Дело № 2-82/2026
УИД 45RS0006-01-2025-000764-97
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 27 января 2026 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование иска указало, что 8 ноября 2020 г. между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0522804657 (далее по тексту также - договор) с лимитом задолженности <данные изъяты>
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 25 января 2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23 июля 2024 г. по 25 января 2025 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 161894 руб. 43 коп., из которых 119998 руб. 22 коп. - основной долг, 39603 руб. 42 коп.- проценты, 2292 руб. 79 коп.- штраф.
Просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23 июля 2024 г. по 25 января 2025 г. включительно в размере 161894 руб. 43 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 857 руб., всего взыскать 167751 руб. 43 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по известному адресу извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства с учетом положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на день совершения сделки) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Установлено, что 15 ноября 2020 г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») с заявлением - анкетой, в котором просил перевыпустить карту, на следующих условиях: тарифный план ТП 7.72, № договора 0522804657, карта №*. Указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиях комплексного банковского облуживания (далее - УКБО) со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами, их понимает и обязуется соблюдать (л.д. 34).
При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), является активация кредитной карты (л.д. 35-42).
Банк на основании указанного заявления ФИО1 выпустил карту №*, которая ответчиком была получена и активирована. Указанные действия сторон в соответствии со ст. ст. 160, 421, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о заключении между ними договора о карте, которому был присвоен номер <***>, с лимитом кредитования до <данные изъяты>. Факт заключения договора о карте ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
По своему гражданско-правовому характеру заключенный между сторонами договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета, который регулируется нормами гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, и элементами кредитного договора, который регулируется нормами гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче согласованных сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 4.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), за осуществление операция с использование кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 5.1. Общих условий, Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.
Банк предоставляет информацию о кредитом лимите до её активации, в том числе, посредством Интернет - Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка (п. 5.3. Общих условий).
Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности, если клиент не отказался от данной возможности (п. 5.5. Общих условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6. Общих условий).
Согласно п. 5.7. Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8. Общих условий).
В соответствии с п. 5.10. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Согласно п. 5.11. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д. 38-39).
Согласно тарифному плану ТП 7.72, на условиях которого стороны заключили договор, и с которым ответчик был ознакомлен:
- процентная ставка: по операциям покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых; на покупки - 27,89 % годовых; на платы, снятие наличных, и прочие операции – 49,9% годовых;
- годовая плата за обслуживание карты – 590 руб.;
- комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные к ним операции -2,9% плюс 290 руб.;
- плата за дополнительные услуги, подключенный по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц;
- минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.;
- неустойка при неоплате минимального платежа- 20% годовых;
- плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 43).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из представленной в материалы дела выписки следует, что ответчиком после активации карты неоднократно совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплаты покупок, однако минимальный платеж вносился несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 28-32).
26 января 2025 г. Банком был сформирован Заключительный счет, в котором ответчику предлагалось в течение 30 календарных дней погасить имеющуюся задолженность в размере 161 894 руб. 22 коп. (л.д. 46).
Данное требование ответчиком исполнено не было.
5 апреля 2025 г. АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1 (л.д. 61).
11 апреля 2025 г. мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района вынесен судебный приказ №* о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору <***> от 8 ноября 2020 г. за период с 23 июля 2024 г. по 25 января 2025 г. в размере 161 894 руб. 43 коп., в том числе: 119998 руб. 22 коп. - основной долг, 39 603 руб. 42 коп. – проценты, 2 292 руб. 79 коп. – штрафные проценты и иные платежи, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 928 руб., который по заявлению ФИО3 определением мировой судьи от 2 декабря 2025 г. отменен (л.д. 62-63).
Из представленных по запросу суда материалов исполнительного производства №*-ИП следует, что 13 августа 2025 г. на основании судебного приказа №* от 11 апреля 2025 г. судебным приставом - исполнителем было возбуждено исполнительное производство №*-ИП, в отношении должника ФИО1, предмет исполнения задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 164822 руб. 43 коп.
30 декабря 2025 г. исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа.
В рамках исполнительного производства ФИО1 было оплачено 329 руб. 51 коп.
Согласно расчету истца, на момент подачи искового заявления, задолженность ответчика перед истцом за период с 23 июля 2024 г. по 25 января 2025 г. составляет 161 894 руб. 43 коп., из которых: 119998 руб. 22 коп. - основной долг, 39 603 руб. 42 коп. – проценты, 2 292 руб. 79 коп. – штрафные проценты и иные платежи.
Расчет задолженности осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
С учетом установленных по делу обстоятельств – частичного погашения задолженности в рамках исполнительного производства в размере 329 руб. 51 коп., а также положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению в части, в размере 161 564 руб. 92 коп., из которых: 119998 руб. 22 коп. - основной долг, 39 273 руб. 91 коп. (39 603,42 - 329,51) – проценты, 2 292 руб. 79 коп. – штрафные проценты и иные платежи.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 5 857 руб., что подтверждается платежными поручениями № 730 от 25 марта 2025 г., № 3914 от 15 декабря 2025 г. (л.д. 6).
Поскольку исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5845 руб. 29 коп.- пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты в размере 161 564 (сто шестьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят четыре) руб. 92 коп, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5845 (пять тысяч восемьсот сорок пять) руб. 29 коп.
В удовлетворении остальной части иска АО «ТБанк» отказать.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Каргапольский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026
Судья Н.С. Киселева