№ 2-648/2022

УИД 36RS0007-01-2022-000923-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна «07» ноября 2022 г. Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, при этом указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор <***> от 28.11.2012 г. на сумму 199 172,00 рублей, в том числе: 170 000,00 рублей - сумма к выдаче, 29 172,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 172,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».Денежные средства в размере 170 000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 172,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 454,29 рублей.В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).В связи с чем, 29.09.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.10.2015 года.До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.11.2017 г., таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 29.09.2015 г. по 02.11.2017 г. в размере 41 844,85 рублей, что является убытками Банка.Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 19.10.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 220 682.58 рублей, из которых:сумма основного долга - 137 632,44 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 18 289,48 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 41 844,85 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 741,81 рублей;сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей.Просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 28.11.2012 г. в размере 220 682,58 рублей, из которых:сумма основного долга - 137 632,44 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 18 289,48 рублей;убытки Банка - 41 844,85 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 741,81 рублей;сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей; а так же взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 406,83 рублей (л.д. 5-7).

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от 21 октября 2022 года на основании заявления истца ООО «Хоум Кредит Банк» по делу приняты меры обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы исковых требований (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит Банк» не явился, надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в заявлении представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 49, 50)

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что на основании кредитного договора <***> от 28.11.2012 г., заключенного ООО «Хоум Кредит Банк» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 199172,00 руб.,в том числе: 170 000,00 рублей - сумма к выдаче, 29 172,00 рублей - сумма на личное страхование, на срок 60 календарных месяцев, под 29,90% годовых посредством зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика. Денежные средства–сумма кредита страхового взноса в размере 29 172,00 рублей перечислены истцом на основании распоряжения ответчика для оплаты страхового взноса. В период действия договора ответчиком подключена услуга о ежемесячном извещении по кредиту по СМС (л.д. 13).

Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-26).

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил надлежащим образом.

Вместе с тем свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет.

Согласно выписке по счету последний платеж по уплате кредита произведен заемщиком ФИО1 28 апреля 2015 г. в размере 12850,58 рублей. После указанной даты ответчик платежи по возврату кредита не производил (л.д. 26).

Согласно расчету истца, по состоянию на 19.10.2022 задолженность заемщика ФИО1 перед истцом составляет 220 682,58 рублей, из которых: сумма основного долга – 137 632,44 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 18 289,48 рубль, сумма штрафов – 22 741,81 рублей, убытки банка – 41 844,85 рублей, комиссии за направление извещений –174,00 рублей (л.д. 18).

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

29 сентября 2015 года истец направил в адрес должника ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 23).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, заёмщиком ФИО1 требования банка не исполнены.

16.12.2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 в Аннинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который определением мирового судьи от 24.12.2019 г. отменён в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 16).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 Раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора с ответчиком, предусмотрено право банка на взыскание в полном размере сверх неустойки убытков - процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком договорных обязательств (л.д. 11).

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора, что соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как неоднократно указывал в своих определениях Конституционный Суд РФ, пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заемщика, поскольку его положения основаны на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора, но без ущемления прав заемщика, и направлены на достижение реального баланса интересов обеих сторон. (Определение от 15 января 2009 г. N 243-О-О, Определение от 21 апреля 2011 г. N 455-О-О).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Р.А.ПБ. договорных обязательств, суд находит требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере 41 844,85 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит взыскать с должника ФИО1 штраф за нарушения условий кредитного договора в сумме 22 741 рублей 81 копеек.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик ФИО1 о необходимости применения в отношении начисленного ему штрафа положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафа не заявил, в связи с чем оснований для снижения размера штрафа не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в общей сумме 220 682 рубля 58 копеек.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Заемщик был ознакомлен банком с индивидуальными условиями договора (л.д. 12), общими условиями договора (л.д. 10-11), графиком погашения кредитов по карте, тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору (л.д. 12), памяткой по услуге «Извещения по почте», соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «извещения по почте», памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 13).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 суду каких-либо возражений по предъявленному к нему иску не предоставил.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд сумму государственной пошлины следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявлениеобщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 28.11.2012 года в размере 220 682(двести двадцать тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 58 копеек, из которых сумма основного долга – 137 632рубля 44 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 18 289рублей 48 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования – 41 844рубля 85копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 741рубль 81 копейка, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля 00 копеек.

Взыскать сФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум энд Финанс Банк»расходы по государственной пошлине в размере 5 406(пять тысяч четыреста шесть) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение изготовлено в окончательной форме 11ноября 2022 года.