Решение по делу № 2-1856/2022 от 21.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-1856/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2022 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой Ж.В.,

при секретаре А.Н. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратилась в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» иФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Ответчик ФИО2 исполняла обязанности по погашению кредитного договора ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность.На основании договора об уступке прав требований (цессии) к ней перешли права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 По состоянию на 18.03.2022г. задолженность ответчика по кредитному договору составила: по состоянию на 26.03.2015г. основной долг 502273руб.64коп., проценты 74230руб.03коп., за период с 27.07.2015г. по 18.03.2022г. процентыв размере 1226717руб.35коп.неустойка6401477руб.54коп. Истец самостоятельно снизил размер неустойки и пени до 10000руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору: по состоянию на 26.03.2015г.невозвращенный основной долг 502273руб.64коп., проценты 74230руб.03коп., за период с 27.07.2015г. по 18.03.2022г. проценты в размере 10000руб., неустойку 10000руб., проценты на сумму основного долга 502273руб.64коп.по ставке 35% годовых с 19.02.2022г.по дату фактического погашения задолженности, неустойку вразмере <данные изъяты>% на сумму основного долга 502273руб.64коп. с 19.03.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие с участием представителя Анисимовой Н.Н., в удовлетворении и иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 - Анисимова Н.Н., действующая на основании и ордера, в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве и пояснила, что истцом пропущен срок исковой данности, последний платеж ответчиком произведен 27.03.2015г., срок по договору истек 20.03.2019г.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.2,3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ.ФИО2 обратилась в банк ЗАО КБ «Русский Славянский банк» с заявлением –офертой о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Банк акцептовал данную оферту и направил ФИО2 условия кредитования, тарифы банка, параметры кредита, открыл счет и зачислил денежные средства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Указанный договор состоит из заявления–оферты с параметрами кредита, правил кредитования, графика платежей, которые подписаны ФИО2 и не оспорены.

Из заявления на открытие банковского счета и получение кредита следует, что ФИО2 была ознакомлена с условиями предоставления кредита ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

Согласно условий заключенного договора возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами каждое 20 число месяца,в размере 19344руб., сумма последнего платежа 22749руб.42коп., дата последнего платежа установлена 20.03.2019г.

Выдача кредита ЗАО КБ «Русский Славянский банк» осуществлена путём перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. безадресным переводом через Платежную Систему CONTACTФИО2, на расчетный счет №, денежные средства в размере <данные изъяты>. перечислены ОООСК«Независимость», что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ЗАО КБ «Русский Славянский банк» свои обязательства перед ФИО2 выполнил, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнил, по состоянию на 18.03.2022г. образовалась задолженность.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 3 ст. 388 ГК РФ соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО«Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015г.

25.10.2019 ООО«Т-Проект»» и ИП ФИО3 заключен договор уступки требования (цессии).

17.03.2022г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1703-002, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требований, принадлежащих цеденту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода прав требования.

Учитывая, что договора цессии ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, то ИП ФИО1 имеет право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18.03.2022г. составляет: по состоянию на 26.03.2015г. основной долг 502273руб.64коп., проценты 74230руб.03коп., за период с 27.07.2015г. по 18.03.2022г. проценты в размере 1226717руб.35коп. неустойку 6401477руб.54коп., проценты на сумму основного долга 502273руб.64коп. по ставке <данные изъяты>% годовых с 19.02.2022г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку в размере <данные изъяты>% на сумму основного долга 502273руб.64коп. с 19.03.2022г. по дату фактического погашения задолженности

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании представителем ответчика адвокатом Анисимовой Н.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пропуском срока очередного платежа считается не обеспечение клиентом наличия на счете денежных средств необходимых для гашения платежа. (п. 2.5 условий)

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата кредита и процентов по графику, банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. (п.3.2 условий)

С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, устанавливается очередностьпогашения обязательств. (п.2.9 условий)

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», приведено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий заключенного с ФИО2 договора о предоставлении кредита, сторонами установлена очередность погашения кредита <данные изъяты> месяцев, ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца, срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по счету на имя ФИО2, представленной истцом, следует, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ, более платежи по возврату кредита на счет не поступали.

