Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2025 года
Дело № 2-193/2025
22RS0013-01-2024-008414-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 февраля 2025 года г.Бийск
Бийский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего Агапушкиной Л.А.,
при секретаре Пивоваровой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 64768 руб. Процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 64768 руб. на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 51 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление денежных средств в размере 5520 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 8248 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора, в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3786,98 руб.
В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5413,7 руб., что является убытками банка.
По состоянию на 12.11.2024 задолженность заёмщика по кредитному договору составила 70811,70 руб., из которых сумма основного долга – 47899,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7273,53 руб., убытки Банка – неоплаченные проценты после выставления требования – 5413,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10224,90 руб.
Указанную задолженность Банк просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежаще, до судебного заседания направила в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 64768 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 34,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 3786 руб. 98 коп., срок возврата кредита 24 процентных периодов, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 000 руб. на счёте заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 64768 руб. на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 51 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление денежных средств в размере 5520 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 8248 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.
По договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.
Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности), последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ года.
19.05.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается нестойка (штрафы и пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. м (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.04.2015, при условии надлежащего исполнения обязательств.
По состоянию на 12.11.2024 задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ рассчитана истцом в размере 70811 руб. 70 коп.., из которых сумма основного долга – 47899 руб. 56 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7273 руб. 53 коп. руб., убытки Банка – неоплаченные проценты после выставления требования – 5413 руб. 71 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10224 руб. 90 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора, иной расчет ответчиком не представлен.
Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ (п. 18).
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, однако не является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности, которая должна была оплачиваться внесением платежей в пределах трех лет до обращения с иском.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в срок до 13.04.2015 (согласно графика платежей).
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось за защитой своего нарушенного права к мировому судье судебного участка №11 г.Бийска.
Определением мирового судьи судебного участка № 11 г.Бийска Алтайского края от 3 декабря 2014 года в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70811 руб. 70 коп. было отказано.
Исковое заявление направлено в Бийский районный суд Алтайского края в электронном виде 10.12.2024, следовательно, срок исковой давности истцом пропущен.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, о котором заявлено стороной ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.
Судья Л.А. Агапушкина