Идентификационный номер 42RS0032-01-2023-000273-41

Дело № 2-800/2023

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 апреля 2023 года город Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Узольниковой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение <...> к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение <...> (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просит расторгнуть кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости принятого наследства в размере 298 721,73 рубль, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 272 099, 24 рублей; задолженность по процентам - 26 622,49 рубля, в том числе: просроченные проценты - 23 986,29 рублей, просроченные проценты на просроченный долг - 2 636,20 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 187, 22 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.12.2019 года между ПАО Сбербанк и К.Н.С. был заключен кредитный договор <...>. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита К.Н.С. предложил ПАО Сбербанк заключиьь с ним кредитный договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» в рамках которого просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: размер кредита - 435 510,89 рублей (п.1 договор), процентная ставка - 16,9 % годовых (п.4 Договора), срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения им и кредитором своих обязательства по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты представления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по его инициативен после досрочного погашения им части кредита (п.2 договора); количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 800,16 рублей (п.6 договора), цель кредита- на цели личного потребления (в том числе на погашение задолженности по первичному кредита) (п.11 договора). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 435 510,89 рублей были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет К.Н.С.., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно индивидуальным условиям договора (п.8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика или чета третьего лица, открытого у кредитора. Согласно п.3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользования кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на чет кредитовании по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Заемщик К.Н.С. ДД.ММ.ГГГГ умер ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. В абз.2 п.1 ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, не признав задолженность по процентам. Пояснила, что после смерти супруга она сразу обратилась в банк для приостановления начисления процентов.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснив, что наследство после смерти отца не принимала.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 25.12.2019 года между К.Н.С. и ПАО Сбербанк России был заключен кредитный договор <...> (далее по тексту – Договор).

По индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитор обязался предоставить заемщику Потребительский кредит в сумме 435 510,89 рублей под 16,90 % годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты предоставления кредита. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 435 510, 89 рублей были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет К.Н.С. что подтверждается копией лицевого счета (л.д.19).

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производись в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 272 099,24 рубля.

В силу пункта 1 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» Правительство Российской Федерации постановило ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно пункту 3 постановления Правительства РФ <...> вышеуказанные меры вводятся со дня его официального опубликования (ДД.ММ.ГГГГ) и действуют в течение 6 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ включительно).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ <...>, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании просроченных процентов и просроченных процентов на просроченный долг подлежат частичному удовлетворению, поскольку заявленный период взыскания процентов равен периоду установленному Постановлением Правительства Российской Федерации <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому, сумма задолженности по просроченным процентам должна быть взыскана в размере 11 669,08 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам на просроченный долг в размере 1 804,45 рублей (с исключением периода действия моратория).

ДД.ММ.ГГГГ К.Н.С. умер (свидетельство о смерти, л.д.20).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <...> от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО1 состояла в браке с К.Н.С. с ДД.ММ.ГГГГ. У них в браке родилась дочь ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа зам.начальника РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г.Прокопьевску Ф.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ в Федеральной Информационной Системе Госавтоинспекции МВД России отсутствуют данные о зарегистрированных транспортных средствах за К.Н.С.

Согласно представленного суду нотариусом Прокопьевского нотариального округа С.Е.А. наследственного дела <...> открытого к имуществу К.Н.С. ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что к ней ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о принятии наследства оставшегося после смерти супруга ФИО1.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собсвтенности на квартиру, находящуюся по адресу: Кемеровская область, г.Прокопьевск, <...>, кадастровая стоимость которой 1 086 656,7 рублей. Кроме того, выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 1/4 долю в праве долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Кемеровская область, <...>, кадастровая стоимость которого составляет 1 099 569, 41 рублей; ДД.ММ.ГГГГ ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, принадлежащие К.К.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был её сын К.Н.С., принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав в размере 5 999,84 рублей (л.д.39-56).

Из Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата ФСГРКК» по Кемеровской области поступило уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений о правах отдельного лица К.Н.С. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76).

С учетом полученных сведений ФИО1 приняла наследственное имущество, подав нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства в соответствии со ст. 1153 ГК РФ, а значит именно она становится должником перед кредитором - ПАО Сбербанк России, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 наследственное имущество не принимала, свидетельство о праве на наследство по закону ей не выдавалось, поэтому она не может являться должником и в этой части, заявленных к ней исковых требований, банку следует отказать.

Размер задолженности по кредитному договору истцом определен исходя из условий кредитного договора, ответчиком ФИО1 не оспорен.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст.393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п.5 ст.453 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что по кредитному договору нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, процентов за его пользование.

Поскольку ФИО1 приняла наследство на 1/3 долю на квартиру, 1/4 долю на жилой дом и 1/2 долю на денежные вклады, то требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме 285 572, 77 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29 оборот) истец оплатил государственную пошлину в сумме 12 187,22 рублей, поэтому данная сумма подлежит также ко взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194 — 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение <...> к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение <...> и К.Н.С..

Взыскать с ФИО1 <...> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения <...> <...> задолженность по кредитному договору <...> от 25.12.2019 года по состоянию на 10.01.2023 года в пределах стоимости принятого наследства, в размере 285 572, 77 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 272 099, 24 рублей, просроченные проценты - 11 669, 08 рублей, просроченные проценты на просроченный долг - 1 804, 45 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 187, 22 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья <...> О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>