Дело №2-3252/22

УИД 54RS0018-01-2022-001394-14 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«5» декабря 2022 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мишковой Л.Г.

При секретаре Гайбель А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, где просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № Номер от Дата. за период с Дата. по Дата. в размере 189027,41 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 51682,40 рубля; проценты за пользование кредитом в сумме 137345,01 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4981,00 рубль, итого с учетом государственной пошлины 194008 (сто девяносто четыре тысячи восемь) рублей 41 копейка. Доводы и основания иска изложены в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, просит применить срок исковой давности по требованиям истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Дата. Открытое акционерное общество «МДМ Банк», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК», ИНН Номер, и ФИО2 заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты №Номер

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит задолженности по кредитному договору) 35 000 рублей, процентная ставка по кредиту 30% годовых, ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 3 Условий кредитования. Договора на иных условиях сторонами суду не представлено.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и разделом 3 Условий кредитования.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно части 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Порядок заключения сделок в письменной форме установлен статьей 160 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена (пункт 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 Номер).

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 189027,41 рублей.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с Дата. по Дата. в размере 189027,41 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 51682,40 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 137345,01 рублей.

Дата. на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от Дата (протокол Номер), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол Номер от Дата) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Факт получения ответчиком кредита и нарушения им своих обязательств допустимыми письменными доказательствами не подтверждается.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата).

При этом п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из приведенных нормативных положений в их системном толковании с п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что последствием предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита является возникновение у должника обязанности погасить всю сумму задолженности в сроки, установленные кредитором, а равно изменение порядка и срока исполнения обязательства.

Следовательно, общий срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 200 ГК РФ, при предъявлении требования о досрочном возврате кредита исчисляется в отношении всей суммы кредита. В случае, если требование о досрочном возврате всей суммы кредита не предъявлялось, срок исковой давности исчисляется по каждому отдельному платежу.

Так, погашение кредита в соответствии с пунктом 3.5 Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Кредитная карта VISA” ( далее- «Условия») осуществляется путем: Размер ежемесячного платежа по Кредитному договору, подлежащего уплате Клиентом с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей: 10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности за месяц пользования кредитом, предшествующий отчетному; суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом ( при наличии); суммы штрафных санкций по Кредитному договору( при наличии).

Согласно п. 4.1.2 Условий, Клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п.п.3.5, 3.6 настоящих Условий.

Таким образом, соглашением о кредитовании установлены сроки, в которые должен быть внесен минимальный обязательный платеж.

Факт выставления заемщику требования о возврате всей суммы кредита по материалам дела не установлен.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от Дата следует исчислять по каждому отдельному платежу.

Исходя из условий 3.5 Типовых условий кредитования, Размер ежемесячного платежа по Кредитному договору, подлежащего уплате Клиентом с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей: 10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности за месяц пользования кредитом, предшествующий отчетному; суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом ( при наличии); суммы штрафных санкций по Кредитному договору( при наличии).

Как следует из расчета банка, последний расчетный период по карте, за который сформирована задолженность по процентам и основному долгу - это период с Дата, в силу чего окончание платежного периода приходится на Дата. Срок исковой давности в этом случае оканчивается Дата.

Истцом не представлены суду доказательства движения денежных средств по счету ответчика ( заемщика- Клиента), а потому, учитывая положения ч. 2. ст. 55 ГПК РФ, в том что доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда, суд полагает, что задолженность предъявленная ответчику ко взысканию образовалась до Дата. Доказательств иному, истцом суду не представлено в силу положений ст. 56 ГПК ПФ.

Согласно пункту 1 статьи204 ГК РФсрокисковойдавностине течет со дня обращения всуд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляетсясудебнаязащита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума ВерховногоСудаРФ от Дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ обисковойдавности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФсрокисковойдавностине течет с момента обращения засудебнойзащитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесениисудебногоприказалибо обращения в третейскийсуд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи204 ГК РФначавшееся до предъявленияиска течениесрокаисковойдавностипродолжается в случаеотменысудебногоприказа. В случаеотменысудебногоприказа, если не истекшая частьсрокаисковойдавностисоставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи6, пункт 3 статьи204 ГК РФ).

Дата истец ( ОАО «МДМ Банк») обратился к мировому судье 3 судебного участка Железнодорожного судебного района <Адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 116231,10 рублей. Дата был выдан судебный приказ Номер. Данный судебный приказ отменен Дата. Судебная защита существовала 1 года 4 месяца 17 дней. Поэтому, срок исковой давности истек Дата. Заявление о выдаче судебного приказа мировому судье 1 судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> направлено за пределами срока исковой давности – Дата.

Исковое заявление подано истцом в Искитимский районный суд посредством почтового отправления Дата, т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу следует отказать во взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 4981,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № Номер от Дата. за период с Дата. по Дата. в размере 189027,41 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 51682,40 рубля; проценты за пользование кредитом в сумме 137345,01 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4981,00 рубль отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц через Искитимский районный суд.

Решение составлено 23 декабря 2022.

Председательствующий- / подпись / Л.Г. Мишкова