Решение по делу № 2-265/2023 от 21.07.2023

дело №2-265/2023

<Цифры изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 367,49 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 333,67 рублей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Цифры изъяты>. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в размере 300 000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет <Цифры изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 300 000 рублей. Срок предоставления кредита 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка 29% годовых. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось. Требование банка об оплате задолженности ответчиком не исполнено. Задолженность составляет 313 367,49 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд, представив письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В п.1 ст.160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 300 000 рублей на срок 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), под 29% годовых.

Подписывая заявление, ФИО1, указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Условия предоставления кредитов и их обслуживания, Тарифы по кредитам, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание ей понятно и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» ответчик обязалась осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки по получению от неё исполнения её обязательств по договору.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж – 9530,00 руб., последний платеж – 8386,10 руб., дата платежа 10 числа каждого месяца с мая 2008 года по апрель 2013 года.

Тарифами Банка по кредитам «Русский Стандарт» предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 0 руб., 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

Суд рассматривает заявление ответчика ФИО1 как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно по открытию банковского счета на имя ФИО1, следовательно письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Как следует из п. 2.3 Условий предоставления кредитов кредит предоставляется Банком в сумме и на срок, указанный в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Выпиской из лицевого счета ФИО1, открытого в Банке, подтверждается факт исполнения обязательств по договору истцом, предоставления суммы кредита в размере 300 000 руб. путем зачисления на счет ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая, представленный кредитный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, выражает свободную волю сторон, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчика ФИО1 к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «Банк Русский Стандарт», сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 как следует из представленной истцом выписки по счету в нарушение согласованных между сторонами условий договора, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету составляет 313 367,49 руб., в том числе: основной долг 277 497,11 руб., проценты, рассчитанные за пользование кредитом– 32 570,38 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей – 3300 руб.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов, штрафов рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заёмщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор.

Кредитный договор заключен на срок 60 месяцев (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ для истца начинается течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика спорной суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 Правобережного округа г. Иркутска был вынесен судебный приказ <Цифры изъяты> на взыскание с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ отменен на основании поступившего возражения должника. Данное гражданское дело было уничтожено, в связи с истечением срока хранения.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из указанного следует, что после отмены судебного приказа <Цифры изъяты> истец предъявил исковые требования после истечения шестимесячного срока, следовательно, в данном случае определение об отмене судебного приказа не продлевает течение срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), при этом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 367,49 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 333,67 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (<Цифры изъяты>) к ФИО1 (паспорт серии <Цифры изъяты> <Цифры изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 367,49 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 333,67 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.И. Башенхаев