Дело №
УИД 54RS0№-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
29 мая 2025 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что /дата/ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 411 957 рублей 98 копеек под 18,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату суммы кредита ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 1245 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 249502 рубля 81 копейка. По состоянию на /дата/ общая задолженность составляет 247 969 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 243 801 рубль 29 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 543 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 577 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 686 рублей 29 копеек, иные комиссия – 2360 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
/дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица /дата/. /дата/ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
Поэтому истец просил взыскать с ФИО2 сумму задолженности за период с /дата/ по /дата/ в размере 247 969 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 439 рублей 07 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Ранее в адрес суда представителем ответчика по доверенности ФИО3 были направлены возражения на иск, содержащие заявление о применении последствий пропуска процессуальных срок, в которых указано, что по условиям кредитного договора № от /дата/, срок возврата кредитных денежных средств был установлен сроком на 60 месяцев, т.е. до /дата/. Просроченная задолженность возникла с /дата/, когда истец узнал о своем нарушенном праве и направил уведомление об изменении условий договора, возврате кредитных денежных средств. В июне 2022 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменён по заявлению ответчика, подавшего возражения. Учитывая, что истец о нарушении своего права узнал в марте 2021 года, направил уведомление со сроком возврата до /дата/, тем самым изменив условия договора, срок исковой давности надлежит исчислять до /дата/ (с учётом срока для исполнения требования банка). С иском в суд истец обратился /дата/, т.е. с пропуском процессуального срока.
В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен был заключен договор потребительского кредита №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита лимит кредитования составил 411 957 рублей 98 копеек, срок кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита – /дата/; процентная ставка – 18,5 % годовых. В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, минимальный обязательный платеж составляет 10 572 рубля 39 копеек. В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор Банковского счета.
Также /дата/ ФИО2 подписал соглашение о заключении договора ДБО и подключении к системе ДБО, заявление на включение в Программу добровольного страхования.
Вышеуказанные документы, в том числе индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписаны ФИО2, что свидетельствует о том, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита и обязался их исполнять.
Порядок взимания комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» определен Тарифами.
Согласно пункту 3.4 Общих Условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п.3.5 Общих Условий Договора потребительского кредита).
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6)
Согласно пунктам 4.1.1-4.1.2 Общих Условий договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В пункте 6.1 Общих условий указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащем образом, предоставив /дата/ ФИО2 кредит в сумме 411 957 рублей 98 копеек путем зачисления на депозитный счет, что следует из выписки по счету.
В период пользования кредитом ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушил пункт 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей, что также подтверждается выпиской по счету ответчика. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 1245 дней.
Данное обстоятельство дает право истцу для досрочного предъявления требования о возврате кредита.
/дата/ Банком направлено в адрес ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности, где Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от /дата/ в течение 30 дней с момента отправления уведомления. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ общая задолженность составляет 247 969 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 243 801 рубль 29 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 543 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 577 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 686 рублей 29 копеек, иные комиссия – 2360 рублей.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, с которой суд не может согласиться по следующим основаниям.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по: главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечении срока исковой давности по главному требованию.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от /дата/, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 17 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Судом установлено, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору /дата/, что усматривается из реестра отправляемых писем, отправитель – ПАО «Совкомбанк», таким образом, срок исковой давности следует исчислять с /дата/.
Определением мирового судьи 5 судебного участка Октябрьского судебного района <адрес> от /дата/ судебный приказ № от /дата/ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 399 983 рубля 29 копеек, отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика.
/дата/ истцом подано в суд данное исковое заявление, что свидетельствует из почтового конверта.
Таким образом, и на момент подачи в суд данного искового заявления – /дата/ и на момент подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, срок исковой давности не истек.
Суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил в срок принятые на себя обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 247 969 рублей, а требования истца удовлетворению в полном объеме.
Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 439 рублей 07 копеек, поскольку данные расходы подтверждены документально – платежным поручением № от /дата/.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, /дата/ года рождения, паспорт № №, выдан /дата/ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> (540-008), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере 247 969 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 243 801 рубль 29 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 543 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 577 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 686 рублей 29 копеек, иные комиссия – 2360 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 439 рублей 07 копеек, всего взыскать 256 408 (двести пятьдесят шесть тысяч четыреста восемь) рублей 07 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено /дата/
Судья /подпись/ Ж.В. Третьякова