Решение по делу № 2-1600/2023 от 05.09.2023 - о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

УИД:66RS0009-01-2023-001399-95 Дело № 2-1600/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Гладыш А.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования в размере 60015 рублей 16 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ее супругом ФИО4 и АО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор. Также был заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» полис «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № Страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы, дожитие до страхового события недобровольной потери застрахованным работы в результате увольнения с постоянного места работы. Страховая сумма 120030 рублей 32 копейки, выгодоприобретателем по договору является страхователь.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО16. умер, причина смерти – <...>. Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в сумме 120030,32 руб., в выплате было отказано. ДД.ММ.ГГГГ направила обращение Финансовому уполномоченному, которым было вынесено решение о взыскании в пользу ФИО1 страховой выплаты в размере 60015,16 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась в страховую компанию с претензией о выплате страхового возмещения, ответом от ДД.ММ.ГГГГ. страховая компания попросила представить документы: свидетельство о смерти и справку о смерти, выписку из амбулаторной карты. Указанные документы были представлено, но выплата страхового возмещения до настоящего времени не произведена.

Определением суда от 04.08.2023г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены – Финансовый уполномоченный ФИО5, АО «Альфа-банк»

Определение суда от 04.08.2023г. к производству суда приняты уточненные исковые требования истца, согласно которым ФИО1, действуя в интересах своей несовершеннолетней дочери ФИО3 просит взыскать с ответчика страховое возмещение и компенсацию морального вреда, также компенсацию морального вреда в свою пользу.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении и исковые требования с учетом их уточнения. Суду пояснила что в связи с тем, что страховая компания в ответ на обращение не произвела выплату страхового возмещения в добровольном порядке, ей и несовершеннолетней дочери был причинен моральный вред, нравственные страдания в связи с переживаниями по поводу нарушения ее прав и прав ребенка, как наследников, имеющих право на страховую выплату после смерти супруга и отца. Размер компенсации морального вреда себе и ребенку в сумме оценивает в размере 10000 рублей.

Представитель истца ФИО2, в судебном заседании поддержала доводы, указанные в исковом заявлении и заявленные требования с учетом их уточнения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

Третье лицо – Финансовый уполномоченный ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Согласно представленным письменным пояснениям полагает требования истца не подлежащими удовлетворению в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в решении.

Представитель третьего лица - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным признать неявку представителей ответчика и третьих лиц неуважительной, считает необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав собранные по делу письменные доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены определение о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлениемкотороговозникаетобязанностьстраховщикапроизвестистраховуювыплатустрахователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ). В силу статьи 1149 ГК РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 ГК РФ, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно статье 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В соответствии со статьей 1163 ГК РФ свидетельство о праве на со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО17 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 142500 рублей под 10,99% годовых на срок 36 месяцев, погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 4700 рублей. Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», открыть в банке текущий счет в валюте Российской Федерации.

Согласно заявлению ФИО4 на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ. он изъявил свое добровольное желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.01» и договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья+Защита от потери работы (Программа 1.2»

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО18. и ООО «АльфаСтрахование-жизнь» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № Срок действия договора с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика, срок действия 36 месяцев.

Страховые риски согласно договору страхования: смерть застрахованного лица в течении срока страхования; установление инвалидности 1 группы в течении срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы. По рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий). Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 120030 рублей 32 копейки, страховая сумма единая и фиксированная на весь срок страхования. Выгодоприобретателями по договору являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО19. и ООО «АльфаСтрахование-жизнь» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» № № Срок действия договора с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика, срок действия 36 месяцев.

Страховые риски согласно договору страхования: смерть застрахованного лица в течении срока страхования в результате внешнего события; установление инвалидности 1 группы в течении срока страхования в результате внешнего события. Страховая сумма составляет 120030 рублей 32 копейки, страховая сумма единая и фиксированная на весь срок страхования. Выгодоприобретателями по договору являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО20. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19). Согласно справе о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. причина смерти – <...> (л.д. 20). Согласно выписке из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 наблюдался в ГАУЗ СО «Демидовская городская больница» с ДД.ММ.ГГГГ был поставлен на учет <...>

Истец ФИО1 является супругой ФИО22, брак был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Несовершеннолетняя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является дочерью ФИО23 и ФИО1

После смерти ФИО24 было открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились наследники ФИО26 – супруга ФИО25 действующая за себя и несовершеннолетнюю дочь ФИО3 Сын ФИО27. – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ. обратился к нотариусу с заявлением о непринятии наследства

Нотариусом ФИО28 ФИО1 и ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8), согласно которым ФИО1 и ФИО3 являются наследницами в ? доле каждая на наследственное имущество ФИО29 состоящего из прав на страховую выплату по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № заключенному ДД.ММ.ГГГГ. с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в размере 120030 рублей 32 копейки.

