УИД 42RS0020-01-2022-000597-77

Дело № 2-573/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Осинники 20 июля 2022 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от 22.10.2006 в размере 32 460,28 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 173,81 рублей.

Требования обосновывает тем, что 22.10.2006 № обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении № просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сума кредита» Раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Предложение № о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № № от 22.10.2006, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» в которых оговорены все существенные условия кредитного договора. При этом, заемщик, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении указал, что принимает и соглашается с тем, что принятием банка его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента. Во исполнение заявления клиента и п. 2.1 Условий, Банк 22.10.2006 акцептировал оферту открыв клиенту счет № №. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия счета клиента кредитный договор № № считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении клиента от 22.10.2006, Условиях, Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Клиент изучил Условия и График платежей указывая в своей заявлении. Таким образом, в соответствии с Условиями клиент должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в заявлении. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности. Клиент № нарушал условия договора: в течение срока действия договора несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа должен уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив 23.02.2007 № заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности № перед банком на дату его выставления и подлежала оплате № в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, то есть не позднее 23.03.2007. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 32 460,28 рублей. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. № умер №. Предполагаемым наследником является сын умершего - ФИО1.

В ходе рассмотрения дела судом для участия в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, и распорядившихся своим правом на участие в рассмотрении дела.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 329 ГК Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу части 1 статьи 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 22.10.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и № заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 26 982 рублей на срок 304 дней с 23.10.2006 по 23.08.2007, под 23,4 % годовых (л.д.10).

В заявлении . своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что: составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «БАНК Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 11, 16 - 18).

В соответствии с п. 2.5. Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» с момента предоставления клиенту кредиту у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности, а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты зачисляются банку на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с графиком сумма ежемесячного платежа составляла 3 000 рублей (л.д. 12).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, перечислив сумму кредита в размере 26982 рублей на счет №., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 23).

В свою очередь, №. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им.

Разделом 6 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» предусмотрено обеспечение исполнения обязательств клиента перед банком по договору неустойкой.

Неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2 % от полной суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый день просрочки. Убытки банка подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. При наличии денежных средств на счете сумма начисленной, ноне оплаченной клиентом неустойки списывается банком со Счета без распоряжения клиента (п. 6.2).

Судом установлено, что № умер №, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.72) и его обязательство перед Банком осталось неисполненным.

АО «Банк Русский Стандарт» в своем исковом заявлении указывает, что по состоянию на 11.03.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 32 460,28 рублей, в том числе: 26 982 рублей – сумма основного долга, 2 132,71 рублей – проценты за пользование кредитом, 45,57 рублей – комиссия за РКО, 3 300 рублей – плата за пропуск платежей по графику. Полагает, указанные суммы должны быть взысканы в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследников №.

Судом расчет представленный банком (л.д.9), проверен и признан верным. Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса ФИО4 от 19.04.2022 (л.д.64) после умершего № заведено наследственное дело № №.

С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились: сын наследодателя - ФИО2, сын наследодателя - ФИО3.

05.03.2021 ФИО2, ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому на наследственное имущество, состоящее из: квартиры, находящейся по адресу: №, денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк» (л.д.70-101).

Таким образом, ФИО2, ФИО3 являются наследниками по закону принявшими наследство после смерти №

Согласно действующей региональной базе данных № являлся получателем: страховой пенсии по № с 16.05.2013 по 31.03.2019 в соответствии с ст.9 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной денежной выплаты (ЕДЕ) по категории № с 18.06.2013 г. по 31.03.2019 г. в соответствии с п.1 ст.28.1 Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ«О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» в ОПФР по Кемеровской области - Кузбассу. С 01.04.2019 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти №.. Сумма недополученной пенсии и ЕДВ составляет 10809,87 руб. За получением недополученной пенсии и ЕДВ в ОПФР по Кемеровской области - Кузбассу не обращались (л.д.112).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: № составляет 550 196 руб. (л.д.95-97).

В отделениях Сибирского банка ПАО Сбербанк №. имел счета, остаток на 12.03.2019 составил 1 106,63 рублей (л.д.106).

Других наследников, принявших наследство, иную стоимость наследственного имущества, а также наличие другого наследственного имущества, суду установить не удалось.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Таким образом, судом установлено, что наследники ФИО2, ФИО3 приняли наследственное имущество после смерти № Поскольку обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, соответственно, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство после смерти № должны исполнить обязательство по возврату задолженности по кредитному договору.

Всего стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО2, ФИО3 в порядке наследования по закону составляет 562 112,50 рублей (550 196+10 809,87+ 1 106,63).

Стоимость наследственного имущества в виде квартиры, пенсии, остатка денежных средств на счете в банке, в порядке наследования по закону составляет 562 112,50 рублей. Таким образом, каждым из наследников унаследовано имущество на 281 056,25 рублей.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Иной стоимости указанного наследственного имущества сторонами не представлено. При этом, суд считает возможным руководствоваться кадастровой стоимость квартиры, поскольку указанная информация является официальной, находится в общем доступе, и отражает действительную кадастровую стоимость недвижимого имущества, сторонами иной стоимости имущества не представлено, ходатайства о назначении оценочной экспертизы заявлены не были.

Наличие иного имущества у № на дату смерти суду установить не удалось. Иных наследников суду также установить не удалось.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Согласно представленного расчета, задолженность №. перед банком составляет 32 460,28 рублей, в том числе: сумма основного долга 26 982 рублей, проценты – 2 132,71 рублей, 45,57 рублей комиссия за РКО, 3 300 рублей плата за пропуск платежей по графику.

Поскольку размер заявленных требований не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам в порядке наследования после смерти № исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Стороной ответчика возражений на исковое заявление не представлено, иного расчета задолженности, иной стоимости наследственного имущество, не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22.10.2006 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследников являются обоснованными, с наследников ФИО2, ФИО3 указанная задолженность подлежит взысканию в ползу истца солидарно.

В удовлетворении требования Банка о взыскании задолженности с ФИО1 суд считает необходимым отказать, поскольку судом не установлено принятие им наследства после смерти №

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст.88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 173,81 рублей, что подтверждается платежным поручением № 377515 от 11.03.2022 (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, № года рождения, СНИЛС №, ФИО3, № года рождения, СНИЛС № в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.10.2006 в размере 26 982 рублей - сумма основного долга, 2 132,71 рублей - проценты, 45,57 рублей - комиссия за РКО, 3 300 рублей - плата за пропуск платежей по графику, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 173,81 рублей, всего 33 634,09 рублей (тридцать три тысячи шестьсот тридцать четыре рубля девять копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд Кемеровской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2022 года.

Судья А.М. Зверькова