УИД: 54RS0005-01-2022-000137-12

Дело № 2-837/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2023 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.А.

при ведении протокола секретарем Лифанове Г.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика по ордеру ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Новосибирска с иском к наследнику умершего * в котором просит взыскать с наследников * в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ** от **** в размере 17 881,56 рублей, в том числе: 12 715,07 рублей – сумма основного долга, 1 366,49 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также сумму государственной пошлины в размере 715 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** * обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита **. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Также клиент указал, что получил экземпляры Заявления, Условий и Графика платежей на руки. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует установленным требованиям. Рассмотрев заявление, банк открыл клиенту счёт **, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключив кредитный договор. Стороны в кредитном договоре ** от **** согласовали все существенные условия, в частности: сумма кредита: 15 000 рублей, срок кредита: 184 дня, процентная ставка по договору: 42 % годовых. Таким образом, **** между сторонами был заключен договор потребительского кредита **. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своём счёте ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платёж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счёта ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счёта **, открытого в рамках договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объёме не позднее даты, указанной в заключительном требовании. Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счёте размещены не были, требования по погашению задолженности по договору не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 17 881,56 рублей, в том числе: 12 715,07 рублей – сумма основного долга, 1 366,49 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику. Истцу стало известно, что клиент умер ****, что подтверждается наличием на сайте Федеральной нотариальной палаты сведений об открытом наследственном деле **. Однако круг лиц, принявших наследство умершего клиента, а также наследственное имущество истцу неизвестны.

Определением Кировского районного суда г. Новосибирска от ****, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего * – его мать ФИО1 (л.д. 42).

Определением Кировского районного суда г. Новосибирска от **** гражданское дело передано на рассмотрение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска по месту жительства ФИО1 (л.д. 50).

Заочным решением Железнодорожного районного суда *** от **** исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору потребительского кредита ** от **** в размере 17 881,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 715 рублей (л.д. 80-87).

Определением Железнодорожного районного суда *** от **** указанное заочное решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска отменено (л.д. 107-109).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали в полном объёме, представили заявление о пропуске срока исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика и её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учётом указанных положений судом установлено, что **** между АО «Банк Русский Стандарт» и * было заключен договор потребительского кредита ** путём подачи * заявления о предоставлении кредита (л.д. 16-17), анкеты к заявлению (л.д. 14-15), подписания *. графика платежей по потребительскому кредиту (л.д. 18), Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 19-25).

Согласно условиям кредитного договора АО «Банк Русский Стандарт» обязалось предоставить * кредит в размере 15 000 рублей, сроком на 6 месяцев, с начислением процентов по кредиту в размере 42 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л. д. 27).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 18).

В силу графика платежей размер ежемесячного платежа составляет 2 820 рублей, размер последнего платежа составляет 2 801,56 рублей. Платежи осуществляются 03 числа каждого календарного месяца.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Также графиком платежей предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые: 300 рублей, 2-й раз подряд: 500 рублей, 3-й раз подряд: 1 000 рублей, 4-й раз подряд: 2 000 рублей.

Судом установлено, что условия кредитного договора * не выполнялись надлежащим образом, единственный платёж по кредиту был внесен ****, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 27).

**** * было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору ** от **** в полном объёме в срок до ****.

Требование исполнено * не было.

При этом, исходя из материалов дела, **** * умер (л.д. 33).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По правилам статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, суд полагает, что обязанности заемщика *. по договору потребительского кредита ** от **** также входят в состав наследства, открывшегося в момент его смерти

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно копии наследственного дела, полученной по запросу суда от нотариуса нотариального округа *** ФИО3, в течение установленного законом срока для принятия наследства *, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ответчик ФИО1 - мать наследодателя (л.д. 33).

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика * по договору потребительского кредита ** от **** перешли к его наследнику ФИО1

Из представленного истцом суду расчета (л.д. 6-7) следует, что по состоянию на **** задолженность * по договору потребительского кредита ** от **** составляет 17 881,56 рублей, в том числе: 12 715,07 рублей – сумма основного долга, 1 366,49 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество *. состоит из неполученных: пенсии за январь, февраль 2017 года в сумме 9 599,71 рублей и ежемесячной денежной выплаты за январь, февраль 2017 года в сумме 2 066,18 рублей (л.д. 45), а также из ? доли в праве собственности на двухкомнатную квартиру, общей площадью 43,3 кв. м, жилой площадью 28,1 кв. м, расположенную на пятом этаже девятиэтажного дома по адресу: *** (л.д. 36)..

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти * на указанное наследственное имущество.

Как следует из выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость *** составляет 2 595 427,98 рублей (л.д. 66). Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти * превышает размер его задолженности по договору потребительского кредита ** от ****.

Однако ответчиком ФИО1 представлено заявление о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В материалах дела имеется заключительное требование, направленное истцом * о досрочном возврате в срок не позднее **** общей суммы задолженности по кредитному договору ** от ****, которая по состоянию на **** составляла 17 881,56 рублей (л. д. 26).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям к *. и его наследникам об истребовании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, то есть с ****.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с требованиями к * или его наследникам истёк ****. Однако с рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд лишь **** (л.д. 28-оборот).

Таким образом, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с наследников * задолженности по договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца — физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с наследника * ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита ** от **** не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 09 марта 2023 года