Дело № 2-3928/2022 Копия.
УИД: 59RS0001-01-2022-004677-59
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 7 ноября 2022 года
Дзержинский районный суд города Перми
в составе председательствующего судьи Желудковой С.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины;
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины.
В обоснование иска указано, что 22.09.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 128 831 рубль под 28,50% годовых на срок 733 дня. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017. На 17.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1880 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.10.2016, на 17.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 830 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0,54 рублей. По состоянию на 17.06.2022 общая задолженность составляет 202538,43 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 128831 рубль, просроченные проценты – 73707,43 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 202538,43 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5225,38 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении дела в суд не поступило, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом по последнему известному месту жительства – месту регистрации, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенное за истечением срока хранения.
С учетом изложенного, положений ст. 3, ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 20, 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.
Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 22.09.2016 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования.
Заявление о заключении договора кредитования направлено ФИО1 с помощью использования систем ПАО КБ «Восточный», канал «Информационная служба», подписанное простой электронной подписью.
На основании заявления ФИО1, между ней и ПАО КБ «Восточный» 22.06.2016 был заключен договор кредитования № по тарифному плану ТЕКУЩИЙ РС.
Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитования, сумма кредита 128831 рубль.
Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования, договор кредитования заключается в момент акцепта банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита: 22.09.2016. Срок возврата кредита 60 месяцев. Окончательная дата погашения 22.09.2021.
Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования, процентная ставка – 28,50% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования, размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 24.10.2016 – 3211 рублей; 22.11.2016 – 2910 рублей; 22.12.2016 – 3010 рублей; 23.01.2017 – 3217 рублей; 22.02.2017 – 3018 рублей; 22.03.2017 – 2817 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 24.04.2017 до окончания срока кредита (последующий период) – 4264 рубля, согласно графику погашения кредита. (Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита). Состав ежемесячного платежа установлен общими условиями. Дата платежа – 22 число каждого месяца.
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитования, цели использования кредита – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ.
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что подписывая заявление, ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.
Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, заемщик просит банк произвести акцепт оферты в течении 5 дней путем совокупности следующих действий: 1. открытия текущего банковского счета (ТБС), номер ТБС 40№; 2. зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).
Согласно п. 19 индивидуальных условий кредитования, подписанием индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение:
- осуществить перевод денежных средств в размере 21916,18 рублей, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору № от 03.06.2015 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования по указанным реквизитам;
- осуществить перевод денежных средств в размере 106914,28 рублей, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору № от 03.06.2015 с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования по указанным реквизитам.
Индивидуальные условия договора подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью.
Заемщик принял обязательство возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Даты внесения ежемесячных платежей указаны в согласованном сторонами графике платежей.
Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик была также ознакомлена и согласна.
Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 индивидуальных условий договора в размере 128 831 рубль, был предоставлен ответчику 22.09.2016, что подтверждается выпиской по счету.
22.09.2016 также было произведено перечисление денежных средств в сумме 128830,46 рублей, согласно распоряжению заемщика, данного в п. 19 индивидуальных условий кредитования.
Как видно из представленного истцом расчета ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносит платежи по погашению кредита и по уплате процентов, в одностороннем порядке исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов прекратил.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.
Согласно расчету истца по состоянию на 17.06.2022 возникла задолженность в размере 202538,43 рублей, из которых: 128 831 рубль – просроченная ссудная задолженность, 73707,43 рублей – просроченные проценты, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик ФИО1 допустила существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору была направлена в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались.
С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов.
Подписав кредитный договор, ответчик ознакомилась и согласилась со всеми его условиями, тарифами, полной стоимостью, неустойками и графиками платежей. Доказательства того, что условия кредитования ей были навязаны, договор был заключены под влиянием обмана, суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) не представлены.
Ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, собственный расчет суду не предоставил. На момент рассмотрения дела, доказательства оплаты задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком и принимает его как обоснованный.
При изложенных обстоятельствах суд считает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, размер периодических платежей, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, не соответствует размеру платежей, определенных условиями договора, при этом образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена.
Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком размер задолженности не оспаривался.
На основании установленных обстоятельств, в соответствии со ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору кредитования в сумме 202538,43 рублей с ответчика, подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5225,38 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1017 от 20.06.2022.
С ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5225,38 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, уроженки д. Адрес, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования № от Дата по состоянию на 17.06.2022 в размере 202538,43 рублей, из которых: 128 831 рубль – просроченная ссудная задолженность, 73707,43 рублей – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, уроженки д. Адрес, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5225,38 рублей.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи суток со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись С.А.Желудкова
Копия верна. Судья ________ С.А.Желудкова
Мотивированное заочное решение изготовлено 07.11.2022.
Судья С.А.Желудкова
Оригинал мотивированного заочного решения от 07.11.2022 хранится в материалах гражданского дела № 2-3928/2022.