Решение по делу № 2-1151/2022 от 15.12.2022 | Марксовский городской суд (Саратовская область)

Дело № 2-1151/2022

64RS0022-01-2022-001825-05

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022г. г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фролова Н.П.,

при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Эксперт Банк» (далее – АО «Эксперт Банк»), в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 31.08.2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор – кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 490 000 рублей, сроком на 84 месяца до 02.09.2026г., процентная ставка 23% годовых. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка, в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, согласно условиям договора. Обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на 12.05.2021г. возникла просроченная задолженность в размере 702 995 руб. 71 коп. в том числе: сумма задолженности основного долга – 487 473 руб. 01 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 180 311 руб. 60 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 7 946 руб. 10 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 27 265 руб. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет: черный, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи 07.02.2012г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 273 000 рублей. Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 31.08.2019г. №АК-31/08-1, заключенным между ООО «Картрейд и ФИО1, актом приема – передачи автомобиля от 31.08.2019г.

Приказом Банка России от 01 ноября 2019 года №ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 01 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07 апреля 2021 года по делу №А46-21631/2020 – АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с пп.4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 31.08.2019г. № по состоянию на 12.05.2021г. в размере 702 995 руб. 71 коп.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.05.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13.05.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 230 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет: черный, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 273 000 рублей.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности от 30.11.2021г. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.6 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представил, об отложении дела не ходатайствовал.

В связи с чем, учитывая согласие истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренный ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08 октября 1998 года, в случаях когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрены основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России от 01 ноября 2019 года №ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 01 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07 апреля 2021 года по делу №А46-21631/2020 – АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство (л.д. 17-26).

31.08.2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор – кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 490 000 рублей, сроком на 84 месяца до 02.09.2026г., процентная ставка 23% годовых (л.д. 10-14).

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д.34).

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка, в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, согласно п.10 кредитного договора, заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет: черный.

Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата 02.09.2019г. (л.д.41).

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 31.08.2019г. №АК-31/08-1, заключенным между ООО «Картрейд и ФИО1, актом приема – передачи автомобиля от 31.08.2019г. (л.д.43).

В связи с ненадлежащим исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика направлена претензия с требованием о погашении задолженности (л.д. 37-38). Требование банка до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, по состоянию на 12.05.2021г. задолженность по кредитному договору составила 702 995 руб. 71 коп.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 35-36) по состоянию на 12.05.2021г. задолженность ФИО1 по договору кредитования от 31.08.2019г. № № составляет 702 995 руб. 71 коп. в том числе: сумма задолженности основного долга – 487 473 руб. 01 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 180 311 руб. 60 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 7 946 руб. 10 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 27 265 руб. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиком.

Из сведений Отдела МВД России по Марксовскому району вышеуказанный автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет: черный зарегистрирован на ФИО1 (л.д. 53-54).

На основании изложенного, учитывая положения приведенных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

При этом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества суд не усматривает по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872.1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем, в рамках исполнительного производна, оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 230 руб., о чем свидетельствует платежное поручение № 248544 от 16.06.2021г. (л.д.9). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 31.08.2019г. № по состоянию на 12.05.2021г. в размере 702 995 руб. 71 коп. в том числе: сумма задолженности основного долга – 487 473 руб. 01 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 180 311 руб. 60 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 7 946 руб. 10 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 27 265 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 31.08.2019г. № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.05.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 31.08.2019г. № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13.05.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, 2012 года выпуска, цвет: черный, являющееся предметом залога по кредитному договору от 31.08.2019г. №№, заключенному между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 230 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 20 декабря 2022года

Судья: Н.П. Фролова