Дело №2-393/2023
УИД: 31RS0001-02-2022-000441-31
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Новая Усмань 21 февраля 2023 года
Новоусманский районный суд Воронежской области в составе председательствующей судьи Чевычаловой Н.Г.,
при секретаре Калачевой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 218 701,79 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 25 293, 51 руб.
Требования мотивированы тем, что 14.09.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №582672, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 246 590,91 рублей под 11,9% годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.04.2022 по 20.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 218 701, 79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 070 240, 83 руб., просроченные проценты - 148 460, 96 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель ПАО Сбербанк России в лице филиала - Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – повесткой, направленной по месту его регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении с отметкой «судебное». Судебное извещение возвращено с отметкой «Истек срок хранения», что суд расценивает как добровольный отказ ответчика от получения судебной корреспонденции, предусмотренный ст. 19 Закона «О почтовой связи».
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 67 Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В связи с изложенным, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 п. 1 ГК РФ).
Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 14.09.2021 между ПАО Сбербанк России (кредитором), с одной стороны, и ФИО1, (заемщиком), с другой стороны, заключен кредитный договор №582672, согласно которому ПАО Сбербанк России предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 2 246 590,91 руб. под 11,90% годовых на цели личного потребления, на срок 60 мес., считая с даты его фактического предоставления, а ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора ( л.д. 11-14, л.д. 15-19).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Уплата процентов также должна производиться ежемесячно. Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты (п. 3.2 Общих условий кредитного договора).
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита и его части.
Платежная дата определяется заемщиком при заключении договора (п. 3.11 Общих условий кредитного договора).
Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора).
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 ГК РФ).
При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку (п. 3.4 Общих условий кредитного договора). Размер неустойки составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно условиям кредитного договора №582672 от 14.09.2021 ФИО1 должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и одновременно уплачивать проценты в размере 49 860,72 руб. ( л.д. 11).
Как усматривается из материалов дела, банк свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства.
Согласно представленной банком выписке (движению) по счету, обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный срок не вносились, допускались просрочки платежей ( л.д. 12).
С учетом изложенного и на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора кредитор воспользовался своим правом и обратился к ФИО1. о досрочном возврате им всей оставшейся суммы задолженности.
В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитного договора заемщик обязан по требованию кредитора в срок, установленный в соответствующем уведомлении, возвратить все сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора.
19.09.2022 в адрес ответчика было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита не позднее 19.10.2022 (л.д. 7). Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому за период с 15.04.2022 по 20.10.2022 (включительно) задолженность составляет 2 218 701,79 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 070 240, 83 руб., просроченные проценты – 148 460,96 руб. ( л.д. 5-6).
Данный расчет задолженности произведен с учетом условий кредитного договора, платежей, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности, проверен судом и признан правильным.
Доказательств, опровергающих размер задолженности, расчет истца, а также доказательств иного размера задолженности, ответчиком не было представлено.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 2 218 701,79 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Действуя разумно и осмотрительно, заемщик должен реально оценивать свою платежеспособность на весь период кредитования, проявлять необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из ч. 2 ст. 452 ГК РФ следует, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
ПАО Сбербанк России в адрес ФИО1 направляло требование о досрочном возврате сумм задолженности по кредиту и предложением расторгнуть кредитный договор.
Анализируя и оценивая в совокупности обстоятельства и доказательства по делу, суд считает, что установление факта неисполнения заемщиком условий кредитного договора является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, суд находит обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 25 293, 51 рубля, которые подтверждены платежным поручением.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №582672, заключенный 14.09.2021 между ПАО Сбербанк России и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору №582672 от 14.09.2021 за период с 15.04.2022 по 20.10.2022 (включительно) в размере 2 218 701,79 (два миллиона двести восемнадцать тысяч семьсот один) рубль 79 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга – 2 070 240,83 (два миллиона семьдесят тысяч двести сорок) рублей 83 копейки, сумма просроченных процентов – 148 460,96 (сто сорок восемь тысяч четыреста шестьдесят) тысяч 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 293,51 (двадцать пять тысяч двести девяносто три) рубля 51 копейка, а всего взыскать 2 243 995,30 (два миллиона двести сорок три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 30 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.Г. Чевычалова
Мотивированное решение изготовлено 02.03.2023.