Мотивированное решение составлено **.**.**

Дело № ***

46RS0№ ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.** г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с первоначальным иском к наследникам к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ***ф, в соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 90 000 рублей, сроком погашения до **.**.**, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 54,75% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи, с чем за ним образовалась задолженность по состоянию на **.**.** в размере 37272, 86 руб., из которой сумма основного долга 22297,45 руб., проценты 14975,41 руб. Заемщику в 2018 году направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако, оно проигнорировано. ФИО3 умер. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору № ***ф от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 37272, 86 руб., из которой сумма основного долга 22297,45 руб., проценты 14975,41 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1318,19 руб.

Судом было истребовано наследственное дело к имуществу умершего ФИО3 Согласно указанного наследственного дела его наследником является мать ФИО1

Определением Железногорского городского суда Курской области от 11.10.2022г. в качестве ответчика была привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ***ф.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику карту без материального носителя, кредит путем установления лимита кредитования на кредитную карту в размере 90000 рублей.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Заемщик обязуется не позднее 20 числа каждого месяца обеспечить погашение 2% от суммы основного долга по кредиту, а также процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяц.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитом 22,128% годовых при условии безналичного использования, в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 54,75%.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых с момента возникновения задолженности до 89 дней, начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения задолженности 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Заемщику был открыт специальный карточный счет (СКС) для учета операций с использованием кредитной карты, а так же счет «до востребования».

Факт ознакомления и согласия ФИО3 со всеми условиями договора, принятия на себя обязательства погашать основной долг, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование на вышеуказанных условиях, подтверждается заявлением на предоставление кредитной карты, где имеются его соответствующая подпись.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Заемщик ФИО4 единовременно снял со счета предоставленную ему сумму кредита в полном объеме **.**.**, что подтверждено выпиской по счету.

28.10.2015г. решением Арбитражного суда *** по делу N № *** АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

**.**.** ФИО3 умер, что подтверждено свидетельством о смерти серии III-ЖТ № ***, выданным **.**.** отделом ЗАГС администрации г. Железногорска.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** № *** "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** № *** наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором при условии принятия им наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По делу установлено, что наследником после смерти ФИО3, принявшим наследство, является его мать ФИО5, которая в установленный законом 6-ти месячный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела № *** к имуществу ФИО3

Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г. Железногорск, ***. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 110 977, 69 руб. Таким образом, стоимость доли наследодателя составит 555 488, 84 руб., что превышает размер долга, взыскиваемого банком.

После смерти ФИО3 осталась задолженность по кредитному договору № ***ф от **.**.**, размер которой по состоянию на **.**.** составил 37272, 86 руб., из которой сумма основного долга 22297,45 руб., проценты 14975,41 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

При этом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из следующего.

Как следует из ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Из ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** № *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, по которому основной долг и проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежат уплате ежемесячными платежами, до полного погашения кредитной задолженности.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала течения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Правила п. 2 ст. 811 ГК РФ наделяют заимодавца правом в случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Из расчета взыскиваемой задолженности видно, что испрашиваемая к взысканию сумма задолженности основного долга, процентов образовалась за период с **.**.**.

В суд с настоящим иском истец обратился **.**.**, согласно штампу почтового отделения.

Таким образом, с учетом приведенных выше разъяснений трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения с настоящим иском в суд, то есть с **.**.**, соответственно, исковая давность распространяется на ежемесячные платежи за период, предшествующий **.**.**.

Суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании задолженности, поскольку согласно расчету истца начисление задолженности произведено за период до **.**.**, т.е. за пределами срока исковой давности.

Суд, применяя исковую давность к платежам, приходящимся на период до **.**.** принял во внимание условия кредитного договора (п. 6), согласно которому заемщик обязан погашать плановую сумму по кредитному договору ежемесячно до 20 числа включительно каждого месяца. Поскольку кредитный договор не предусматривает соответствующий график платежей, то трехгодичный срок исковой давности не подлежит исчислению с даты, когда денежные средства подлежали возврату в полном объеме.

Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока давности по основному платежу считается истекшим срок исковой давности и дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

в удовлетворении иска открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья ФИО8