УИД 51RS0007-01-2022-002511-37

Гр. дело № 2-1487/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верхуша Н.Л.

при помощнике судьи Ватуля Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту решения – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 31.01.2022 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа <.....>, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 21000 рублей на срок до 02.03.2022 с уплатой 365 % годовых. Своих обязательств по договору заемщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая за период с 03.03.2022 по 20.07.2022 составила 52500 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 21000 рублей, проценты – 6300 рублей, просроченные проценты – 24003 рубля, штраф (пени) – 1197 рублей. По договору цессии <.....> от 20.07.2022 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило АО «ЦДУ» право требования к ФИО1 по договору потребительского займа <.....> от 31.01.2022.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа <.....> от 31.01.2022 за период с 03.03.2022 по 20.07.2022 в размере 52500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1775 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о признании исковых требований и рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что в данный момент проходит процедуру банкротства.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пунктом 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений статьи 807 Гражданского кодекса следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31 января 2022 года ФИО1 обратилось в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» с заявлением о заключении с ней договора займа на условиях, изложенных в самой оферте, в индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях договора потребительского займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ», являющиеся составными частями договора займа.

В тот же день ООО МКК «КапиталЪ-НТ» акцептовал названную оферту заемщика, в связи с чем, между ними был заключен договор займа <.....>, по условиям которого ООО МКК «КапиталЪ-НТ» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 21000 рублей на срок 30 дней с уплатой процентов за пользование займом 365% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок 30 дней. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 27300 рублей, из которых 21000 рублей - сумма займа, 6300 рублей - сумма процентов, что является графиком платежей по договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей) до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств исчисляются по ставке 365% годовых.

Следует отметить, что установленная договором процентная ставка за день пользования займом составляет 365% годовых, что не превышает предельно допустимого размера процентов по договору займа, установленного ЦБ РФ.

Общие условия договора займа наряду с индивидуальными условиями являются неотъемлемой частью договора займа.

Пунктом 2 Общих условий договора займа предусмотрено способ предоставления кредита – переводом денежных средств на реквизиты счета, указанного в заявлении заемщика.

Согласно пунктам 3, 5 Общих условий договора займа порядок заключения договора займа описан Правилах. Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора.

В свою очередь, заемщик взял на себя обязательства возвратить сумму займа полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора (п.13 Общих условий договора займа).

Срок действия договора займа определяется индивидуальными условиями договора, но в любом случае договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Неисполнение заемщиком своих обязательств в срок, установленный в индивидуальных условиях договора займа, не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность, возникшую в соответствии с условиями договорами займа.

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» предусмотрен способ подписания заемщиком документов – аналог собственноручной подписи (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Заявление о получении потребительского кредита подписано заемщиком простой электронной подписью. С Общими условиями договора займа и индивидуальными условиями договора займа ответчик ознакомлен, что не спаривается ответчиком.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом, что не оспаривается ответчиком.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Денежные средства в сумме 21000 рублей были перечислены 31 января 2022 года заемщику ФИО1 на счет его банковской карты <.....>, что подтверждается банковским ордером <.....> от 31 января 2022 года.

Таким образом, истец исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по заключенному договору займа.

Свои обязательства по договору займа ФИО1 не исполнила, в установленном договором порядке и в установленный срок возврат займа и уплату процентов не произвела, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа <.....> от 31 января 2022 года предусмотрено право кредитора уступить право требования по договору займа третьему лицу, что не оспаривается заемщиком.

20 июля 2022 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <.....>, по условиям которого ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступил, а АО «ЦДУ» принял права требования по договорам потребительского займа, заключенным между и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и заемщиками, в том числе ФИО1, указанными в реестре передаваемых прав (составленному по форме приложения №1 к настоящему договору цессии), являющегося неотъемлемой частью договора цессии.

