Решение по делу № 2-1593/2023 от 21.09.2023

***

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2023 года

УИД: 66RS0022-01-2023-001387-24

№ 2-1593/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГорЗайм Урал» обратился с иском к ФИО1, которым просил:

взыскать задолженность по договору потребительского займа № от дата в общей сумме 83122 руб. 60 коп., в том числе: основной долг в сумме 45 000 руб., проценты в сумме 9 848 руб. 60 коп., членские взносы в сумме 2 100 руб., неустойку в сумме 5171 руб., штраф в сумме 21003 руб.;

обратить в пользу истца взыскание на имущество, заложенное по договору залога движимого имущества № № от дата: мобильный телефон Samsung Galaxy A32, год изготовления 2021, цвет: черный, серийный №.

В обоснование иска истец указал, что между сторонами был заключен договор потребительского займа № от дата, по условиям которого истец передал ответчику в долг из фонда финансовой взаимопомощи деньги в сумме 45 000 руб. на срок 13 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую сумму денег и проценты в размере 35,324 % годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом. Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа между сторонами был заключен договор залога № № от дата, которым предусмотрена передача в залог мобильного телефона Samsung Galaxy A32, год изготовления 2021, цвет: черный, серийный №. На момент заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога установлена в сумме 45000 руб. Договор залога предусматривает судебный порядок обращения взыскания на предмет залога. Стоимость неисполненного ответчиком основного обязательства составляет 45 000 руб., что составляет 100% стоимости предмета залога, а просрочка исполнения обязательства - 7 месяцев на момент обращения в суд. Следовательно, истец вправе через суд требовать обращения взыскания на объект для удовлетворения своих требований. Истец исполнил свою обязанность по досудебному урегулированию, в адрес ответчика была направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность. В связи с чем считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском с указанными выше требованиями, а также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 694 руб.

Представитель истца КПКГ «ГорЗайм Урал» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, совпадающему с местом регистрации. Ответчику ФИО1 истцом было направлено исковое заявление и приложенные к нему документы, судом - определение о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором разъяснены процессуальные права и обязанности сторон, последствия неявки лиц, участвующих в деле, распределено бремя доказывания между сторонами, порядок представления доказательств, последствия их непредставления. Ответчик ФИО1 о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, с ходатайством об отложении судебного разбирательства к суду не обращался, каких-либо ходатайств и возражений по иску от ответчика в адрес суда также не поступало.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Как установлено судом, подтверждается материалами гражданского дела, между истцом КПКГ «ГорЗайм Урал», действующим в качестве займодавца, и ответчиком ФИО1, выступающим в качестве заемщика, дата был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого истец взял на себя обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 45000 руб. на срок 13 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 35,324 % годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом (л.д.9-оборот-11). Неотъемлемой частью заключенного договора являются Общие условия договора потребительского займа (л.д.16-17).

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа в части возврата суммы займа, уплаты процентов, неустойки между истцом КПКГ «ГорЗайм Урал» и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога № № от дата, в соответствии с которым ответчик, как залогодатель, передал в залог истцу, как залогодержателю, мобильный телефон Samsung Galaxy A32, год изготовления 2021, цвет: черный, серийный №; на момент заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога установлена в сумме 45000 руб. (л.д.7,8-9).

Также между истцом КПКГ «ГорЗайм Урал» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение от дата, по условиям которого ответчика, как член кооператива, взял на себя обязательства вносить членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива ежемесячно в сумме 350 руб. в период с 09.01.2023 по 07.01.2024 (л.д.13).

Истец КПКГ «ГорЗайм Урал» обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в сумме 45 000 руб. выполнил надлежащим образом.

Факт надлежащего исполнения истцом КПКГ «ГорЗайм Урал» обязанности подтверждается расходным кассовым ордером от дата (л.д.12-оборот).

Ответчиком ФИО1 факт получения денежных средств в указанной сумме не оспорен.

Ответчик ФИО1 обязался исполнять обязательства по договору потребительского займа № от дата в соответствии с графиком платежей путем внесения 7/9 числа каждого месяца с 09.01.2023 по 07.01.2024 ежемесячных платежей в дифференцированных суммах, включающих возврат основного долга, процентов за пользование займом; общая сумма, подлежащая выплате по договору в течение срока действия договора при надлежащем исполнении составляет 62245 руб. (л.д.7оборот).

