дело № 2-904/2022

УИД № 24RS0054-01-2022-000855-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Кожуховской А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Согласно пункта 8.1 договора страхования, договор вступает в силу с 10.03.2017 и действует до 24 часов 00 минут 30.09.2028. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1519,28 рублей. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 31,46 рубль за период с 11.03.2022 по 31.07.2022, в течение которого действовал договор страхования, согласно представленного расчета страховой премии: 67403,74 рубля (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 10.03.2022) + 10% (согласно пункта 3.2 договора страхования)*0,11% (согласно пункта 3.4 договора страхования)=81,56 рублей; 81,56:365 дней=0,22 рубля в день; 0,22х143 дня (с 11.03.2022 по 31.07.2022)=31,46 рубль. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса. Просрочка оплаты страховой премии не является основанием для прекращения договора страхования и не может являться основанием, подпадающим под случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Страхователь должен проявить свое волеизъявление о прекращении договора страхования в письменной форме. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. Обосновывая свои требования статьями 309, 310, 450, 452, 954 ГК РФ, истец просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в сумме 31,46 рубль; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» (Красноярский филиал) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения заседания Общество извещено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №21 от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно пункта 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1 статьи 954 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что между АО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании заявления последнего на ипотечное страхование от 10.03.2017 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение № к указанному договору страхования.

Как следует из пункта 8.1 договора страхования, договор страхования вступает в силу с 10.03.2017 и действует до 24 часов 00 минут 30.09.2028.

Согласно пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора страхования, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 10.03.2017 и составляет 1519 рублей 28 копеек; страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

В течение срока действия договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы (пункт 3.4 договора страхования).

Согласно пункта 3.2 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 1381162,77 рублей.

Подписывая договор страхования, ФИО1 ознакомился с его условиями, а также Правилами страхования при ипотечном кредитовании, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, выразил свое согласие на заключение указанного договора.

Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с Правилами страхования, выражено прямо, недвусмысленно, что исключает сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

При заключении договора страхования страхователь во исполнение пункта 4.2.1 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1519 рублей 28 копеек, что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 05.03.2018 произвел уплату страхового взноса в размере 1135 рублей 32 копейки за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с сертификатом № к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой взнос за период страхования с 10.03.2019 по 09.03.2020 составляет 946 рублей 33 копейки и уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору страхования, ФИО1 17.03.2020 произведена уплата страхового взноса в размере 670 рублей 91 копейка за период страхования с 10.03.2020 по 09.03.2021, размер которой рассчитан и установлен АО «СОГАЗ».

Согласно сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, размер страхового взноса за период страхования с 10.03.2021 по 09.03.2022 составляет 395 рублей 81 копейка, уплата которого произведена ответчиком 31.03.2021.

В соответствии с пунктом 5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 5.1 Правил страхования).

Исходя из материалов дела, срок оплаты очередного взноса истек 10.03.2022.

Согласно представленного истцом расчета страховой премии, взысканию с ответчика подлежит сумма страховой премии в размере 31,46 рублей за период с 11.03.2022 по 31.07.2022, то есть за период, в течение которого действовал договор страхования. Указанный расчет проверен и признан судом правильным.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнил обязанность по оплате страховой премии, возложенную на него договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего существенно нарушил условия указанного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

Спорный договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

В соответствии с пунктом 9.1.5 договора страхования наряду с положениями пункта 6.6.5 Правил страхования, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Кроме того, в данном пункте указывается на возможность предоставления страховщиком в письменной форме отсрочки в уплате страховых взносов, или изменении порядка уплаты и размера взносов.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно, договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего ФИО1 11.04.2022 соглашение о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением уведомления-претензии, в котором ответчику было предложено погасить задолженность по страховому взносу за период с 10.03.2022 по 11.04.2022 в сумме 7,37 рублей. Кроме того, в данном уведомлении до ответчика доводится информация, согласно которой срок уплаты очередного взноса по договору страхования в сумме 81,56 рублей истек 10.03.2022. Действия страховщика АО «СОГАЗ» по направлению в адрес страхователя ФИО1 указанных документов подтверждаются представленным в материалы дела списком внутренних почтовых отправлений от 11.04.2022.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ обратился с требованиями о расторжении договора страхования.

С учетом приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность.

Неуплата страховых взносов страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Таким образом, требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ответчика задолженности по оплате страховой премии основаны на нормах материального права, соответствуют заключенному сторонами договору страхования, соответственно, являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО1 с заявленными требованиями ознакомлен, возражений относительно заявленных требований от ответчика в суд не поступало.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в исковом заявлении, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 ГПК РФ).

Суд полагает, что доказательства, представленные стороной истца, в соответствии с частью 3 статьи 67 ГПК РФ, являются относимыми, допустимыми, а также достаточными и взаимосвязанными в их совокупности.

В соответствии частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены полностью, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (№) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ТАССР (паспорт серия № №, выдан <данные изъяты> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), задолженность по оплате страховой премии в размере 31 рубль 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего взыскать 6431 (шесть тысяч четыреста тридцать один) рубль 46 (сорок шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2022 года