№ 2-1637/2025

61RS0003-01-2025-001687-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2025 года г.Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бабаковой А.В.,

при помощнике судьи Погосян Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Двинскому ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество), (сокращенное наименование- Банк ГПБ (АО)), именуемое далее по тексту («Истец», «Банк», «Залогодержатель») и ФИО1 (именуемого далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик») заключен кредитный договор № (далее по тексту - «Кредитный договор») на сумму 1664000 рублей, на приобретение объекта недвижимости в виде квартиры, площадью 30,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В соответствии с пунктом 20, п.3.1, 4.1, 6.1 кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является: залог недвижимого имущества на основании договора купли продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена 09.02.2021. Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано 09.02.2021. Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитным средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.4) установлена в размере 9,7% годовых. Пунктами 7 Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно аннуитетными платежами 28 числа каждого в соответствии с графиком ежемесячных платежей (14 675 рублей), который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору. Однако, в нарушение п.7 кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности. Ответчику направлено требование от 05.11.2024 о расторжении кредитного договора и погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 09.12.2024. Указанное требование Банка ответчиком не исполнено. С 10.12.2024 Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на век сумму просроченного основного долга. Таким образом, учитывая, что истец досрочно потребовал от ответчика погасил задолженность по кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок не позднее 09.12.2024. С учетом изложенного сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на 17.03.2025 составляет 1747166,64 рублей, из которых: 1563439,90 рублей – основной долг, 84958,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 92500,36 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 6267,90 рублей – пени за просрочку уплаты процентов. Банком для установления начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества привлечена оценочная компания ООО «Ивест Проект». Согласно отчету <данные изъяты>» № том 713 от 20.02.20258 рыночная стоимость недвижимого имущества составила 3231079 рублей. Таким образом, Банк считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет – 2584863,20 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1747166,64 рублей, из которых: 1563439,90 рублей – основной долг, 84958,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 92500,36 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 6267,90 рублей – пени за просрочку уплаты процентов;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 52471,67 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 9,70 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, площадью 30,5 кв.м, кадастровый № расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере – 2584863,20 рублей, путем реализации с торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещены судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество), и Двинским ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 1664000 рублей, на приобретение объекта недвижимости в виде квартиры, площадью 30,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с пунктом 20, п.3.1, 4.1, 6.1 Кредитного договора, Истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является:

- залог недвижимого имущества на основании договора купли продажи с использованием кредитных средств от 09.02.2021.

Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена 09.02.2021. Право собственности Ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано 09.02.2021.

Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитным средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.4) установлена в размере 9,7% годовых.

Пунктами 7 Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно аннуитетными платежами 28 числа каждого в соответствии с графиком ежемесячных платежей (14 675 рублей), который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору.

Однако, в нарушение п.7 Кредитного договора, Ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

Ответчику направлено требование от 05.11.2024 о расторжении кредитного договора и погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 09.12.2024. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено.

С 10.12.2024 Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на век сумму просроченного основного долга.

Таким образом, учитывая, что Истец досрочно потребовал от Ответчика погасил задолженность по Кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для Ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по Кредитному договору в срок не позднее 09.12.2024.

С учетом изложенного сумма задолженности Ответчика перед Истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на 17.03.2025 составляет 1747166,64 рублей, из которых: 1563439,90 рублей – основной долг, 84958,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 92500,36 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 6267,90 рублей – пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору в установленный договором срок не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог (Ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору. Права Банка как залогодержателя удостоверяются закладной. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости предмет ипотеки обременен ипотекой в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита или уплаты процентов.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 341 ГК РФ предусмотрено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Исходя из пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: квартиру, площадью 30,5 кв.м, кадастровый № расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В материалы дела истцом представлен отчет <данные изъяты> № том 713 от 20.02.20258 рыночная стоимость недвижимого имущества составила 3231079 рублей.

Проведенный <данные изъяты> отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В соответствии с ч.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет - 2584863,20 рублей.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке 9,70% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, с 18.03.2025г. по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В данном случае, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме, поскольку они законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 52471,67 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Двинским ФИО6.

Взыскать с Двинского ФИО7 (№ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (№ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1747166,64 рублей, из которых: 1563439,90 рублей – основной долг, 84958,48 рублей – проценты за пользование кредитом, 92500,36 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 6267,90 рублей – пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с Двинского ФИО8 (№) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 52471,67 рублей.

Взыскать с Двинского ФИО9 (<данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 9,70% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, площадью 30,5 кв.м, кадастровый № расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Двинскому ФИО10, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере – 2584863,20 рублей, путем реализации с торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: Бабакова А.В.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 2 июня 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>