Решение по делу № 2-4843/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-4843/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Николаевой И.П., при секретаре с/з Хаташкееве А.Г. рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Истец ПАО «Совкомбанк» обращаясь в суд просит расторгнуть кредитный договор № ... от 20.12.2017; взыскать с ответчика сумму задолженность в размере 377751,5 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 12977,52 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 42,43 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1181000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 20.12.2017. между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор № ... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 923717,76 руб. под 26 % сроком на 120 месяцев. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником <данные изъяты>» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение. Общая площадь 42,43 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер ... принадлежащий на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, в результате просроченная задолженность по состоянию на 21.09.2023 составляет в общей сумме – 377751,50 руб., из них просроченная задолженность 377751,50 руб., просроченные проценты- 8599,46 руб., просроченная ссудная задолженность – 367506,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1098,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,51 руб., неустойка на просроченную ссуду- 313,68 руб. неустойка на просроченные проценты- 224,17 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование не выполнил, нарушает условия договора.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, выразил согласие на рассмотрение в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежаще извещена, причина неявки неизвестна, ходатайство об отложении рассмотрения дела не поступило.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Постановлением пленума Верховного суда РФ № 25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» установлено, что Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получении корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат(п.67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

С учетом согласия истца определяет рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.1,2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 08.12.2017 между <данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования № ... по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб. под 26 % сроком на 120 месяцев.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно, размер которого указан в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора кредитования.

Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал установленный график возврата кредита, не обеспечивал поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения кредитной задолженности тем самым, не исполняя принятые обязательства по погашению кредита.

Согласно п. 4.1.12 договора кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и/или расторгнуть договор кредитования.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако в нарушение условий договора кредитования, ответчик ФИО1 свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполняет, до настоящего времени задолженность по договору кредитования не погашена.

16.08.2023 ответчику ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.п. 1.1.7, 3.14 договора кредитования за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку, которая начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и соответствует ключевой ставке Центрального Банка РФ на день заключения договора.

По состоянию на 21.09.2022. долг составляет в общей сумме – 377751,50 руб., из них просроченная задолженность 377751,50 руб., просроченные проценты- 8599,46 руб., просроченная ссудная задолженность – 367506,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1098,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,51 руб., неустойка на просроченную ссуду- 313,68 руб. неустойка на просроченные проценты- 224,17 руб.

Суд находит данные расчеты обоснованными, поскольку они составлены в соответствии с условиями договора кредитования и выписками по счету заемщиков, доказательств, опровергающих данный расчет, либо иной расчет ответчиком не представлен.

Оснований для освобождения ответчика от предусмотренных обязанностей по погашению долга и уплате процентов не установлено.

Как разъяснено в п.16 указанного постановления (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения договора кредитования позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 28.09.2023 по день вступления в законную силу решения суда.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитными средствами по процентной ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.09.2023. по день вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не вносил в установленный кредитным договором платеж.

Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога судом не установлено.

Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, соразмерными, подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор ипотеки № ..., по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № ...) от 08.12.2017 передает в залог залогодержателю недвижимость – квартиру, расположенную по адресу: квартира, жилое помещение. Общая площадь 42,43 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер ... принадлежащий на праве собственности ФИО1, залоговой стоимостью 1181000 руб.

Пунктом 4.1 договора залога предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в порядке и по основаниям, установленным действующим законодательством.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, судом принимается решение об обращении взыскания на заложенное имущество, путем его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость согласно условий договора в сумме 1181000 руб. и уплате истцу из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение обязательств заемщиком по договору является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору, расчет не оспорен, в связи с этим сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № 197 от 28.09.2023 подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 12977,52 руб. которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК, суд

решил :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу истца ПАО «Совкомбанк» (..., ОГРН ...) сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 377751,5 руб. в том числе: просроченные проценты- 8599,46 руб., просроченная ссудная задолженность – 367506,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1098,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,51 руб., неустойка на просроченную ссуду- 313,68 руб. неустойка на просроченные проценты- 224,17 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12977,52 руб.,

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу истца ПАО «Совкомбанк» (..., ОГРН ...) проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 42,43 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1181000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 22.11.2023.

Судья: И.П. Николаева

04RS0007-01-2023-004997-75