Решение по делу № 2-1996/2025 от 23.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено дата

Дело № 2-1996/2025

УИД: 66RS0022-01-2025-002205-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березовский 10.12.2025

<адрес> область

<адрес> области в составе: председательствующего судьи Цыпиной Е.В., при секретаре судебного заседания Клочковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России – филиал публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратились с иском, в обоснование которого указали, что дата между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен договор об открытии не возобновляемой кредитной линии №-НКЛ, кредит «Строительство жилого дома», по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом 5 992 200 рублей на срок 36 мес., под 19,5% годовых. Кредит выдан на индивидуальное строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен частями путем зачисления на счет кредитования части кредита по заявлению заемщика в пределах неиспользованного (свободного) остатка не возобновляемой кредитной линии: первая часть кредита в сумме 559000 руб. выдана дата; вторая часть кредита в сумме 1358 250 руб. выдана дата. Таким образом Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит в общей сумме 1917 250 руб. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочного погашения суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не исполнены.

Истец просит:

-расторгнуть кредитный договор № от дата;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 2124978руб.41 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 1 900 822 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 215284 руб. 45 коп., неустойку по кредиту – 337руб.28коп., неустойку по процентам – 8 533 руб. 86 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 249 руб. 78 коп.;

- обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом по известному суду адресу места жительства. Ответчику истцом было направлено исковое заявление и приложенные к нему документы, а судом также определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором судом были разъяснены процессуальные права и обязанности сторон, последствия неявки лиц, участвующих в деле, распределено бремя доказывания между сторонами, порядок представления доказательств, последствия их непредставления. Ответчик о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращалась, каких-либо ходатайств и возражений по иску от ответчика в адрес суда также не поступало.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, между сторонами заключен договор об открытии не возобновляемой кредитной линии №-НКЛ, кредит «Строительство жилого дома», по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом 5 992 200 рублей на срок 36 мес., под 19,5% годовых. Кредит выдан на индивидуальное строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на приобретенное недвижимое имущество (земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №) зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства в рамках кредитного договора исполнило.

дата в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес> области зарегистрирован договор купли-продажи от дата, в соответствии с которым ФИО1 приобрела недвижимое имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Из представленного счета следует, что платежи по кредитному договору ответчиком вносились нерегулярно и в сумме, не достаточной для погашения ежемесячного платежа, с февраля 2025 года платежи по кредиту не вносились.

дата в адрес ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 124978 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 1900 822 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 215284 руб. 45 коп., неустойка по кредиту – 337 руб. 28 коп., неустойка по процентам – 8 533 руб. 86 коп.

Судом было распределено бремя доказывания между сторонами, при этом, на ответчика была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих исполнение им обязанностей по кредитному договору. Ответчиком не представлено суду доказательств и наличия уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, при этом, судом разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанности по возвращению кредита и уплате процентов, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок, стороны согласились на окончание рассмотрение дела при исследованных судом доказательствах.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 2 124 978 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 1 900 822 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 215284 руб. 45 коп., неустойка по кредиту – 337 руб. 28 коп., неустойка по процентам – 8533 руб. 86 коп.

Представленный истцом расчет задолженности, в том числе основного долга и процентов, ответчиками оспорен не был, судом представленный расчет также был проверен, сумма задолженности в размере 2 124 978 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 1 900 822 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 215284 руб. 45 коп., неустойка по кредиту – 337 руб. 28 коп., неустойка по процентам – 8533 руб. 86 коп. соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.3 ст.454 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке-с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ввиду нарушения обязательств по возврату кредита, с учетом направления ответчику требования о возврате кредитных средств, подлежат удовлетворению требования ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора № от дата.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, при установленных по делу обстоятельствах ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования ПАО Сбербанк России об обращении взыскания на заложенное имущество- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата стоимость земельного участка составляет 365000 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд при определении начальной продажной цены руководствуется представленным отчетом об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, являющегося предметом залога, - в сумме 365 000 руб., в связи с чем суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость спорного объекта недвижимости, в размере 292 000 руб. (80 %).

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлялось, как и встречного иска со стороны ответчика.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за подачу иска в размере 76 249 руб. 78 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12, 35, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный дата между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (№) задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 2 124 978 руб. 41 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 1 900 822 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 215284 руб. 45 коп., неустойку по кредиту – 337 руб. 28 коп., неустойку по процентам – 8 533 руб. 86 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 249 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 292000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Цыпина