Копия дело 2-2047/2023

УИД 24RS0048-01-2022-009407-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Безбородовой А.А.,

с участием представителя истца - ФИО1, доверенность от 21.01.2019г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 13.09.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк»») и ФИО2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере 950 000 руб. под 29% годовых сроком на 120 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого недвижимого имущества, который оформлен в установленном законом порядке. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26.05.2022 года составил 913 121,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 910 560,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 202,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 306,77 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 051,50 руб. Со ссылкой на указанные обстоятельства, просит суд расторгнуть кредитный договор № №, взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 913 121,16 руб., рассчитанную по состоянию на 26.05.2022 года, проценты за пользование кредита из расчета 29% годовых на сумму основного долга с 27.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, возврат государственной пошлины в размере 24 331,21 руб., обратить взыскание на заложенные имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО2 и ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 2 311 800 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, действующая по доверенности от 21.01.2019 года, в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась своевременно по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался своевременно по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, с учетом мнения представителя истца и положений главы 22 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу абз.4 п. 2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 данного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пунктом 5 указанной статьи предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются исходя из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31.08.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере 950 000 руб. под 29% годовых сроком на 120 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.5-12).

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого недвижимого имущества (п.1.3.1.1 кредитного договора).

Пунктом 1.1.7 установлено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора.

В силу пп.1 п.4.1.9 кредитного договора Банк имеет право в случае нарушения заемщиком возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Жданович И..В. и ФИО2 являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права собственности на жилое помещение произведена в установленном законом порядке 02.02.2017 года.

Права залогодержателя (ПАО «Восточный экспресс банк») по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 10.09.2019 года.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что свои обязательства по погашению кредита ответчик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку внесения платежей (л.д. 19-23).

Согласно договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 года указанные юридические лица реорганизованы путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.16 оборот), о чем в лист записи ЕГРЮЛ внесены соответствующие изменения (л.д.17).

На основании передаточного акта от 25.10.2021 года к истцу перешли права требования по всем обязательствам ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.17 оборот).

22.03.2022 года истцом в адрес ФИО2 направлено досудебное уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 928 121,16 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.

Данное уведомление Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесен ответчиком 13.04.2022 года в размере 15 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21 оборот – 23 оборот). Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, а, следовательно, Банк вправе требовать расторжения договора.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора №№) от 31.08.2019 года, взыскании со ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 913 121,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 910 560,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 202,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 306,77 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 051,50 руб., в связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредиту исходя из суммы основного долга в размере 910 560,27 руб. по ставке 29% годовых, начиная с 27.05.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Таким образом, со ФИО2 за период с 27.05.2022 года (следующий день за днем, по который истцом произведен расчет задолженности) по 11.01.2023 года (день вынесения решения суда) подлежит взысканию 165 672 руб., исходя из следующего расчета: 910 560,27 руб. (сумма основного долга)*29% (процентная ставка по кредитному договору)*229 день (количество дней просрочки) /365. Начиная с 12.01.2023 года указанные проценты подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу из расчета 29% годовых на сумму основного долга - 910 560,27 руб., установленную на дату принятия решения суда.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки по кредитному договору за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств из расчета ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.05.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, со ФИО4 за период с 27.05.2022 года (следующий день за днем, по который истцом произведен расчет задолженности) по 11.01.2023 года (день вынесения решения суда) подлежит взысканию неустойка на сумму задолженности по кредиту в размере 41 534,50 руб., исходя из следующего расчета: 913 121,16 руб. (сумма задолженности по кредитному договору)*7,25% (ключевая ставка ЦБ РФ на день заключения договора)*229 день (количество дней просрочки) /365. Начиная с 12.01.2023 года указанная неустойка подлежит взысканию по день вступления решения суда в законную силу из расчета 7,25% годовых на сумму задолженности 913 121,16 руб., установленную на дату принятия решения суда.

Согласно договора ипотеки залоговая стоимость спорной квартиры по состоянию на дату заключения договора года составляет 2 311 800 руб.

Ответчики, будучи извещенными о судебном заседании заказным письмом с уведомлением, в суд не явились, возражений против стоимости квартиры, установленной договором ипотеки по состоянию на 31.08.2019 года, не заявили, доказательств об иной оценке предмета залога суду не представили.

Поскольку заемщик не исполнял обязательства по возврату долга по кредитному договору сумма просроченных обязательств по которому явно превышает 5% от залоговой стоимости имущества, а период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составил более трех месяцев, что следует из выписки по лицевому счету, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового объекта недвижимости в порядке, предусмотренном подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере залоговой квартиры, определенной договором ипотеки, что составляет 2 311 800 руб. Поскольку заемные обязательства ответчика были обеспечены залогом жилого помещения, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, повлекшее возникновение задолженности, в силу условий договора займа, положений ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Также, суд считает необходимым взыскать со ФИО2 возврат государственной пошлины в пользу требования ПАО «Совкомбанк» в размере 24 331,21 руб., уплаченной истцом при подаче иска, по правилам ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 31.08.2019г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 31.08.2019г. в размере 913 121,16 руб., возврат государственной пошлины 24 331,21 руб., проценты за пользование кредитом за период с 27.05.2022г. по 11.01.2023г. в размере 165 672 руб., а начиная с 12.01.2023г. по день вступления решения суда в законную силу в размере 29% годовых на сумму основного долга 910 560,27 руб., установленную на дату принятия решения, неустойку за период с 27.05.2022г. по 11.01.2023г. в размере 41 534,50 руб., а начиная с 12.01.2023г. по день вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 7,25 % годовых на сумму задолженности 913 121,16 руб., установленную на дату принятия решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 311 800 руб.

Средства, вырученные от реализации залогового имущества, направить на погашение задолженности ФИО2 по кредитному договору № № от 31.08.2019г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.С. Заверуха

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 18 января 2023 года.

Копия верна.

Судья О.С. Заверуха