<данные изъяты>
<данные изъяты>
Дело № 2-3648/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2022 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Семёновой Т.А.,
при секретаре Мызниковой М.И.,
с участием ответчика ТСВ, представителей ответчиков ССВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ТСВ, СОВ, СЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Порховский районный суд Псковской области с иском к ТСВ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика.
В обоснование требований указано, что 06.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ИТМ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 239 299,13 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев.
01.04.2019 ИТМ умерла, открыто наследственное дело. Согласно анкете, предполагаемым наследником является ТСВ
В связи с неисполнением заёмщиком обязательства сформировалась задолженность в размере 610 702,39 рублей, которую истец просит взыскать с ТСВ
Определением Порховского района суда Псковской области от 24.06.2022 настоящее дело передано по подсудности в Псковский городской суд.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ТИТ, действующая в интересах ИМС, СОВ и СЮВ, в качестве третьего лица на стороне ответчиков привлечена страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь».
14.11.2022 определением Псковского городского суда производство по делу в части иска, предъявленного к ИМС, прекращено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ТСВ с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
Ответчики СЮВ и СЮВ, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, их представитель ССВ с исковыми требованиями не согласился, завил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик ТИТ, действующая в интересах ИМС, в судебное заседание не явилась.
Представитель третьего лица - АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание не явился, в сопроводительном письме указал, что обращений по договору страхования не зарегистрировано.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом п. 3 ст. 421 ГК РФ определено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела судом установлено, что ИТМ обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении кредита (л.д. 28-30).
Данное заявление было удовлетворено и 06.03.2017 между Банком и ИТМ заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на сумму 239 299,13 рублей с взиманием 29,9% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 26-27).
Согласно условиям договора, размер платежа составляет 8 887,82 рублей и вносится 6 числа каждого месяца включительно.
Факт получения заёмщиком кредита подтверждается его подписью в заявлении. Условия заключенного между сторонами кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Исходя из изложенного, факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ИТМ кредитного договора в соответствии со статьей 421 ГК РФ в офертно-акцептной форме судом установлен.
01.04.2019 ИТМ умерла (л.д. 51 оборот).
Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитами на момент смерти ИТМ в полном объеме исполнены не были.
По состоянию на 29.04.2022 по кредитному договору сформировалась задолженность в размере 610 702,39 рублей, из которой просроченная ссуда - 221 728,83 рублей, просроченные проценты - 102 530,36 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 133 148,05 рублей, неустойка по ссудному договору - 64 287,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 88 858,43 рублей, комиссия -149 рублей (л.д. 20-22).
В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Временем открытия наследства на основании ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Статьями 1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Судом установлено, что нотариусом нотариальной палаты Псковской области Порховского нотариального округа открыто наследственное дело № после умершей 01.04.2019 ИТМ (л.д. 51).
Как следует из копии наследственного дела, наследниками к имуществу ИТМ являются её дочь ТСВ и внучки ИМС, СЮВ и СОВ, которые обратились с заявлениями к нотариусу о принятии наследства (л.д. 52,53,55,56).
Наследственное имущество состоит жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: <адрес> недополученной пенсии.
Из положений пункта 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку смерть ИТМ не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, то наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Разрешая ходатайства ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В отзыве на возражение о пропуске срока исковой давности (л.д. 103-104) истец указал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку по условиям договора установлен срок возврата кредита - 06.03.2020. Указанная дата и является сроком, предоставленным для исполнения требования об исполнении обязательства.
Исковая давность - это срок, отведенный для защиты нарушенного права. Срок, в течение которого лицо, считающее, что его права нарушены, может обратиться в суд за защитой (ст. 195 ГК РФ).
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с разъяснениями содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В связи с тем, что погашение кредитной задолженности установлено путем внесения ежемесячного платежа предусмотренного договором в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
Поскольку исковое заявление было направлено в Порховский районный суд 26.05.2022, исковая давность распространяется на период, предшествующий 26.05.2019.
Из выписки по счету следует, что за период с 06.03.2017 по 29.04.2022 последний платеж заёмщиком был внесен 10.07.2017 (л.д. 19).
Следовательно, требования о взыскании задолженности по указанному договору предъявлены за пределами срока исковой давности и не подлежат удовлетворению.
В связи с этим, довод представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен, не основан на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска, требования о взыскании судебных расходов, понесенных по уплате госпошлины, удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ТСВ, СОВ, СЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Псковский городской суд.
Судья п о д п и с ь Т.А. Семёнова
Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 года.
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Судья Т.А. Семёнова