования, специалист не предупреждался об уголовной ответственности по принятым им выводам. В связи с чем, данное заключение, представленное истцом, суд не может положить в основу расчета ущерба и принимает за основу судебную экспертизу.
Оценив представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что отказ ответчика в доплате страхового возмещения является правомерным и соответствующим условиям договоров страхования, факт наступления страхового случая при изложенных обстоятельствах нашел свое подтверждения, заявленное стороной истцов событие является наступившим страховым случаем в рамках заключенного договора страхования.
Учитывая, что размер страховой выплаты, произведенной в пользу истца страховщиком в размере 1173942 рубля 37 копеек, является верным и обоснованным, поскольку судебной экспертизой установлена стоимость восстановительного ремонта поврежденных конструктивных элементов жилого дома в размере 951140 рублей 03 копейки, обязательства по выплате страхового возмещения исполнены ответчиком в полном объеме, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения.
Нарушений прав истца, связанных с отказом ответчика в доплате страхового возмещения, злоупотребления правом со стороны СПАО «Ингосстрах», судом не установлено. Выплата страхового возмещения истцу была произведена с учетом реальных цен на момент осуществления выплаты, с учетом повреждений относящихся к поврежденному имуществу в результате паводка.
Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, в связи с отсутствием нарушений его прав как потребителя, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей, судебных расходов не имеется.
Требования истца о взыскании убытков в виде расходов на проведение судебного исследования в сумме 30000 рублей, суд также полагает безосновательными и не подлежащими удовлетворению.
Учитывая изложенные законоположения, а также требования ст.12,56 ГПК РФ, обстоятельствами, подлежащими доказыванию, в данном случае являются: факт причинения вреда; вина причинителя вреда; размер причиненных убытков, а также причинно-следственная связь между виновными действиями причинителя вреда и наступившим вредом. Истцом не представлено суду доказательств того, что данные расходы понесены истцом ввиду противоправных действий ответчика, т.е. не доказана противоправность действий ответчика, а также причинно-следственная связь между его противоправными действиями и наступившими последствиями в виде имущественного вреда в сумме 25000 рублей.
Таким образом, данные расходы не являются убытками по смыслу ст.1064и15ГК Российской Федерации, а представляют собой судебные расходы, которые понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд за защитой своих прав.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО2 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 26 января 2026 года.
Судья подпись
«Копия верна»
Судья
Секретарь
Мичурина Т.А.
Мичурина Т.А.
Васильева Е.Ю.