Дело № 2-1202/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-001748-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2025 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............., образовавшейся в период с .............. по .............. включительно, в размере 50 130,90 руб., состоящей из: 28 194,85 руб. - основной долг, 13 180,82 руб. - проценты за пользование кредитом, 8 755,23 руб. - штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что 10.05.2011 между АО ""Тинькофф Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор ............... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 50 130,90 руб. в период с 10.05.2011 по 03.10.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

19.12.2013 АО "Тинькофф Банк" и ООО "П.Р.Е.С.К.О." заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от 19.12.2013, согласно которому АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность ответчика по договору ...............

03.10.2022 ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору .............. Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», на основании договора уступки прав требования ..............-П от 03.10.2022.

03.10.2022 ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования

В период с 03.10.2022 по 27.03.2025 ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 50 130,90 руб.

В связи с тем, что ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, истец был вынужден обратиться в суд, и просит взыскать задолженность по кредитному договору.

Истец ООО «ПКО Феникс» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, генеральный директор ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, также просила применить срок исковой давности, в связи с чем, отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Феде рации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2011 ФИО1 обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях КБО и тарифах, универсальный договор. Путем акцепта банком оферты между банком и ответчиком 24.03.2011 заключен договор кредитной карты .............., с тарифным планом 7.3, условия которого содержатся в Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях кредитования ТКС Банк (ЗАО), в соответствии с которым ответчику банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности, имеющая беспроцентный период до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 32,9 %, операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям –39,9 %, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж 6 % от задолженности, мин. 600 руб. Условиями договора предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, размер которого указан в Тарифах банка. Процентная ставка по кредиту при неуплате минимального платежа 0,20 % в день.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и возмездного оказания услуг.

В Заявлении-Анкете ответчик указала, что она ознакомлена, согласна со всеми условиями договора, с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице банка, Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в анкете-заявлении при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет 1,4 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет 41,6 % годовых; при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте банка и Тарифным планом ознакомлена и обязуется их соблюдать. Просила открыть ей текущий счет в банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ответчиком кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету заемщика, справкой о размере задолженности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При заключении кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы. Однако взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 50 130,90 руб., что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности по договору и актом приема-передачи прав требования от 27.12.2013.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения минимального платежа - 6 % от задолженности, минимально - 600 руб.

По условиям заключенного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик предоставила банку право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

19.12.2013 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Presco Investments S.a r.l., заключили договор уступки прав требования (цессии) ............../ТКС, согласно которому «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил права требования задолженности по кредитному договору .............., а также в соответствии с актом приема-передачи требования от 27.12.2013.

03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность по договору .............. ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ..............-П, а также акта приема-передачи прав требования.

Ответчик была уведомлена банком о состоявшейся уступке по заключенному кредитному договору в размере 50 130,90 руб., что следует из уведомления, представленного истцом. Образовавшаяся задолженность ответчиком не была погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом, условиями кредитного договора от 24.03.2011 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения минимального платежа - 6 % от задолженности, мин. 600 руб., дата платежа указывается в счете-выписке.

Согласно выписке по счету ответчика за период с 06.01.2013 по 27.12.2013 последний платеж произведен 16.04.2013 в сумме 500,01 руб., общая задолженность на 12.11.2013 составляет 50 130,90 руб., 27.12.2013 продажа долга, сумма задолженности 50.130,90 руб.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь со следующего месяца, в котором не внесен минимальный платеж - 16.05.2013 и истек 16.05.2016.

Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований) от 03.10.2022 по договору .............. сумма задолженности ФИО1 составляет 50 130,90 руб.

04.06.2024 мировым судьей судебного участка № 4 Минераловодского района был вынесен судебный приказ .............. о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, который отменен 24.07.2024 мировым судьей судебного участка № 4 Минераловодского района Ставропольского края, в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Вместе с тем, указанный период судебной защиты не может быть исключен из срока исковой давности, поскольку ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Исковое заявление подано в суд ООО «ПКО «Феникс» 04.04.2025, то есть по истечении срока давности.

Оснований, предусмотренных статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации для перерыва срока исковой давности, не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Однако истцом не представлено доказательств того, что стороны кредитного договора <***> от 24.03.2011 установили в данном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), как следствие, отсутствуют основаниям полагать, что срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от 24.03.2011 в размере 50 130,90 коп., из которых: сумма основного долга – 28 194,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 180,82 руб., сумма штрафов – 8 755,23 руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» судом отказано, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. истцу возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт ..............) о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от 24.03.2011 в размере 50 130,90 коп., из которых: сумма основного долга – 28 194,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 180,82 руб., сумма

штрафов – 8 755,23 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 30 мая 2025 года.

Судья И.А. Шаталова