Дело 2-3109/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года г. Сергиев Посад, МО
Сергиево- Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н., при секретаре К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к С.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к С.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4). Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» заключил кредитный договор №№ со С.А.В. о предоставлении ответчику денежных средств в размере рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 28%годовых за пользование кредитом, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заемщика. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требований №. После ДД.ММ.ГГГГ – даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. В кредитном договоре в п.3.10 содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: , год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, цвет: белый. В реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет рублей, из которых: просроченная ссуда – рублей, просроченные проценты – рубля, неустойка на просроченную ссуду – рубль, неустойка на просроченные проценты – рублей. Просят суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между С.А.В. и ООО КБ «АйМаниБанк». Взыскать со С.А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей, из которых: просроченная ссуда – рублей, просроченные проценты – рубля, неустойка рублей и расходы по госпошлине в размере рубль. Взыскать со С.А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по данному делу по ставке 28% годовых. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство , год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер (VIN) №, цвет: белый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем.
Ответчик С.А.В., представитель ответчика по доверенности С., Ч. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 152-158). Заявили ходатайство о применении срока исковой давности. Поскольку исковое заявление сдано истцом на почту ДД.ММ.ГГГГ, то полагают, что к требованиям истца, дата ежемесячного платежа которых входит в период до ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению срок исковой давности согласно графика платежей. Предметом разбирательства в пределах срока исковой давности является период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма задолженности за указанный период, согласно графика платежей, составляет: рублей – основной долг и рубля – проценты, начисленные на основной долг, а всего рублей.
По требованиям о взыскании пени ответчик возражает, так как ответчик не уведомлен должным образом о переуступке прав по кредитному договору. Ответчик лишен возможности производит оплату по кредитному договору поскольку истец не предоставил ответчику информацию о способах исполнения заемщиком обязательств по договору. В пункте 1 заявления-анкеты и в пункте 1 графика платежей указан текущий банковский счет №, открытый ответчику банком ООО КБ «АйМаниБанк» для погашения полученного кредита. В ДД.ММ.ГГГГ по телефону ответчику сообщили об открытии нового счета № взамен вышеуказанного. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия, а ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом). Ответчик продолжал оплату кредитных платежей по новому счету №. При попытке проверить задолженность по договору на сайте банка истцом была получена информация, что вышеуказанный номер счета недействительный. Ответчик неоднократно (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ обращался в АО «Банк ДОМ.РФ» с заявлениями, в которых просил предоставить ему расчет задолженности, сведения, где находится ПТС, но ответа так и не получил. Требование об уплате задолженности истец направил по строму адресу места жительства ответчика, хотя ему был известен новый. Исходя из вышеизложенного, ответчик считает, что истец умышленно препятствует ему в оплате задолженности, в связи с чем оснований для взыскания неустойки не имеется. В части требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство считает, что указанные требования не подлежат удовлетворению, так как Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении всех должников граждан. Такой мораторий предполагает запрет на обращение взыскания на заложенное имущество. Просит суд отказать истцу в требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору за период по ДД.ММ.ГГГГ (основной долг, проценты), взыскании неустойки, взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения, об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство КИА Рио.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» заключил кредитный договор №№ со С.А.В. о предоставлении ответчику денежных средств в размере рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 28%годовых за пользование кредитом, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заемщика. Из заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» следует, что в п.3.10 содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: , год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, цвет: белый (л.д.14-39). Как следует из графика платежей, ответчик должен был погашать задолженность ежемесячными платежами по 21340 рублей ежемесячно, кроме первого и последнего платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16 об-17). В подтверждение заключения договора залога на автомобиль представлен договор купли-продажи автомобиля, заявление на перечисление денежных средств со счета на оплату стоимости автомобиля, акт приема-передачи автомобиля, счет, копия ПТС (л.д.17об, 20-24). В реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.102).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требований № (л.д.40-54).
В соответствии с пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Положения ст.44 ГПК РФ устанавливают, что все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Бнк ДОМ.РФ» направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д.55-87).
Истцом представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-95).
Из представленной выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что за весь указанный период денежные средства списывались со счета №, последнее поступление денежных средств от заемщика произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96-101).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности за период с до ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106).
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).
Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности должен исчисляться с указанной даты и до ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности истцом не пропущен.
На основании вышеизложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере рублей – основной долг и рубля – проценты подлежат удовлетворению.
В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В части требований о взыскании с ответчика неустойки суд считает возможным применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до рублей в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом оснований для полного освобождения ответчика от оплаты неустойки суд не усматривает. Из представленных суду документов следует, что ответчик производил оплату по кредиту на счет до ДД.ММ.ГГГГ, то есть после уступки прав ответчику. Доказательств невозможности оплаты по кредиту, отвечающих требованиям относимости, допустимости и достоверности ответчиком суду не предоставлено, кроме того, ответчик не лишен был возможности производить оплату по номеру закладной (л.д.135), что им не было сделано.
Требования истца о взыскании со С.А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по данному делу по ставке 28% годовых и об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство , год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, цвет: белый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем суд также считает подлежащими удовлетворению, поскольку эти требования соответствуют условиям заключенного кредитного договора, оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов до вступления в законную силу решения суда и отказа в обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере рублей.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» ИНН № к С.А.В., паспорт гражданина РФ № о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между С.А.В. и ООО КБ «АйМаниБанк».
Взыскать со С.А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: рублей –основной долг, просроченные проценты – рубля, неустойка рублей и расходы по госпошлине в размере рубль.
В удовлетворении требований АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании неустойки в размере рублей – отказать.
Взыскать со С.А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по данному делу по ставке 28% годовых.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство , год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, цвет: белый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение месяца после его принятия в окончательной форме.
Судья С.Н. Пчелинцева
В окончательном виде решение принято 26 августа 2022 года
Судья С.Н. Пчелинцева