Как следует из объяснений ФИО2, последний платеж в счет погашения кредита произведен до 27.03.2015г., что также согласуется с расчетом задолженности истца, определяющего дату образования задолженности с 26.03.2015г.

Таким образом, о нарушении права по возврату кредита Банку стало известно с момента не получения очередного ежемесячного обязательного платежа в марте 2015г. Однако, учитывая, что срок возврата кредита сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГв срок до которого ответчик имела право погасить образовавшуюся задолженность, а банк с требованием досрочном возврате задолженности не обратился, следовательно, срок гашения периодических платежей не изменялся и срок исковой давности следует исчислятьотдельно по каждому платежу.

Исходя из Условий договора и требований закона, начало течения процессуального срока в данном случае исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ., поскольку с указанного момента заемщик сумму обязательных и иных платежей по кредиту не возвратил, в связи с чем,кредитору стало известно о нарушении своих прав. Следовательно, иск должен быть предъявлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ.Причем изменение кредитора по договорам цессии указанный срок не пресекает, цессионарий становятся на место первоначального кредитора.

Доказательств, обращения ранее в суд с заявлением, в том числе с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом суду не представлено.

Из материалов дела следует, что иск в суд поступил в электронном виде 18.03.2022г., что следует из квитанции об отправке.

При таком положении, учитывая периодичность гашения платежей по договору и срок возврата кредита по договору, а также срок обращения за защитой прав в суд, срок исковой давности пропущен по платежам срок погашения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ.

Из условий договораи графика платежей следует, что последний платеж на ДД.ММ.ГГГГ. установлен в счет гашения основного долгав размере 22154руб.58коп., процентов в размере 594руб.84коп., срок исковой давности по которому не пропущен. Данную сумму суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательств по возврату задолженности.

П.1, 3 ст.809 ГК РФ определено если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие период. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно

Согласно ч.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая проценты и неустойку на будущее время, суд по требованию истца, в резолютивной части решения указывает сумму, исчисленную на дату вынесения решения подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производиться с момента фактического исполнения обязательства.

Причем расчет суммы процентов и неустойки, исчисляемый после вынесения решения суда, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Согласно п.п. 3 и 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно п.2.4 условий предоставления кредита проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Кредитным договором размер процентов установлен в размере <данные изъяты>% годовых.

П.3.1 условий предоставления кредита установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> на сумму основного просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку, по смыслу ст.809 ГК РФ проценты подлежащие уплате по кредитному договору, подлежат начислению по день исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга, а такжеучитывая период, исчисляемый для применения срока давности, суд считает, что с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежат взысканию проценты на сумму основного долга 22154руб.58коп. по ставке <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (1096дн.) в размере 25259руб.58коп., а с момента вынесения решения суда 22.06.2022г. проценты исчисляются исходя из расчета <данные изъяты>%годовых начисляемых на остаток основного долга по дату фактического исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению, которые за периодс ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составят в размере 20189руб.32коп., однако, учитывая пределы заявленных исковых требований и требования закона, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 10000руб., а с момента вынесения решения суда 22.06.2022г. процентыисчисляются исходя из ставки <данные изъяты> в день начисляемых на остаток основного долга по дату фактического исполнения обязательств.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец была освобождена от уплаты государственной пошлины на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ.

С ответчика ФИО2 в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 882руб.48коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг по состоянию на 20.03.2019 года в размере 22 154 руб. 58 коп., сумма процентов в размере 594 руб. 84 коп., проценты по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 259 руб. 58 коп.; неустойку на сумму невозвращенного основного долга 22 154 руб. 58 коп.за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга 22 154 руб. 58 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возвращения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке <данные изъяты>% в день на сумму основного долга 22 154 руб. 58 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части иска индивидуального предпринимателя ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход государства госпошлину в размере 882 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 28.06.2022 года.

Судья Афанасьева Ж.В.