Решение по делу № 2-3356/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-3356/2023

64RS0043-01-2023-003769-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2023 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Девятовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее – «Газпромбанк» (АО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 15 марта 2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 29 сентября 2049 года. Процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых, размер неустойки – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик допускал нарушение условий кредитного договора, не производил обязательные платежи.

В адрес ФИО1 было направлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 15 марта 2021 года, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 июня 2023 года в размере 558 145, 10 руб., из которых: 429 714, 85 руб. – просроченный основной долг, 50 658, 41 руб. – проценты за пользование кредитом; 76 378, 84 руб. – неустойка, 1393 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 781, 45 руб., пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились о месте времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) размещена на официальном сайте Волжского районного суда г. Саратова (http://volzhsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).

Заявлений об отложении рассмотрения дела со стороны ответчика не поступило, возражений против иска суду не подано. При таких обстоятельствах, считая принятые меры достаточными для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 марта 2021 года между Банк ГПБ (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № №, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (Условия), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использование банковских карт (Индивидуальные условия), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (Тарифы), с которыми клиент подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составил по 29 сентября 2049 года.

Процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет, 29,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (п. 4 Индивидуальный условий) (л.д. 14 оборотная сторона).

Минимальный ежемесячный платеж определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов. В случае наличия на дату окончания срока действия лимита кредитования задолженности по кредиту, возврат (погашение) кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 тарифов. Обязательный платеж включает сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода, сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода. При наличии просрочки в исполнении обязательств по договору размер обязательного платежа увеличивается на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу (кредиту) и/или процентам за пользование кредитом (п.п. 6.1 – 6.3 Индивидуальных условий).

Для погашения обязательств по кредиту используется: а) счет «Зарплатной карты» №; б) счет карты №********№.

Размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий) (л.д. 15).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик допускал нарушение условий кредитного договора, не производил обязательные платежи, что подтверждается выпиской по счету №********№.

По состоянию на 09 июня 2023 года размер задолженности по кредитному договору составляет 558 145, 10 руб., из которых: 429 714, 85 руб. – просроченный основной долг, 50 658, 41 руб. – проценты за пользование кредитом; 68 323, 90 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 8054, 94 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов, 1393 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк 05 октября 2022 года направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № № от 15 марта 2021 года за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Представленные расчеты судом проверены и признаны арифметически верными, соответствуют условиям заключенного кредитного договора и положениям вышеприведенного законодательства.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 15 марта 2021 года по состоянию на 09 июня 2023 года в общем размере 558 145, 10 руб. (429 714, 85 руб. + 50 658, 41 руб. + 76 378, 84 руб. + 1393 руб.).

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливаются случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита на основании требования кредитора.

Обусловлено возникновение данного права существенностью просрочки должника, в частности, более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как установлено судом, право заявить о расторжении договора и возврате всей суммы задолженности по кредитному договору истцом реализовано путем направления требования ответчику (л.д. 13).

05 октября 2022 года банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к выводу об удовлетворении указанных требований Банка, поскольку с учетом положений ст. 421 ГК РФ ответчик согласился на условие, указанное в п. 12 кредитного договора о взыскании пени.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 782 руб. (8782+ 6000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 15 марта 2021 года, заключенный между Газпромбанк (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу Газпромбанк (акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 15 марта 2021 года по состоянию на 09 июня 2023 года в размере 558 145, 10 руб., пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 10 июня 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 782 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Девятова

Мотивированное заочное решение составлено 07 сентября 2023 года.

Судья Н.В. Девятова