УИД 71RS0021-01-2025-001369-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть объявлена: 10 сентября 2025 года

Мотивированное решение изготовлено: 11 сентября 2025 года

10 сентября 2025 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной Т.П.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1001/2025 () по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее — ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №9160671697, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 854000 рублей под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 этих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.12.2024 года и по состоянию на 01.07.2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 133 дня. За период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 351402,49 рублей. По состоянию на 01.07.2025 года общая задолженность перед банком составила 824480,76 рублей, из которых: 596,00 рублей — комиссия за ведение счета, 1770,00 рублей — иные комиссии, 39952,97 рублей — просроченные проценты, 758500,00 рублей — просроченная ссудная задолженность, 12409,05 рублей — просроченные проценты на просроченную ссуду, 30.32 рублей — неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9674,14 рублей — неустойка на просроченную ссуду, 1548,28 рублей — неустойка на просроченные проценты. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование не исполнил, задолженность по настоящее время не погашена.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 17.12.2024 года по 01.07.2025 года в размере 824480,76 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41489,62 рублей, обратить взыскание не предмет залога — транспортное средство <данные изъяты> способ реализации — с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему

В силу положений ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов и установлено судом, 07.11.2023 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

На основании данного заявления между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 07.11.2023 года был заключен кредитный договор №9169671697.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 800000 рублей на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен под 9,9% годовых. Ставка увеличивается до 25,9% годовых если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты зачисления транша, за исключения сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж 18708,47 рублей.

При заключении кредитного договора заемщик обязался заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Согласно п.10 Индивидуальных условий заемщик обеспечивает исполнение обязательств по договору путем залога принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты>

Сведения о движимом имуществе, переданном в залог, его залогодателе и залогодержателе внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 08.11.2023 года, номер уведомления о возникновении залога №.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предоставление заемных денежных средств осуществлено путем зачисления суммы кредита 07.11.2023 года на счет заемщика №.

Из представленных истцом документов усматривается, что ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО1, зачислив заемные денежные средства на его счет, что подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 17.12.2024 года по 01.07.2025 года образовалась задолженность в размере 824480,76 рублей, из которых: 596,00 рублей — комиссия за ведение счета, 1770,00 рублей — иные комиссии, 39952,97 рублей — просроченные проценты, 758500,00 рублей — просроченная ссудная задолженность, 12409,05 рублей — просроченные проценты на просроченную ссуду, 30.32 рублей — неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9674,14 рублей — неустойка на просроченную ссуду, 1548,28 рублей — неустойка на просроченные проценты.

Согласно ч.ч. 1,2 ст.14 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ФИО1 подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями потребительского кредитования, что подтверждается его электронной подписью.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиком не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора от 07.11.2023 года.

Расчет задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не был оспорен.

В соответствии со ст.452 ГК РФ заемщику 29.04.2025 года было направлено требование №283 о досрочном истребовании задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. В случае неисполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор, обратить взыскание на предмет залога.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполняются.

Доказательств обратного суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Напротив ответчик заявленные исковые требования признал в полном объеме, о чем представил собственноручное заявление.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №9160671697 от 07.11.2023 года подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно положениям п.3 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. При этом в силу положений ст.339.1 ГК РФ договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной государственной регистрации. В силу ст.10 Закона РФ «О залоге» условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед ПАО «Совкомбанк», возникших из кредитного договора №9160671697 от 07.11.2023 года, в этот же день заемщик передал в залог транспортное средство: <данные изъяты>

Согласно заявлению заемщика о предоставлении транша залоговая стоимость транспортного средства 800000 рублей. Данное заявление подписано заемщиком и представителем банка.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно п.п.9.14.4, 9.14.5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством об исполнительном производстве.

Во внесудебном порядке обращение взыскания на предмет залога производится посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом РФ. В случае обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке цена продажи предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью с учетом условий, установленных в п.9.14.9 Общих условий.

С соответствии с установленным условием цена реализации задолженного имущества будет устанавливаться судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, задолженность ФИО1 превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

С момента направления требования о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик действий по погашению кредита не произвел.

Согласно материалам дела собственником автомобиля <данные изъяты> является ФИО1

В соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора с условием залога №9160671697 от 07.11.2023 года и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены предмета залога в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 41489,62 рублей (платежное поручение №289 от 03.07.2025 года), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №9160671697 от 07.11.2023 года за период с 17.12.2024 года по 01.07.2025 года в размере 824480,76 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41489,62 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты> (ИНН №), а именно: автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену установить судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Узловский районный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Т.П. Сироткина