Решение по делу № 2-149/2023 от 17.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-149/2023

УИД 46RS0028-01-2023-000038-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2023 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 06.08.2021 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит на сумму 1060 045 руб. 92 коп. на срок 84 месяца, под 16,9% годовых, на приобретение автотранспортного средства. Вышеуказанный договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 12.01.2023 года задолженность заемщика перед банком составила 1062088 руб. 37 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 980996 руб. 58 коп.; сумма просроченных процентов – 79348 руб. 40 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1743 руб. 39 коп. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка. На основании изложенного, просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.08.2021 в размере 1062 088 руб. 37 коп, обратив взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19510 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом по месту регистрации, а также месту фактического проживания, указанному заемщиком в Индивидуальных условиях кредитования. Несмотря на возврат почтовых отправлений на имя ФИО1 с отметкой о невручении адресату судебного извещения ввиду истечения срока хранения из-за его неявки в отделение связи за получением судебного извещения по оставленному ему почтовому извещению, оснований считать ФИО1 не извещённым о месте и времени судебного заседания, у суда не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанному адресу, а также риск отсутствия по указанному адресу своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 67 вышеназванного Постановления, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 68 Постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В данном случае ГПК РФ иное не предусмотрено.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что истец не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 06.08.2021 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 1060045 руб. 92 коп. на срок до 07.08.2028, под 16,9% годовых на покупку автотранспортного средства марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый. Вышеуказанный кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, и включает в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также Заявление к договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей равно – 84, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей (приложение к Индивидуальным условиям).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий обязанность заемщика заключить следующие договора: договор банковского счета с АО «Кредит Европа Банк (Россия)»; договор залога транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)»; договор страхования заложенного транспортного средства со страховой организацией, отвечающей требованиям АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (риски «угон/хищение» и «конструктивная гибель»).

В силу п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязан по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению заключить договор залога транспортного средства марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита: безналичная оплата стоимости Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 780000 руб. в FMTГК РОЛЬФ по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО «РОЛЬФ» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 62541 руб. 00 коп. в ООО «РОЛЬФ» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги добровольное медицинское страхование посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 5000 руб. 00 коп. в ООО «РОЛЬФ МОТОРС» филиал «ВОЛГОГРАДСКИЙ» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги АССИСТАНС УСЛУГИ посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 33357 руб. 16 коп. в ООО «РОЛЬФ МОТОРС» филиал «ВОЛГОГРАДСКИЙ» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги Страхование на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 25441 руб. 10 коп. в АО «Московская акционерная страховая компания» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги Страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 153706 руб. 66 коп. в АО «Московская акционерная страховая компания» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

В качестве обеспечения исполнения по вышеуказанному смешанному договору потребительского кредита с ФИО1 06.08.2021 был заключен договор залога (п. 10 индивидуальных условий) согласно которому, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство: автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, а также заявлениями ответчика ФИО1 от 06.08.2021 на перевод денежных средств, договором купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № от 06.08.2021, счетами на оплату от 06.08.2021 №, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонился, в результате чего у заемщика образовалась кредитная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от 06.08.2021 по состоянию на 12.01.2023 составила 1062088 руб. 37 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 980996 руб. 58 коп.; сумма просроченных процентов – 79348 руб. 40 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1743 руб. 39 коп., которая ответчиком в добровольном порядке не погашается. Размер задолженности подтверждается представленными истцом выпиской по счету и расчетом, который судом проверен и признается арифметически верным.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В судебном заседание также установлено, что банком были совершены действия, свидетельствующие о регистрации уведомления о залоге в порядке, установленном ст. 339.1 ГК РФ, что подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, согласно которому 06.08.2021 была произведена регистрация залога на спорное транспортное средство. Предмет залога – автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Учитывая, что исполнение обязательства перед банком было обеспечено залогом на транспортное средство – автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый, суд с учетом положений ст. 348 ГК РФ, поскольку сумма задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а просрочка платежей превышает три месяца, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований и доказательств в их подтверждение не представил, в связи с чем суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 510 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от 06.08.2021 в размере 1062088 (один миллион шестьдесят две тысячи восемьдесят восемь) руб. 37 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen 2KN CADDY, №, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет белый, путем продажи его с публичных торгов.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 06.08.2021.

Вырученная при реализации заложенного имущества сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвращается залогодателю.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по оплате госпошлины в размере 19 510 (девятнадцать тысяч пятьсот десять) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено 24.03.2023.

Судья Н.Н. Звягинцева