дело №2-712/2022

26RS0008-01-2022-001129-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Крикуновой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) к наследственному имуществу должника ФИО2 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов за счёт наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО2 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов за счёт наследственного имущества, в котором просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 2006051/0009 от 24.01.2020 года в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; взыскать с наследников ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитное соглашение № от 24.01.2020 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что 24.01.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № 2006051/0009. По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> копеек, а заемщик возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 11,9 % годовых (п.1, 4.1 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита в соответствии с п. 2. Соглашения 24.01.2025 года. Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Свои обязательства по Соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № 5393 от 24.01.2020 года. В соответствии с п. 4.1.1. Правил кредитования физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженности основному долгу и процентам за пользование кредитом. Таким образом, по состоянию на 16.03.2022 года задолженность по Соглашению № 2006051/0009 от 24.01.2020 года составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> задолженность по процентам - <данные изъяты>. Банку стало известно о смерти заемщика, в связи с чем обратился в Буденновский нотариальный округ с запросом об открытии наследственного дела. В соответствии с ответом нотариуса Донец наследственное дело к имуществу ФИО2 заведено. Заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, тем самым Заемщик дал свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются в соответствии с условиями договора страхования, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни. Банк обращался с запросами в АО СК «РСХБ-Страхование» о произведении страховой выплаты, однако АО СК «РСХБ-Страхование» у банка запрошены документы, подтверждающие причину смерти заемщика. Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство (статья 220 ГПК РФ).

В судебное заседание истец представитель АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть исковое заявление без его участия, не возражал против вынесения заочного решения, подержал исковые требования в полном объёме.

С учетом положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

24.01.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № (л.д.18).

По условиям Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 11,9 % годовых (п.1, 4.1 Соглашения). (л.д. 18, л.д. 18 оборотная сторона)

Срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита 24.01.2025 года (п.2 соглашения) (л.д. 18).

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (л.д.20 оборотная сторона).

Обязательства по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № 5393 от 24.01.2020 года (л.д.16).

В записи акта о смерти № от 17 августа 2021 года ФИО2 указана дата смерти 15 августа 2021 года, причина смерти: хроническая недостаточность кровообращения, атеросклеротическая болезнь сердца.

Из материалов наследственного дела №203/2021 установлено, что наследственное дело заведено после поступления уведомления (претензии) о задолженности наследодателя дополнительного офиса Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» №3349/6/05.

Нотариусу поступило уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений №КУВИ-002/2021-119356194 от 08.09.2021 года, в котором подтверждено, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у неё объекты недвижимости на 08.09.2021 года на территории Ставропольского края.

Согласно сведений о банковских счетах и вкладах наследодателя, открытых в ПАО Сбербанк, имеются следующие сведения: на вкладе 408178102….. на дату смерти ФИО2 имеются денежных средства на сумму <данные изъяты>, на вкладе №….на дату смерти ФИО1 имеются денежные средства на сумму <данные изъяты>, на вкладе №…..на дату смерти ФИО2 имеются денежные средства в размере <данные изъяты>, на вкладе №…. на дату смерти ФИО2 имеются денежные средства в сумме <данные изъяты>.

По кредитному договору №154916 от 16.02.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 остаток долга составил <данные изъяты>, остаток на дату смерти составил <данные изъяты>.

По кредитному договору № от 16.11.2015 года, заключенному ПАО Сбербанк и ФИО2 (кредитная карта), остаток долга составил минус <данные изъяты>, собственных средств на кредитной карте минус <данные изъяты>.

07.09.2021 года нотариусом Буденновского районного нотариального округа сделан запрос на розыск завещаний. В результате розыска завещаний не обнаружено.

ПАО Сбербанк также была заявлена претензия кредитора №С30573650 о задолженности перед банком денежных средств заемщиком ФИО2

В материалах наследственного дела отсутствуют сведения об обращении к нотариусу наследников с заявлениями о принятии, либо отказе от принятия наследственного имущества ФИО2

Материалы наследственного дела не содержат сведений о принадлежности умершей ФИО2 какого-либо имущества, с заявлениями о принятии наследства наследники не обращались, свидетельства о праве на наследство не выдавались. На счетах умершей на дату смерти имеются денежные средства в размере <данные изъяты>.

С учетом вышеприведенных норм материального права и разъяснений порядка их применения, суд приходит к выводу о том, что иск АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО2 удовлетворению не подлежит, а обязательства по долгам заемщика по соглашению № от 24 января 2020 года прекратились невозможностью исполнения полностью.

Отказывая истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по соглашению с наследников умершей ФИО2, суд исходит из того, что никто из наследников умершей не обращался с заявлением о принятии наследства, завещаний нотариусом к имуществу умершей не найдено, у наследодателя отсутствовало какое-либо движимое или недвижимое имущество. Имущество умершего должника ФИО2 в виде денежных средств в размере <данные изъяты>, находящихся на счетах умершей в ПАО Сбербанк выморочным не признавалось.

Доказательств наличия наследственного имущества стороной истца АО «Россельхозбанк» не представлено и судом не добыто.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество у ФИО2 отсутствует.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Учитывая, что наличие наследственного имущества у умершей ФИО2 не установлено, сведения о принятии наследниками наследства отсутствуют, как и сведения о наследниках, материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии иными наследниками первой очереди наследства ФИО2, суд, руководствуясь ст. ст. 1158, 1159, п. 2 ст. 1153, 1154, 1175, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по дела о наследовании" приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Основания для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов в порядке, установленном ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, предъявленных к наследственному имуществу ФИО2, отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Отказать Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного соглашения № от 24 января 2020 года, заключенного АО «Россельхохзбанк и ФИО2

Отказать Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследников ФИО2, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению № от 24 января 2020 года в размере <данные изъяты>, в том числе задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> задолженности по процентам в размере <данные изъяты>.

Отказать Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследников ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Мотивированное решение суда составлено 09 июня 2022 года.

Судья Никитина М.В.