В материалах наследственного дела имеется ответ на запрос нотариуса от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно которому страховая сумма, причитающаяся для выплаты наследникам по закону составляет 120030 рублей 32 копейки.

ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках Полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Для решения вопроса о выплате необходимо представить документы согласно п. 10 правил страхования: копию свидетельства о смерти заверенную нотариально, ранее была представлена незаверенная копия; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти/справки о смерти/акт вскрытия с указанием причины смерти, ранее была представлена незаверенная копия; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО30 от ДД.ММ.ГГГГ, выданную ГАУЗ СО «Демидовская городская больница», копию свидетельства о смерти ФИО31. № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО32.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что на момент смерти ФИО33 задолженность по кредитному договору составляла 0 рублей, страховая выплата по полису-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с этим не может быть выплачена. По полису-оферте «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма может быть выплачена наследникам умершего, для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующие документы: свидетельство оправе на наследство по закону (оригинал либо нотариально заверенную копию); копию паспорта наследников; копия свидетельства о рождении наследника; заполненное заявление от всех наследников, если наследник является несовершеннолетним, заявление от его имени заполняется законным представителем с приложением подтверждающих документов).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась с претензией в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», требовала произвести страховую выплату в размере 120030 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 повторно направила копию свидетельства о смерти ФИО34 № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО35 справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО36 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № для получения страховой выплаты по риску «Смерть Застрахованного» необходимо представить:

- Заполненное Выгодоприобретателем (наследниками Застрахованного) Заявление на страховую выплату;

- Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);

- Если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, несовершеннолетнего / недееспособного Застрахованного / Выгодоприобретателя) – нотариально удостоверенная доверенность, копия свидетельства об опеке или попечительстве, заверенная выдавшим органом или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

- Копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы;

- Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, и т.п.);

- Если по факту смерти производилось расследование – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, 15 решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/административного дела и т.п.);

- Посмертный эпикриз (в случае смерти в больнице);

- Выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому);

- Выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти).

- Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения;

- Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что по полису-оферте «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма может быть выплачена наследникам умершего, для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующие документы: свидетельство о праве на наследство по закону (оригинал либо нотариально заверенную копию), представленные копии незаверены надлежащим образом; копию паспорта наследников; копия свидетельства о рождении наследника; заполненное заявление от всех наследников, на каждого из наследников, если наследник является несовершеннолетним, заявление от его имени заполняется законным представителем с приложением подтверждающих документов).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление было оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 принято решение № № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 страховой выплаты в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При вынесении решения финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ФИО38. заключен Договор страхования и выдан Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № (Программа 1.2). ФИО1, являясь наследником ФИО39., что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону № №, обратилась в адрес Финансовой организации с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №o № запросила у Заявителя дополнительные документы, предусмотренные Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Финансовую организацию с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив запрошенные документы. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника / наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансовой организации Заявителем направлена претензия, в которой Заявитель требовал осуществить страховую выплату по Договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № повторно запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника/ наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников.

Финансовый уполномоченный установил, что ФИО40. является одним из наследников после смерти ФИО41 другим наследником является дочь умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Страховым риском по Договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ является, в том числе, «Смерть застрахованного». Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 120 030 рублей 32 копейки. Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховой случай наступил.

Также Финансовым уполномоченным установлено, что заявителем в Финансовую организацию предоставлены: свидетельство о праве на наследство по закону № № согласно которому ФИО3 (дата рождения – ДД.ММ.ГГГГ) является наследником ? доли наследства ФИО42 свидетельство о праве на наследство по закону № №, согласно которому Заявитель является наследником ? доли наследства ФИО43. Предоставленные Заявителем свидетельства о праве на наследство по закону заверены печатью и подписью нотариуса.

Также Заявителем в Финансовую организацию предоставлены: свидетельство о смерти серии №; справка о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №. Вышеуказанные документы заверены подписью уполномоченного работника ЗАГСа и печатью ЗАГСа. Заявителем в Финансовую организацию предоставлена выписка из амбулаторной карты с проставлением штампа медицинской организации, подписанная врачом, заверенная печатью медицинской организации, в соответствии с требованиями Приказа Минздрава.

