Дело № 2-3510/2022
УИД № 23RS0044-01-2022-002592-85
Решение в окончательной форме изготовлено 27.10.2022г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская 20 октября 2022 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Колисниченко Ю.А.,
при секретаре Карташовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Договор о карте заключен путем совершения истцом действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте ответчик просил истца на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии истец выполнил условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».
В период с ДД.ММ.ГГГГ по 03 декабря 2014 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей истец направлял ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № № ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком истцу кредита, определяется моментом востребования задолженности истцом - выставлением ответчику Заключительного Счета-выписки.
03 декабря 2014 года истец выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 410 551 рубль 31 копейка не позднее 02 января 2015 года, однако требование истца ответчиком не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных истцом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 410 551 рубль 31 копейка.
На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в размере 410 551 рубль 31 копейка, а также сумму государственной пошлины в размере 7 305 рублей 51 копейка.
Заочным решением Северского районного суда от 20 июля 2022 года удовлетворены исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Определением Северского районного суда от 19 августа 2022 года заочное решение от 20 июля 2022 года по заявлению представителя ответчика отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ранее заявлял ходатайство о рассмотрении дела без его участия, настаивал на удовлетворении исковых требований.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщила.
Согласно ранее поданному заявлению об отмене заочного решения ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на пропуск срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний платеж по кредиту был осуществлен 16 июня 2014 года.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является один из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.
Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Суд признает, что нежелание стороны лично являться в суд (или направить своего представителя) для участия в состязательном процессе, не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, состоящий из Заявления заемщика, Анкеты на получение карты, Тарифного плана, Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена карта «Русский Стандарт» с лимитом кредитования и открыт банковский счет №. В соответствии с тарифами Банка полная стоимость кредита составила 28% (годовых) /л.д. 11 - 22/.
С Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и условиями Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ФИО2, ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее подпись в заявлении /л.д. 12/.
Согласно выбранному Тарифному плану, проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых.
Денежные средства были перечислены ответчику, и она использовала сумму кредита, что подтверждается выписками по счету № за период с 12 июля 2008 года по 24 мая 2022 года /л.д. 23 - 27/.
В нарушение принятых на себя обязательств по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду предоставлено не было.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.п. 1,2 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
В соответствии с п. 11 Тарифного плана, заемщик обязан внести плату за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 рублей, третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей.
Из представленных истцом расчетов следует, что общий размер задолженности по состоянию на 17 марта 2022 года составляет 410 551 рубль 31 копейка, в том числе: 361 592 рубля 30 копеек – задолженность по основному долгу, 39 933 рубля 38 копеек – проценты за пользование кредитом, 6 225 рублей 63 копейки – комиссия за участие в программе по организации страхования, 2 800 рублей – плата за пропуск минимального платежа /л.д. 4 - 5/.
Суд признает указанные расчеты задолженности арифметически верными, произведенными в соответствии с условиями договора.
Согласно представленным возражениям, ответчик просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований заявленных за пределами срока исковой давности.
Рассмотрев указанное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Клиента, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности, Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку /л.д. 17/.
Истец направил ответчику заключительный счет-выписку от 03 декабря 2014 года о выплате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 361 592 рубля 30 копеек – основной долг, 54 146 рублей 20 копеек – начисленные проценты, 6 225 рублей 63 копейки – выставленные к оплате комиссии, 2 800 рублей – неустойка. Срок оплаты установлен истцом до 02 января 2015 года, тем самым изменив срок и порядок возврата кредита /л.д. 22/.
Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору следует исчислять со дня истечения срока, указанного в заключительном счете, то есть с 02 января 2015 года.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Истец в феврале 2015 года, то есть до истечения срока исковой давности, обращался к мировому судье судебного участка № 30 Западного округа г. Краснодара с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №. Мировым судьей судебного участка №30 Западного округа г Краснодара по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» 25 февраля 2015 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №, однако определением мирового судьи судебного участка №30 Западного округа г Краснодара от 24 марта 2015 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика /л.д. 10/.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим исковым заявлением 03 июня 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.
При этом ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности представителем истца заявлено не было, а потому у суда не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, судебных расходов – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.А. Колисниченко