Решение по делу № 2-3258/2024 от 10.01.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Топчиёвой Л.С., при секретаре Чермных А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 450/2025 по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 85 342 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34 593 руб. 29 коп., задолженность по процентам в размере 50 749 руб. 81 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 760 руб. 26 коп., почтовые расходы в размере 133 руб., расходы на услуги представителя в размере 20 000 руб., а всего 108 235 руб. 36 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Альфа банк» и ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заключено Соглашение о кредитовании №ILOVVO08120818ADXWGO, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 10 000 руб. и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 28,99% годовых.

Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и Тарифами банка и обязался их выполнять.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи, с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 34 593 руб. 29 коп. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, были удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ. определением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области, заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено.

Определением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Ставропольский районный суд Самарской области.

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, указав, что срок исковой давности не истек.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, возражала против заявленных требований, указав, что последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ., АО «Альфа Банк» передало право требований ООО «Редут», которые обратились в суд только ДД.ММ.ГГГГ, тем самым пропустив срок исковой давности, просила отказать в удовлетворении требований, применив срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также пред усмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Альфа банк» и ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заключено Соглашение о кредитовании №№, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 10 000 рублей и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 28,99% годовых.

Истец в полном объеме выполнил свои обязательства.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком в установленном законом порядке.

Выдача Кредитной карты заключалась в офертно-акцептном порядке, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в Общих условиях. Получив карту и воспользовавшись ею, ответчик присоединился к Общим условиям, действующим на момент выдачи кредитной карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 34 593 рублей 29 копеек, что подтверждается расчётом задолженности Банка и выпиской по счету должника.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Если на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами (при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа), то проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) взыскиваются до того дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, что ответчиком не опровергнуто.

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату суммы кредита у ответчика образовалась задолженность в размере 85 342 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34 593 руб. 29 коп., задолженность по процентам в размере 50 749 руб. 81 коп, что подтверждается расчетом.

Представленный стороной истца расчет признается верным, доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 86 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 86 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области, на основании заявления ответчика, был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен ФИО3 уступки требований №ДГ, согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны согласно п. 1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к ответчику.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требования принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрен законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанны с требование права, в том числе право на проценты.

Как следует из п. 14 Информационного письма Президиума ВАС от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ», согласно которой в силу положений, предусмотренных ст. 312, 382, 385 ГК, должник при представлении ему доказательств перехода права к новому кредитору не вправе не исполнять обязательство перед данным лицом.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ). Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).В силу п.1 ст.192 Гражданского кодекса РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № между АО «Альфа Банк» и ФИО2 заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8.1.9.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму: в) размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.

Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.4 Общих условий).

Согласно п.1.1 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.

Таким образом, платежный период - это срок в течение, которого Заемщик обязан уплатить Банку Минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты.

Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде.

Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (5 % от суммы основного долга), и формируются 20 новых платёжных периодов для исполнения договора (20 платежей по 5 % от суммы долга), т.е. 20 периодов по 1 месяцу (20 месяцев).

По условиям кредитования ответчик обязался до 20 числа каждого месяца до 23 часов 00 минут уплатить минимальный платёж, однако после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, ответчик обязательств исполнять перестал.

Из представленного расчета следует, что кредит был погашен ответчиком частично, платежи по кредиту в установленном графике платежей с сентября 2017г. ответчиком перестали поступать.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Последний ежемесячный платеж по кредитному договору произведен ФИО2 15.08.2017г.

После совершения должником последнего платежа, совершенного в соответствующем платежном периоде, начиная со следующего платежного периода сформировался новый график платежей в размере минимального платежа, составляющего не менее 5% от суммы основного долга, но не ниже 320 рублей. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 1729,66 рублей (это 5% от суммы основного долга 34593,29 рублей и превышает минимум 320 рублей).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, на основании заявления АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области - мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области по делу № года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 86 Автозаводского судебного района г. Тольятти ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ по делу № № ДД.ММ.ГГГГ года отменен.

С настоящим иском ООО «Редут» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом.

Суд полагает, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору не является пропущенным.

Таким образом, с учетом периода обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа и даты его отмены, который составляет более 5 лет, срок исковой давности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. на момент обращения истца в суд не истек.

С учетом начала течения срока исковой давности по кредитному договору и периода времени, в течение которого истцу была предоставлена судебная защита права, срок давности на момент обращения с настоящим иском в суд составил менее 3 лет, следовательно, не являлся пропущенным.

Таким образом, заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности является не обоснованным.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора. В свою очередь ответчиком данный расчет не оспорен и доказательств возврата долга суду не представлено.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО «Редут» подлежит взысканию задолженность в полном объеме.

Между ООО «Редут» и ООО «М энд Р Консатинг Групп» заключен договор на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом оплачены услуги юриста в общем размере 20 000 рублей.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В части распределения судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя, ст. 98 ГПК РФ применяется во взаимосвязи со ст. 100 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Несение истцом расходов, по оплате услуг представителя подтверждено представленными в суд документами и не оспорено в установленном законом порядке.

Оснований для освобождения ответчиков от несения предъявленных ко взысканию расходов суд не усматривает.

Вместе с тем при определении размера подлежащих взысканию судебных расходов суд учитывает требования разумности и справедливости, сложность дела, объем работы, проделанный представителем, (консультация подача искового заявления, представитель истца участия в судебном заседании не принимал.

С учетом изложенного выше принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, материальное положение сторон, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов связанных с оплатой услуг представителя в сумме 7 000 рублей, частично удовлетворив требования истца в указанной части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 2760,26 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а также почтовые расходы в размере 133 рублей, которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Редут» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 85 342,10 рублей, расходы на услуги представителя в размере 7 000 рублей, почтовые расходы в размере 133 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 760,26 рублей, а всего взыскать 108 235,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Председательствующий –

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.