Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Антонова А.С.

при секретаре Еганян В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области 13 сентября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 06.07.2012 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №. Договор состоит из Заявки на открытие текущего счета, Условий договора. В соответствии с условиями договора ФИО1 17.11.2012 написала заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, был заключен договор №. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. В соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. В нарушение заключенного кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей. Согласно Тарифам, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 24.07.2023 года у ответчика имеется перед банком задолженность по кредитному договору № от 07.11.2012 в общей сумме 115 431,96 рублей, из которых: 76 582,68 рублей - сумма основного долга, 6 675,21 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 30 174,07 рублей - комиссии, 2 000 рублей - штраф. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.11.2012 в размере 115 431,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 508,64 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности, просила в иске отказать.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь указанными положениями закона, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные материалы, пришел к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 433, пп. 1, 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При рассмотрении дела судом установлен факт допущенной технической ошибки в номере и дате кредитного договора (указан в исковом заявлении – № от 06.07.2012, вместо правильного № от 07.11.2012), данная ошибка не свидетельствует об отсутствии у ответчика просроченных кредитных обязательств перед Банком.

Как усматривается из материалов дела, 07.11.2012 года ФИО1 обратилась с заявлением в ООО «ХКФ Банк» на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, в котором просила выпустить карту и открыть текущий счет в банке.

Банк принял оферту заемщика, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 была выдана карта, на которую банком выдан кредит в форме овердрафта лимитом 120 000 рублей, с установленной тарифами процентной ставкой в размере 34,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязалась каждый платежный период, равный 20 календарным дням, уплачивать минимальный платеж в размере 5 % от задолженности по договору, но не менее 500 рублей.

Согласно п.п. 12, 18 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком каждый платежный период при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Платежный период – период времени, указанный в тарифном плане, наступающий на следующий календарный день по окончанию расчетного периода. При наличии задолженности по договору заемщик обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода.

В соответствии с п. 2 раздела VI Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, направленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору с ФИО1 Ответчиком была получена карта, на ее имя открыт счет в банке.

Ответчику были предоставлены денежные средства в форме овердрафта.

Согласно представленному банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 24.07.2023 составила 115 431,96 рублей, из которых: 76 582,68 рублей - сумма основного долга, 6 675,21 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 30 174,07 рублей - комиссии, 2 000 рублей - штрафы.

11.09.2018 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка№ Шадринскогосудебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношенииФИО1

14.09.2018 мировым судьей был вынесен судебный приказ №, в соответствии с которым с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору за период с 24.06.2017 по 04.07.2018 в размере 115 431,96 рублей. Однако в связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи от 15.10.2018 судебный приказ был отменен.

27.07.2023 ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора об использовании карты с льготным периодом, договор вступает в силу с момента активации карты и является бессрочным.

Согласно с п. 2 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, направленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Таким образом, с учетом положений ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 раздела III Условий договора об использовании карты с льготным периодом, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме.

Досудебный порядок для категории споров, вытекающих из заемных правоотношений между гражданами, законодательством не предусмотрен.

Таким образом, само предъявление заимодавцем иска в суд уже является требованием о возврате долга по договорам займа, а истечение установленного абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации срока является доказательством ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа и бесспорно свидетельствует о нарушении права истца.

Также в ходе рассмотрения дела установлено, что 11.09.2018 ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 14.09.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 15.10.2018 года отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Ввиду отсутствия доказательств, подтверждающих дату формирования требования о взыскании задолженности, дату его направления и дату его получения ФИО1, суд с учетом Условий договора об использовании карты с льготным периодом, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения истца в суд (к мировому судье) с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с 11.09.2018.

Срок исковой давности обращения в суд по заявленным требованиям, с учетом периода, на который срок исковой давности приостанавливался (34 дня), истек 15.10.2021. Истец обратился в Шадринский районный суд Курганской области с иском 27.07.2023, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд.

Иных обстоятельств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, судом не установлено.

Таким образом, срок исковой давности к моменту обращения истца в суд с исковым заявлением истек, что также является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

Учитывая, что истец является юридическим лицом, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется, при том, что такого ходатайства истцом и не было заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.11.2012 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2023 года.

Судья А.С. Антонов