По условиям договора цессии права по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа, переходят от ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к АО «ЦДУ» в объеме и на условиях, вытекающих на момент подписания настоящего договора цессии, включая право требования возврата суммы основного долга (суммы займа), право требования уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п.1.4 настоящего договора цессии, не признанных в установленном законодательстве РФ порядке должником или по решению суда. Права переходят от ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к АО «ЦДУ» в дату подписания настоящего договора цессии, после чего АО «ЦДУ» получает право требовать от заемщиков исполнения всех обязательств в рамках уступленных прав (требований) по настоящему договору цессии (п.п. 1.2, 1.4 договора цессии).

Уступка прав требований к заемщику ФИО1 подтверждается представленными в материалы дела настоящим договором цессии с выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав требований (цессии) <.....> от 20 июля 2022 года – Реестром должников и платежным поручением об оплате договора цессии <.....> от 21 июля 2022 года.

Деятельность АО «ЦДУ» подтверждена выпиской из ЕГРЮЛ и не вызывает у суда сомнения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Апатитского судебного района Мурманской области от 08 сентября 2022 года по делу <.....> с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа <.....> от 31 января 2022 года за период в 03 марта 2022 года по 20 июля 2022 года в сумме 52500 рублей 00 копеек и судебные расходы в сумме 887 рублей 50 копеек, всего 53387 рублей 50 копеек.

Вместе с тем, определением мирового судьи судебного участка № 3 Апатитского судебного района Мурманской области от 15 сентября 2022 года судебный приказ от 07 июля 2022 по делу <.....> отменен по заявлению должника. При этом, исполнительное производство на основании указанного выше судебного приказа в отношении ФИО1 не возбуждалось.

Оценивая установленные обстоятельства и приведенные нормы права, принимая во внимание то, что нормы действующего законодательства не были нарушены при заключении договора уступки прав (требований), при этом наличие задолженности заемщика подтверждается материалами дела, суд считает требования АО «ЦДУ» о взыскании задолженность по договору потребительского займа <.....> от 31 января 2022 года правомерными.

При определении суммы задолженности суд учитывает, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

На основании пункта 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, действовавшего на дату заключения договора) установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктами 23 и 24 статьи 5 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по договору потребительского займа <.....> от 31 января 2022 года за период с 03 марта 2022 года по 20 июля 2022 года составляет 52500 рублей, из которых основной долг - 21000 рублей, начисленные проценты за пользование займом – 6300 рублей, просроченные проценты за пользование займом – 24003 рубля, пени – 1197 рублей.

В представленном истцом расчете размер процентов за пользование займом не превышает полуторакратный размер суммы займа, что соответствует положениям Закона о микрофинансовой деятельности.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, признан арифметически верным, рассчитанным в соответствии с условиями заключенного договора и нормами действующего законодательства; размер начисленных процентов не превышает двукратной суммы задолженности по основному долгу.

На момент рассмотрения настоящего спора задолженность по договору займа заемщиком не погашена.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 52500 рублей.

При этом, ссылка ответчика ФИО1 о прохождении процедуры банкротства не влияет на выводы суда о взыскании с нее задолженности по договору займа.

Согласно положениям статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных данной статьей (пункт 1).

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном этим федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения (пункт 2).

В силу приведенных положений закона введение в отношении гражданина процедуры банкротства является основанием для оставления без рассмотрения предъявленных к этому гражданину исков, если они не рассмотрены к этому времени судом.

Как видно из материалов дела, определением Арбитражного суда Мурманской области от 08.08.2022 по делу <.....> заявление ФИО1, поступившее в суд 02.08.2022, принято к производству и возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника.

Поскольку спорные правоотношения возникли до введения процедуры банкротства в отношении ответчика и настоящее решение приято судом до введения арбитражным судом реструктуризации долгов ответчика, то оснований для оставления иска без рассмотрения суд не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом платежными поручениями <.....> от 03 октября 2022 год и <.....> от 24 августа 2022 года уплачена государственная пошлина на общую сумму 1775 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» (<.....>) к ФИО1 (<.....>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа <.....> от 31 января 2022 года за период с 03 марта 2022 года по 20 июля 2022 года в сумме 52500 рублей и судебные расходы в размере 1775 рублей, а всего взыскать 54275 (пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Верхуша