Дело № 2-71/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года п. Цаган Аман

Юстинский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Даваева А.Ю.,

при секретаре Лагаевой Э.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Траст» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик принял на себя обязательства, предусмотренные договором. Однако, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 188840 руб. 41 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая на момент подачи иска не погашена. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования №-УПТ банк уступил право требования по данному кредитному договору ООО «Феникс». В этот же день ответчику направлено требование о погашении задолженности, о состоявшейся уступке прав требования ФИО1 также была уведомлена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188840 руб. 41 коп., из которой 52588 руб. 60 коп. – основной долг; 136251 руб. 81 коп. – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 4976 руб. 81 коп. Всего на общую сумму 193817 руб. 22 коп.

Истец – представитель ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В представленных возражениях просила отказать в удовлетворении иска, в связи с тем, что она не давала согласия на переуступку права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), а также в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем подачи заявления-анкеты заключила с НБ «Траст» ОАО договор о выписке и обслуживании банковской карты Visa Classic X2X по тарифу 701-Т02_R_P_VCX_M_II_OM, в котором подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что подписание настоящего заявления является акцептом публичной оферты Банка об открытии ей текущего счета, а предоставление карты с установленным по ней лимитом разрешенного овердрафта является офертой о заключении Договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих Договор настоящим заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия по карте) и Тарифном плане, указанном в настоящем заявлении, действующими на момент акцепта оферты. При заполнении заявления-анкеты ответчик указала свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дату и место рождения, адрес регистрации и фактического проживания, мобильный телефон, название организации работодателя и адрес по месту работы, должность, сведения об образовании.

Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Также, как указано в заявлении, присоединившись к Условиям по расчетной карте, Тарифам по расчетной карте, заемщик обязался их соблюдать, просил заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого открыть на его имя банковский счет (счет расчетной карты) в соответствии с Условиями по расчетной карте, а также предоставить ему международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта до 500000 рублей, при условии использования после истечения льготного периода под 57,82% годовых с равномерным погашением задолженности минимальными платежами на протяжении 36 месяцев.

Согласно Тарифному плану ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта срок действия карты 3 года, льготный период действует до 55 дней, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9% плюс 290 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день, минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа – в первый раз – 390 руб., во второй раз подряд – 690 руб., в третий раз подряд – 890 руб. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 57,82% исходя из суммы задолженности по кредиту в сумме 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа.

Доказательств ее перевыпуска ответчиком суду не представлено.

Пунктом 5.8 Условий по карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами.

В соответствии с п.5.10 Условий по карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за расчетным периодом.

ФИО1 получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается её подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, между и банком и ответчиком заключен договор о расчетной карте, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту №, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по своевременному возврату полученных по карте денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита.

Однако, как видно из материалов дела, при обращении в суд с иском, истцом представлен только расчет задолженности ответчика. Выписка по счету, из которой возможно было бы определить сумму зачисления на карту, движение средств по счету истцом в суд не представлено.

Вопреки доводам ответчика согласно п.7.2.13 Условий по карте банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество Национальный банк «Траст» на основании договора уступки прав требований №-УПТ уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования к ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 188840 руб. 41 коп.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о необходимости отказа в удовлетворении иска, так как истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разделу I Условий по карте Расчетный период – это временной период по договору о Карте. Первый Расчетный период начинается с активации Карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату).

Платежным периодом считается период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания Расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего Расчетного периода.

Минимальный платеж – часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами.

Согласно пункту 7.2.14 Условий по карте списывать денежные средства со специального карточного счета в погашение задолженности по Договору на основании заранее данного клиентом банку акцепта при оформлении карты, без дополнительного распоряжения клиента (в том числе в свою пользу или в пользу любого лица (включая некредитные небанковские организации), которому могут быть уступлены, переданы в залог и в пользу которого обременены иным образом полностью или частично какие-либо права (требования) по Договору), и клиент настоящим дает банку свое согласие на такое списание в течение всего срока действия Договора.

Из тарифного плана ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта ПАО Банк "Траст" следует, что срок действия карты - 3 года. Доказательств ее перевыпуска ответчиком суду не представлено.

Срок действия карты закончился ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из расчета задолженности по договору, последнее внесение денежных средств в счет погашения займа, процентов, комиссий и штрафов произведено ответчиком в период с 22 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, следующий обязательный платеж должен был произведен заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Более того, исходя из условий договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 должна была погасить имеющуюся задолженность по карте периодическими платежами в течение 36 месяцев. Последний период должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным срок исковой давности по последнему платежу по карте истекал ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защиты нарушенного права.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (дата сдачи искового заявления в организацию почтовой связи).

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований по взысканию задолженности по расчетной карте ответчика истек.

В силу части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, по аналогичным основаниям следует признать пропущенным срок обращения в суд с требованиями о взыскании процентов по договору кредитной карты.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При этом передача права требования по данному кредитному договору от кредитора другому лицу для взыскания задолженности значения для исчисления срока исковой давности не имеет, поскольку в силу положений статьи 201 Гражданского кодекса РФ и разъяснений пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, срок давности следует исчислять с момента, когда НБ «Траст» ОАО (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В связи с чем, суд при ходит к выводу о пропуске срока исковой давности по требованию ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Юстинский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Даваев

Мотивированное решение составлено 30 мая 2023 года.