Дело № 2-2661/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Бородулиной Н.Ю.,

при секретаре Курмановой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора №№ от 02.07.2020 года, заключенного с ответчиком и взыскании в пользу ПАО «АК БАРС» Банк с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от 02.07.2020 в размере 1 5490 120,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 544 793,30 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 03.07.2020 года по 11.11.2021 года – 45 327,54 руб., с 12.11.2021 года проценты за пользование кредитом в размере 7,99% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, и об обращении взыскания на заложенное имущество, возврат государственной пошлины в сумме 238 151 рублей.

Требования мотивированы тем, что 02.07.2020 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, по которому Банк предоставил последней денежные средства в размере 1 576 000 рублей под 8,99 % годовых до 01.07.2040 года включительно. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: Челябинская (адрес), кадастровый номер №, также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанные выше недвижимость находится в залоге у Банка.

Ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. Общая сумма задолженности составляет размере 1 590 120,84 руб.

Представитель истца ПАО « АК БАРС » БАНК в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО « АК БАРС » БАНК.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в своей совокупности, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Согласно п.п. 1,3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Положения п. 1 ст. 349 ГК РФ, согласно которого обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Статьями 2 и 3 названного Федерального закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе на земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст.11 указанного Федерального закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Пунктом 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.1 ст.62 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В силу ст. 67 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации. Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Согласно п.4 ст.68 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

Судом установлено, что 02.07.2020 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор№1933439003309002 по условию которого Банк предоставил денежные средства в размере 1 576 000 рублей, под 8 % годовых, сроком на 240 месяцев.

Возврат кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, в размере 13 218 рублей в сроки в соответствии с графиком возврата кредита.

Согласно п. 10.1. Общих условий Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102 – ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.11 общих условий предоставления кредита часть кредита, предоставляется для целевого использования: а именно: приобретения в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: (адрес), кадастровый номер № стоимостью 2 125 000 руб.

В соответствии с п. 12.1 общих условий, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего Договора, если проценты за пользование кредитом начисляются 0,06% от суммы пророченной задолженности за каждый календарный де от суммы пророченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользован кредитом не начисляются.

Заёмщик обязался в соответствии с п.16 общих условий предоставления кредита ответчик обязалась своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с Графиком платежей.

Факт выдачи истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером №№ от 02.07.2020 года, выпиской по лицевому счету вклада заемщика за период с 30.06.2020 года по 11.11.2021 года.

Заемщик обязался, в случае предъявления требования банка о досрочном погашении задолженности по основаниям, указанным в кредитном договоре полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным договором в течение 30 дней календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении имеющейся задолженности по адресу, указанному в индивидуальных условиях.

С условиями предоставления кредита ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре, графике возврата кредита, в соответствии с которыми ответчик ФИО2 обязался осуществлять погашение задолженности по кредитному договору и процентов, предусмотренных кредитным договором, штрафов, однако принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом.

ПАО АКБ «АК БАРС» БАНК ответчику было направлено требование о досрочном погашении имеющей задолженности по кредитному договору №№ от 02.07.2020 года по состоянию на 11.11.2021 года в размере 1 576 000 рублей, что подтверждается: требованием банка, реестром почтовых отправлений. Ответчиком указанное требование не исполнено.

В связи с нарушением заёмщиком сроков возврата кредита по кредитному договору №№ от 02.07.2020 года, процентов по нему, у ФИО4 образовалась задолженность в размере 1 576 000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1 533 439,06 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 03.07.2020 года по 11.11.2021 года – 169408,30 рублей, что подтверждается расчётом истца, который суд проверил и находит верным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО2 были существенно нарушены условия кредитного договора, длительное время не оплачивалась задолженность, т.е. нарушались условия кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным расторгнуть указанный кредитный договор.

Суд находит обоснованными требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и взыскивает с ответчика в пользу истца, согласно расчету, представленному ПАО АКБ «АК БАРС» БАНК, который суд находит верным, и взыскивает с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 1590 120,84 руб.

Также, подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика с 12.11.2021 года процентов за пользование кредитом в размере 7,99% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 28 151 руб.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору займа является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры, площадью 50,5 м2.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, задолженность по договору займа подлежат уплате из стоимости заложенного имущества.

Определением Калининского районного суда от 19 мая 2022 года по ходатайству истца, была назначена судебная экспертиза, для определения рыночной стоимости квартиры, согласно заключения эксперта ООО Консалтинговая компания «ОБиКон», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый номер №, составила 3 093 000 руб., способом реализации заложенного имущества, суд определяет публичные торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 02.07.2020 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №№ от 02.07.2020 года в размере 1 590 120,84 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 1 544 793,30 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 03.07.2020 года по 11.11.2021 года – 455 327,54 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 544 793,30 руб.) за период с 12.11.2021 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7,99% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине размере 28 151руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый номер №, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, установив начальную стоимость заложенного имущества равной 3 093 000 руб., с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

Ответчик вправе требовать отмены данного решения суда путем подачи соответствующего заявления в Калининский районный суд г. Челябинска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Процессуальный срок, пропущенный по уважительным причинам, может быть восстановлен. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Бородулина

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года.