Дело № 2-37/2023

УИД: 22RS0068-01-2022-002801-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Бейч Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 08.08.2020 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 810 000 руб. под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательства между сторонами заключен договору залога в отношении квартиры, расположенной по адресу: .....

ФИО2 умерла, предполагаемым наследником является ФИО1

По состоянию на 13.12.2022 задолженность ответчика составляет 110 387,99 руб., из них: просроченная ссуда 27 519,26 руб., просроченные проценты 10 404,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 56 652,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 907,74 руб., неустойка на просроченные проценты 226,07 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 10 081,36 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком и ФИО2; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 110 387,99 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 15,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 14.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины 22 585,01 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенной по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 350 000 руб.

Определением суда произведена замена умершего ответчика на ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства по всем имеющимся в материалах дела адресам. Почтовые конверты возвращены в суд за истечением срока хранения.

Согласно ч.1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (вместе с "Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений), утвержденным Приказом ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п определено, что разрядом почтового отправления является совокупность признаков, определяющих принадлежность почтового отправления к определенной группе пользователей, в том числе "Судебное".

В почтовых отправлениях разряда "Судебное" пересылаются судебные извещения (судебные повестки), копии судебных актов (в том числе определений, решений, постановлений судов), судебные дела (материалы), исполнительные документы, в том числе могут пересылаться приложения на электронном носителе информации.

Заказные письма и заказные бандероли разряда "Судебное" должны пересылаться с уведомлением о вручении.

Почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались неоднократные попытки для вручения корреспонденции адресату. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, и в силу ст. 117 ГПК РФ, считается извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные меры для извещения ответчика, с учетом отсутствия возражений представителя истца, суд счел возможным на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены кредит в сумме 810 000 руб. под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Цель использования кредита: на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Согласно Графику платежей, погашение кредита производится 8-го числа каждого месяца аннуитетными платежами.

Размер платежа составляет 16 189,81 руб., последний платеж 16 188,26 руб.

Как следует из п. 7 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные в кредит денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Факт получения ответчиком кредита руб. подтверждается выпиской по счету и не оспаривался стороной ответчика в процессе рассмотрения спора.

Из пункта 11 кредитного договора следует, что обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Согласно п. 2.1 договора залога (ипотеки) № от 08.08.2020, предметом залога является принадлежащее ФИО2 недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении №1, являющегося неотъемлемо частью договора.

Как следует из Приложения №1, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: .....

Пунктом 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленных истцом доказательств следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения задолженности не вносились, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ответчику 01.02.2022 направлено досудебное уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, расторжении договора, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части более, чем на 30 дней.

По расчету истца, по состоянию на 13.12.2022 задолженность по кредитному договору составляет 110 387,99 руб., из них: просроченная ссуда 27 519,26 руб., просроченные проценты 10 404,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 56 652,29 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 907,74 руб., неустойка на просроченные проценты 226,07 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 10 081,36 руб.

Судом данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.12.2022 в размере 110 387,99 руб., в том числе: просроченная ссуда 27 519,26 руб., просроченные проценты 10 404,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 56 652,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 907,74 руб., неустойка на просроченные проценты 226,07 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 10 081,36 руб.

Из обстоятельств дела следует, что кредитные обязательства ответчика обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу: .....

Как указано выше, в силу п. 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества установлено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.п. 2, 3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствие со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.3.1 договора залога, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1 350 000 руб.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Наряду с закрепленным в ч. 1 с. 348 Гражданского кодекса РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

С учетом изложенных выше обстоятельств, требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными.

Поскольку установленная в договоре залога залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами не оспаривается, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 350 000 руб. и определяет способ реализации предмета залога с публичных торгов.

В силу ч.ч.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответа на предложение банка о расторжении кредитного договора, указанном в требовании о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 01.02.2022 в установленный уведомлением срок ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, а также с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты, которые будут начисляться по ставке 15,9 % годовых на сумму основного долга в размере 27 519,26 руб. с учетом его уменьшения, начиная с 14.12.2022 до момента вступления решения суда в законную силу.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, при том, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Также на основании 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества с ответчика в пользу истца суд взыскивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (4,25% годовых), начисленную на сумму основного долга в размере 27 519,26 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 14.12.2022 до момента вступления решения суда в законную силу.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 585,01 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 08.08.2020 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.08.2020 по состоянию на 13.12.2022 в сумме 110 387,99 руб. (в том числе: просроченная ссуда 27 519,26 руб., просроченные проценты 10 404,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 56 652,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 907,74 руб., неустойка на просроченные проценты 226,07 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 10 081,36 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины 22 585,01 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 15,9 % годовых на сумму основного долга в размере 27 519,26 руб. с учетом его уменьшения, начиная с 14.12.2022 до момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) неустойку в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму основного долга в размере 27 519,26 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 14.12.2022 до момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенной по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 350 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Топоров