Дело № 2-3838/2025

50RS0039-01-2025-005313-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2025 г. г. Раменское Московская область

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Миловой Е.В.,

при секретаре Евсеевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3838/2025 по иску ООО ПКО «Кредитор» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ООО ПКО «Кредитор»обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, требованиями которого просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Кредитор» задолженность по кредитному договору <номер> от 02.05.2024, заключенному с АО «Автоградбанк» в размере 3843474,92 руб., пени за несвоевременный возврат суммы займа за период с 17.08.2024 по 16.04.2025 – 290629,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 70904 руб., проценты за пользование кредитом в размере 47,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2694657,56 руб., начиная с 17.04.2025 до дня фактического исполнения обязательств, пени из расчета 1/366 от размера 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2694657,56 руб., начиная с 17.04.2025 до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4357600 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 02.05.2024 между ответчиком и Акционерным обществом «Автоградбанк» заключен Кредитный договор <номер>, согласно с условиями которого, банк предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме 2 700 000 руб., сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита. Согласно п.4 Кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 47,99% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода(включительно); 21,99% годовых - начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных пп.23; 26.3. Кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту <дата> между Акционерным обществом «Автоградбанк» и ответчиком заключен договор об ипотеке <номер> и оформлена закладная, предметом ипотеки является, принадлежащая ответчику на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <номер>. 16.05.2024 АО «Автоградбанк», на основании заключенного Договора купли продажи закладных № 4 от 23.01.202, переданы права по выданной заёмщиком Закладной Обществу с ограниченной ответственностью «Московский Залоговой Дом», о чем на Закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце закладной. 16.05.2024 права по Закладной, на основании заключенного Договора купли-продажи № ДКПЗ-71 от 01.03.2024, переданы истцу. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет с 17.082024, просрочка но оплате платежей, в соответствии с Графиком платежей, составляет более 15 календарных дней. По состоянию на 16.04.2025 задолженность ответчика по Кредитному договору составляет сумму в размере 3 843 474,92 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал, просил снизить проценты, начисленные по договору.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.05.2024 между ФИО1 и АО «Автоградбанк» заключен Кредитный договор <номер>, согласно с условиями которого, банк предоставил заёмщику кредит в сумме 2 700 000 руб., сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.4 Кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 47,99% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода(включительно); 21,99% годовых - начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных пп. 23; 26.3. Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту 02.05.2024 между АО «Автоградбанк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке <номер> и оформлена закладная, предметом ипотеки является, принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <номер>;

16.05.2024 АО «Автоградбанк», на основании заключенного Договора купли продажи закладных № 4 от 23.01.2024, переданы права по выданной заёмщиком Закладной Обществу с ограниченной ответственностью «Московский Залоговой Дом», о чем на Закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце закладной.

16.05.2024 права по Закладной, на основании заключенного Договора купли-продажи № ДКПЗ-71 от 01.03.2024, переданы ООО «ПКО «Первая Гильдия Ростовщиков», о чем на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце закладной.

28.12.2024 ООО «ПКО «Первая Гильдия Ростовщиков» сменило наименование на ООО «ПКО «КРЕДИТОР».

Как установлено судом, Банком условия договора исполнены полностью.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет с 17.08.2024, просрочка но оплате платежей, в соответствии с Графиком платежей, составляет более 15 календарных дней.

По состоянию на 16.04.2025 задолженность ответчика по Кредитному договору составляет сумму в размере 3 843 474,92 руб., из которой: основной долг по кредиту: 2 694 657,56 руб., просроченная задолженность по процентам: 858 187,5 руб., пени за период с 17.08.2024 по 16.04.2025 (243 дня): 290 629,86 руб.

В связи с просрочкой ответчиком ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, истец 23.10.2024 направил в адрес ответчика досудебную претензию-требование о полном досрочном возврате кредита с процентами, которую ответчик проигнорировал.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным, поскольку сумма задолженности рассчитана в точном соответствии с кредитным договором и основана на нормах материального права. Расчет долга ответчиком не оспорен.

Факт ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному Договору подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в связи с чем и в соответствии со ст. ст. 307, 401 ГК РФ, Заемщик, как не исполнивший свое обязательство по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности.

Как указал ВС РФ в постановлении Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 (п. п. 48, 65), по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку расчет процентов истцом произведен по 16.04.2025, то требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга в размере 2694657,56 руб. по ставке 47,99 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу являются законными.

В соответствии с абз.1) п. 13 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Ключевая ставка Банка России на день заключения договора –составила 16 % годовых.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов по кредиту суд приходит к следующему. Установленные проценты являются вознаграждением банка за предоставление в пользование денежных средств, а не мерой ответственности и не могут быть снижены судом, освобождение от уплаты указанных процентов, законом также не предусмотрено, уплата этих процентов должниками входит в состав основного обязательства по кредитному договору. Поскольку проценты на просроченный основной долг являются процентами за пользование кредитом, предусмотренными ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), то применение положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом недопустимо.

Ипотека в силу закона возникает с момента государственной регистрации права собственности заемщика на указанную недвижимость. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя их положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно отчету о стоимости имущества № 12279-2024 от 25.04.2024, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <номер>, составляет сумму в размере 5 447 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет 4 357 600 руб. (80% от 5 447 000 руб.).

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины при подаче иска в общем размере 70904руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Кредитор» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ООО ПКО «Кредитор» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>П от 02.05.2024, заключенному с АО «Автоградбанк» в размере 3843474,92 руб., из которых: сумма основного долга – 2694657,56 руб., проценты за пользование займом за период с 17.08.2024 по 16.04.2025 – 858187,05 руб.; пени за несвоевременный возврат суммы займа за период с 17.08.2024 по 16.04.2025 – 290629,86 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 70904 руб.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ООО ПКО «Кредитор» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 47,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2694657,56 руб., начиная с 17.04.2025 до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ООО ПКО «Кредитор» (ИНН <***>) пени из расчета 1/366 от размера 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2694657,56 руб., начиная с 17.04.2025 до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4357600 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Милова

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2025.