Решение по делу № 2-3758/2023 от 02.11.2023

Дело № 02 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

в составе председательствующего судьи Черкасовой И.В.,

при секретаре Ящук К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк, Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в Магаданский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 2 620 550 руб. на срок 182 месяца под 9,6% годовых для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: г. Магадан, <адрес>. Кредит на сумму 2 620 550 руб. зачислен на счет заемщика. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости произведена. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Начиная с ноября 2022 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора производятся ответчиками ненадлежащим образом. Задолженность ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 365 413 рублей 05 копеек, в том числе: 2181091 руб. 50 коп. – задолженность по кредиту; 169305 руб. 82 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 9904 руб. 37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5111 руб. 36 коп. – пени по просроченному долгу.

Ссылаясь статьи 309,310,348-350,пп.1 ч.2 ст. 450, 807, 809-811 ГК РФ, ст. 50 - 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 365 413 рублей 05 копеек, в том числе: 2181091 руб. 50 коп. – задолженность по кредиту; 169305 руб. 82 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 9904 руб. 37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5111 руб. 36 коп. – пени по просроченному долгу.

Также просит обратить взыскание на недвижимое имущество - жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: г. Магадан, <адрес>, кадастровый номер квартиры в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 49:09:030202:2148, и определить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 4522023 руб. 20 коп.

Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 027 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просили рассматривать дело без участия своего представителя.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. О причинах неявки суд не известил, об отложении слушания дела не просил, возражений на иск суду не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п. п. 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по этим адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, судом определено рассмотреть дело без участия сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 кредита в размере 2 620 550 руб. 00 коп. сроком на 182 месяца с уплатой 09,6 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, идентифицированной в разделе 7.1 кредитного договора (пункты 7.1.1-7.1.4 индивидуальных условий кредитного договора).

В разделе 7.1 индивидуальных условий кредитного договора указано, что предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: г. Магадан, <адрес>, корпус 2, <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 51,1 кв.м., жилая площадь 31 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с п. 2.5 индивидуальных условий кредитного договора на имя ФИО1 в Банке открыт текущий счет №.

Согласно п. 4.10 индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется заемщику до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее двух рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из условий.

Платежный период включает в себя период времени не ранее 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного года (п. 4.7 индивидуальных условий кредитного договора).

Проценты начисляются кредитором, с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 4.6 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пунктам 4.8, 4.9 индивидуальных условий кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов: 0,6 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Размер ежемесячного платежа аннуитетного платежа по кредиту составляет 27522 руб. 78 коп. (п. 4.5 индивидуальных условий кредитного договора).

Материалами дела подтверждается, что Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредит в размере 2620550 руб. в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Из представленных суду документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита в сроки, установленные графиком платежей. Начиная с ноября 2022 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиком ненадлежащим образом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 365 413 рублей 05 копеек, в том числе: 2181091 руб. 50 коп. – задолженность по кредиту; 169305 руб. 82 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 9904 руб. 37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5111 руб. 36 коп. – пени по просроченному долгу.

В связи с нарушениями условий договора в адрес должника Банком направлено требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх.№, которое ответчик в добровольном порядке не исполнил.

Расчеты, судом проверены, и соответствуют требованиям ст.ст. 809-811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и принимаются судом.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, судом не установлено.

Факт наличия задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу, начисленным процентам, суммам неустойки подтверждается представленными истцом доказательствами и ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 ГК РФ).

На основании п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Пунктом 3 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на сторону возлагается обязанность по доказыванию обстоятельств, на которые сторона ссылается как на основание своих требований или возражений.

В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств того, что ответчик направлял Банку ответы на требование. Также, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, доказательств надлежащего выполнения условий договора.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что исковое требование Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является законным и подлежит удовлетворению, поскольку неисполнение ответчиком обязательств по договору является отказом заемщика от исполнения его условий, то есть существенным нарушением условий договора в одностороннем порядке.

Вышеустановленные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых по кредитному договору обязательств.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что исковое требование Банка к ответчику законно и обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 365 413 руб. 05 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, как следует из материалов дела, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается также ипотекой в силу закона на квартиру.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/№, ответчик ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу г. Магадан, <адрес> по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Магаданской области и Чукотскому автономному округу за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В выписке отражено обременение - ипотека в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент принятия квартиры в залог согласно п. 6.4 закладной от ДД.ММ.ГГГГ была проведена её оценка в ООО «Независимая экспертная компания АВЭКС за номером 183-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой стоимость вышеуказанной квартиры составила 3083732 руб.

В силу п.10.4 закладной, обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством.

В материалы дела истцом представлен отчет об оценке ИП ЧО ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: г. Магадан, <адрес>, составляет 5652529 руб. 00 копеек.

Ответчик возражений с условиями указанными в закладной не заявлял, о чем свидетельствуют его подпись в закладной.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог земельных участков, предприятий, зданий (сооружений), квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пункта 2 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке»), при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на этом имущество, если иное не установлено договором.

Пунктом 1 статьи 2 Закона «Об ипотеке» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле – продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3, 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 79 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику – гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

На основании изложенного суд, приходит к выводу, что заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Магадан, <адрес>, кадастровый номер квартиры в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 49:09:030202:2148, является законным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 78 Закона «Об ипотеке», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» судом при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с пунктом 4 статьи 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд полагает, что в качестве начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание, необходимо установить его цену в размере 4 522 023 руб. 20 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для подачи иска в соответствии со ст. 333.19 НК РФ была произведена уплата государственной пошлины в размере 26027 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах, указанные расходы полежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 44 18 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2365413 (два миллиона триста шестьдесят пять тысяч) руб. 05 коп., обратив в пределах указанной суммы задолженности взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Магадан, <адрес>, кадастровый номер квартиры в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 49:09:030202:2148, установив первоначальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 4 522 023 (четыре миллиона пятьсот двадцать две тысячи двадцать три) 20 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 44 18 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере26027 (двадцать шесть тысяч двадцать семь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Установить день изготовления мотивированного решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Черкасова

<данные изъяты>