66RS0№-63 Дело № 2-702/2023
Решение в окончательной форме изготовлено 04.10.2023 года.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
02 октября 2023 года г. Карпинск
Карпинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Шумковой Н.В.,
при секретаре Савельевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № от 09.11.2016 года с лимитом задолженности 83 000 руб. За время обслуживания кредита ответчик производил выплаты с нарушением графика платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий 21.01.2019 года расторг Договор, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Задолженность ответчика за период с 17.09.2018 года по 21.01.2019 года составила 119 587,43 руб., в том числе основной долг в размере 86 297,23 руб., просроченные проценты – 30 340,20 руб., штрафы и неустойки – 2 950,00 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 119 587,43 руб., а также взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 3 591,75 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился о времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной повестки по месту нахождения, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.5, 74).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала иск, заявив о пропуске срока исковой давности.
Судом, с учетом имеющихся материалов дела, определено рассмотреть данное дело при указанной явке на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п.2.4. Условий комплексного банковского обслуживания (л.д.36 обр. стор.), действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.38).
Факт ознакомления ответчика с необходимыми условиями по пользованию кредитной картой отражен в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д. 31,32), где содержится указание Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифы. Данное заявление подписано ответчиком.
Из содержания Заявления-анкеты от 21.09.2016 года (л.д. 32) следует, что ответчица выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми ознакомлена до подписания ей Заявления-анкеты.
В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.37 обр. стор.).
Как следует из выписки по договору (л.д.25-28), 14.11.2016 года по инициативе заемщика ФИО1 банковская карта была активирована Банком, ответчиком произведены первые банковские операции, т.е. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты, которому присвоен номер № с начальным кредитным лимитом с условием уплаты 34,9 % годовых за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. Одним из условий заключения договора также является ежемесячное погашение задолженности в размере не более 8 % от суммы задолженности, но не менее 600 руб. (л.д. 34 обр. стор.).
По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с вышеуказанным договором, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, клиентом уплачивается штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб.
Соответственно, заемщик принял на себя обязательство погашать сумму задолженности путем внесения ежемесячного платежа по графику платежей, а в случае нарушения обязательств уплачивать Банку штраф за несвоевременную оплату ежемесячного минимального платежа.
Заемщику ФИО1 был предоставлен кредит путем обеспечения наличных денежных средств на карточном счете, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 19) и не оспорено ответчиком.
Таким образом, суд находит, что со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору, заключенному с ответчиком, исполнены надлежащим образом и в полном объеме.
Из выписки по договору заемщика (л.д. 19) усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым им не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, нарушая условия договора; доказательства обратного ответчиком суду не предоставлено; при таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также потребовать за нарушение обязательств уплату неустойки.
Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет 21.01.2019, согласно которому ставился вопрос о досрочном погашении кредитной задолженности в сумме 119 587,43 руб., погасить задолженность предлагалось в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 41).
Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно расчетам истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 17.09.2018 года по 21.01.2019 года составила 119 587,43 руб., в том числе основной долг в размере 86 297,23 руб., просроченные проценты – 30 340,20 руб., штрафы и неустойки – 2 950,00 руб.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.
Частью 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из искового заявления следует, что период задолженности составляет с 17.09.2018 года по 21.01.2019 года, с исковым заявлением истец обратился 09.04.2021, согласно отметке на почтовом конверте (л.д.43), то есть срок исковой давности подлежит применению к периоду до 09.04.2018 года.
Поскольку истцом заявлены требования за период с 17.09.2018 года, то срок исковой давности им не пропущен.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности требований истца (кредитора) к ответчику о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой за неисполнение обязательств перед кредитором по договору. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 119 587 руб. 43 коп.
С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3591,75 рубля в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> ИНН <***>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.11.2016 года за период с 17.09.2018 года по 21.01.2019 года в сумме 119 587 руб. 43 коп., в том числе основной долг в размере 86 297 руб. 23 коп., просроченные проценты – 30 340 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 2 950 руб., государственную пошлину в сумме 3 591 руб. 75 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Карпинский городской суд Свердловской области.
Председательствующий: судья Н.В. Шумкова
Копия верна: судья