Дело № 2-2024/2023
УИД № 56RS0023-01-2023-003777-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2023 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:
председательствующего судьи Кифоренко А.Н.,
при секретаре судебного заседания Кайгородовой О.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу К.О.В., акционерному обществу «Тинькофф Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу К.О.В., в котором просило взыскать с его наследников в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в сумме 126 454,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 729,10 руб.
В обосновании заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между К.О.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком Универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Банку стало известно о смерти К.О.В. ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Согласно информации содержащейся на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти заемщика открыто наследственное дело №.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору, на дату направления иска в суд задолженность заемщика перед Банком составила 126 454,60 руб., из которой: 123 322,44 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 3 129,97 руб. – сумма процентов, 2,19 руб. – сумма штрафов и комиссий.
Определением от 02.102023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование».
Протокольным определением от 26.10.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1
Надлежаще извещенный представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку не давала своего согласия на заключение спорного договора и не знала о его существовании. Также указала, что была вынуждена вступить в наследство после смерти К.О.В., брак с которым была намеренна расторгнуть, поскольку последние несколько лет умерший жил в другом городе. Факт вступления в наследство и стоимость наследственного имущества не оспаривала. Просила не назначать по делу оценочную экспертизу по установлению стоимости наследственного имущества. В случае удовлетворения заявленных требований просила применить ст.333 ГК РФ.
Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В представленных суду возражениях указал на несогласие с заявленными исковыми требованиями. Также указал на факт не получения страховой компанией заявления о наступлении страхового случая, документов и требований о выплате страхового возмещения в виду чего не может определить наступил ли страховой случай. Досудебный порядок урегулирования спора, вытекающего из страхования, не соблюден.
На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.
Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между К.О.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб. АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя заемщика К.О.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, в соответствие с Тарифами, установленными Банком, которая была активирована заемщиком.
Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком Универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету о произведенных операциях, и не оспаривается сторонами.
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 02.09.2023 составила 126 454,60 руб., из которой: 123 322,44 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 3 129,97 руб. – сумма процентов, 2,19 руб. – сумма штрафов и комиссий.
Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиками контррасчет суммы исковых требований не суду не представлен.
Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).
Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства соответствующего заявления.
Частью 1 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).
В абз.2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Согласно информации нотариуса г. Новотроицка Оренбургской области К.Ю.В. от 26.10.2023 № после смерти К.О.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследство по закону приняла жена ФИО1 Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> долей квартиры по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость всей квартиры на дату смерти составляла <данные изъяты> руб. Также в состав наследственного имущества вошла <данные изъяты> доля квартиры по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость всей квартиры на дату смерти составляла <данные изъяты> руб.
Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении К.О.В. договора кредитной карты № не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – супруге ФИО1 принявшей наследство в установленном законом порядке в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Общая стоимость наследственного имущества пределами которой наследник ФИО1 в соответствии с законом отвечает по долгам умершего супруга составляет 675 723,72 руб. (<данные изъяты>), в связи с чем заявленная ко взысканию сумма задолженности подлежит взысканию именно с ответчика ФИО1 принявшей наследство в установленном законом порядке.
Исковые требования Банка в части требований к АО «Тинькофф Страхование» удовлетворению не подлежат. Из записи акт о смерти К.О.В. следует, что смерть наступила в связи с <данные изъяты>, в связи с чем в соответствии с Условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от нечастных случаев и болезней», выплата страховой суммы не предусмотрена. С учетом изложенного, у АО «Тинькофф Страхование» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.
Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 126 454,60 руб.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 729, 10 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 126 454, 60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 729,10 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Кифоренко А.Н.
Мотивированное решение составлено 20.12.2023.
Судья Кифоренко А.Н.