Судом установлено, подтверждается материалами гражданского дела, в том числе представленным истцом КПКГ «ГорЗайм Урал» расчетом задолженности на 21.07.2023, не оспорено ответчиком ФИО1, обязательства по договору потребительского займа ответчик надлежащим образом не выполнил, с момента заключения договора потребительского займа не внес ни одного платежа с целью возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, доказательств обратного суду со стороны ответчика в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. По состоянию на дату рассмотрения настоящего спора в суде просрочка исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по оплате задолженности по договору потребительского займа составила более 9 месяцев, по состоянию на 21.07.2023 задолженность ответчика ФИО1 составляет 83122 руб. 60 коп., в том числе: основной долг в сумме 45 000 руб., проценты в сумме 9 848 руб. 60 коп., членские взносы в сумме 2 100 руб., неустойка в сумме 5171 руб., штраф в сумме 21003 руб. (л.д.14-15).

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, как в части основного долга, процентов за пользование займом, так неустойки и штрафа, суд отмечает, что сумма данной задолженности соответствует условиям заключенного сторонами договора потребительского займа, в том числе пункту 4 при исчислении процентов, пункту 12 при исчислении неустойки и штраф. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, закону расчет не противоречит, математически произведен верно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно действующей ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на которую ссылается ответчик, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данная норма введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» вступила в силу с 01.01.2020.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку размер займа составляет 45000 руб., не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату после того, как их сумма достигнет 67500 руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Общая сумма заявленных истцом к взысканию процентов и штрафа (9 848 руб. 60 коп. + 5171 руб. + 21003 руб. = 36022 руб. 60 коп.) не превышает полуторакратный размер суммы займа.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязанностей по договору потребительского займа. Таковых доказательств суду со стороны ответчика ФИО1 представлено не было, встречных требований со стороны ответчика ФИО1 суду также заявлено не было.

Доказательств несоразмерности, в том числе явной, начисленного штрафа и неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком ФИО1 суду не представлено, в то время, как бремя доказывания указанных обстоятельств в силу закона возложено на ответчика ФИО1, в связи с чем оснований для снижения начисленных истцом КПКГ «ГорЗайм Урал» штрафа и неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца КПКГ «ГорЗайм Урал» надлежит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от дата по состоянию на 21.07.2023 в общей сумме 83122 руб. 60 коп., в том числе: основной долг в сумме 45000 руб., проценты в сумме 9 848 руб. 60 коп., членские взносы в сумме 2 100 руб., неустойку в сумме 5171 руб., штраф в сумме 21003 руб.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, следует, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

При этом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания. При отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога или при наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену имущества исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

Поскольку ответчиком ФИО1, как заемщиком и залогодателем, нарушены обязательства по своевременному возврату займа, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки - более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита судом установлен, ответчиком не оспорен, то в соответствии со ст.334,348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по договору займа являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. В отсутствие в материалах дела доказательств иного, начальную продажную цену заложенного имущества - мобильного телефона Samsung Galaxy A32, год изготовления 2021, цвет: черный, серийный №, суд считает возможным установить в сумме 45000 руб., согласованной сторонами в качестве залоговой стоимости при заключении договора залога.

С учетом изложенного исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений за № от дата (л.д.5,6) истцом КПКГ «ГОРЗАЙМ УРАЛ» при подаче искового заявления в суд в Отделение Тула Банка России (УФК по Тульской области г.Тула) оплачена государственная пошлина в общей сумме 8 694 руб., в том числе: 2693 руб. 68 коп. - за требование имущественного характера, подлежащее оценке, о взыскании долга, 6000 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в указанной сумме, соответствует размерам государственной пошлины, установленным пп.1 и пп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом заявленной истцом цены иска.

Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу подлежит возмещению уплаченная им государственная пошлина за счет ответчика в сумме 8693 руб. 68 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 долга в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» задолженность по договору потребительского займа № от дата по состоянию на 21.07.2023 в общей сумме 83122 руб. 60 коп., в том числе: основной долг в сумме 45 000 руб., проценты в сумме 9 848 руб. 60 коп., членские взносы в сумме 2 100 руб., неустойку в сумме 5171 руб., штраф в сумме 21003 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8693 руб. 68 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога движимого имущества № № от дата имущество: мобильный телефон Samsung Galaxy A32, год изготовления 2021, цвет: черный, серийный №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного мобильного телефона в сумме 45 000 руб., во исполнение обязательств ФИО1 перед Кредитным потребительским кооперативом граждан «ГорЗайм Урал» по договору потребительского займа № от дата.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

***