Проанализировав положения пункта 10.6.1 Правил страхования, материалы Обращения, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ФИО44 в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» предоставлен полный пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, для получения страховой выплаты. Установив указанные обстоятельства, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО45. страховой выплаты в размере 60 015 руб. 16 коп. (1/2 от страховой суммы 120 030 руб. 32 коп.)

Не согласившись с данным решением ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. обратилось в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила с исковым заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного ФИО5 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1

Решением Финансового уполномоченного ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ. № № было приостановлено исполнение решения от ДД.ММ.ГГГГ. № № с ДД.ММ.ГГГГ. до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании

Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила от 22.05.2023г. в удовлетворении исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было отказано.

Разрешая заявленные ООО «Альфа Страхование-Жизнь» требования об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что заявителем не представлены документы для принятия решения о признания случая страховым, суд исходил из того, что ФИО1 в страховую компанию были представлены все необходимые документы, позволяющие страховщику принять решение о страховой выплате. Поскольку финансовым уполномоченным установлен факт наступления страхового случая и обязанность страховщика по осуществлению страхового возмещения, а также наличие всех необходимых документов для получения страховой выплаты, у финансового уполномоченного отсутствовали основания для отказа в удовлетворении требований ФИО1 о выплате страхового возмещения, только по тому основанию, что ей представлены документы, не заверенные надлежащим образом.

Судом при рассмотрении вышеуказанного гражданского дела установлено, что при первоначальном обращении ФИО1 в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ей было предложено представить только копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки. Однако, при предоставлении указанных документов, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вновь указало на необходимость предоставления дополнительных документов, что нельзя признать правомерным со стороны страховой компании, учитывая, что потребитель является менее слабой стороной в отношениях страхования со страховой компанией. ФИО1, не являлась страхователем по договору, не была ознакомлена с правилами страхования и перечнем документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, при направлении документов ориентировалась на требования предъявляемые ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Ссылки страховщика на то обстоятельство, что выплата страхового возмещения затягивалась из-за действий самой ФИО1, которой не были представлены все необходимые документы, указанные в правилах страховщика, были отклонены судом как несостоятельные, поскольку из поведения страховой компании не следует, что при первоначальном обращении ФИО1 с заявлением о наступлении страхового события, ей была разъяснена необходимость предоставления всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Кроме того, Правила добровольного страхования жизни и здоровья предоставляют страховщику право направлять запросы, запрашивать дополнительные сведения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам от 17.08.2023г. решение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила от 22.05.2023г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба истца без удовлетворения.

Из исследованных в судебном заседании доказательств следует, что ФИО1 представляла ответчику свидетельство о праве несовершеннолетней дочери на наследство по закону, свидетельство о своем праве на наследство по закону, в своих неоднократных обращениях в страховую компанию просила произвести выплату на основании представленных документов наследникам в полном объеме в сумме 120030,32 руб. На момент рассмотрения настоящего спора страховая выплата по договору страхования в пользу несовершеннолетнего наследника ФИО3 в лице ее законного представителя – матери ФИО1 ответчиком не произведена, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит о законности и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании страховой выплаты в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу несовершеннолетней ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО1

Относительно исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в пользу ФИО3 и ФИО1 суд приходит к следующему.

На основании статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд, установив нарушение прав потребителя, при определении размера компенсации морального вреда, учитывая характер нравственных переживаний истца ФИО1 и несовершеннолетней ФИО3, степень вины ответчика, считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 3000 рублей в пользу каждой. Указанный размер компенсации морального вреда соответствует фактическим обстоятельствам настоящего гражданского дела, является разумным и справедливым, отвечающим требованиям добросовестности и объему перенесенных истцом страданий.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20000 рублей размер государственной пошлины для физических лиц составляет 4 процента от цены иска, но не менее 400 рублей; при цене иска от 20001 рубля до 100000 рублей размер государственной пошлины для физических лиц составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20000 рублей.

В соответствии с п. 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на момент подачи искового заявления в суд государственная пошлина при подаче заявления по делам неимущественного характер – 300 рублей.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета размере 2300 рублей 45 копеек, от уплаты которой истец был освобожден и которая подлежала уплате при обращении в суд с исковым заявлением (2000 рублей 45 копеек за требования имущественного характера+300 рублей за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 320 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, страховую выплату в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2300 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий Гурина С.А.