Решение по делу № 2-1186/2023 от 14.03.2023

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р.Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Юсупова А.Н.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит суд:

- расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»;

- взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 897 716 руб. 12 коп., в том числе: 3 628 803,08 руб. - просроченная ссудная задолженность, 267 087,38 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 825,45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 10%; 1000,21 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10%;

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 47,20 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 530 400 (три миллиона пятьсот тридцать тысяч четыреста) руб.;

- взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 689,00 руб.

В обосновании своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита - 3 630 000 рублей; срок возврата кредита - 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 26.99 % годовых, а в случае исполнения обязательств, установленных п. 2.3.1 Кредитного договора - 22.99% годовых; целевое использование - для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 47,20 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №.

Кредит в сумме 3 630 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ года на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 914 147 руб. 01 коп., в том числе: 3 628 803,08 руб. - просроченная ссудная задолженность; 267 087,38 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 8 254,47 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10 002,08 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Банк самостоятельно уменьшает размер пени и просит их учесть в размере 10%: 825,45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1000,21 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В связи с указанным, банк считает, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из положений п. 4, ч. 2, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № – 4 413 000 (четыре миллиона четыреста тринадцать тысяч) рублей), а именно в размере 3 530 400 (три миллиона пятьсот тридцать тысяч четыреста) рублей.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Прекращение заёмщиком исполнения обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование им, свидетельствует о существенном нарушении Ответчиком условий кредитного договора, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ влечет его расторжение.

Письмом от «14» сентября 2022 года Банк уведомил Заемщика о расторжении Кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ» ФИО3, действующий по доверенности исковые требование поддержал, дал объяснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, неоднократно извещалась надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ и действует с ДД.ММ.ГГГГ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика, извещённого времени и месте слушания дела.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита - 3 630 000 рублей; срок возврата кредита - 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 26.99 % годовых, а в случае исполнения обязательств, установленных п. 2.3.1 Кредитного договора - 22.99% годовых; целевое использование - для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 47,20 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №).

Кредит в сумме 3 630 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ года на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.35-42).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО2 прекратила выплаты по Кредитному договору, в связи с чем Банк направил Заемщику претензию с требованием погасить просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 914 147 руб. 01 коп., в том числе: 3 628 803,08 руб. - просроченная ссудная задолженность; 267 087,38 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 8 254,47 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10 002,08 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д.31-34).

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что ответчик длительное время добросовестно не исполняет свои обязательства перед Банком, суд оснований для снижения штрафных санкций не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку ответчик ФИО2, обязанная доказывать уплату денежных средств по кредитному договору, доказательств уплаты денежных средств и отсутствия задолженности по кредитному договору не представила, то суд, с учетом требований ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, обосновывает свои выводы представленными истцом письменными доказательствами.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку ответчиком не исполняются взятые обязательства по оплате кредита, истец правомерно обратился в суд с требованием о взыскании задолженности, в связи с чем, суд считает исковые требования в указанной части подлежащими удовлетворению.

Прекращение заёмщиком исполнения обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование им, свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ влечет его расторжение.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств является Ипотека (залог) квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №.

Как усматривается из п.5.4.2 условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие», Кредитором может быть обращено взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (л.д.23-30).

Согласно ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ « Об ипотеки (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Ипотека спорного недвижимого имущества была зарегистрирована в УФСГРКиК по МО ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 43-44).

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 50 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец имеет право обратить взыскание на данное имущество для удовлетворения за счет имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку ФИО2 обязательства по Кредитному договору не исполнены, кредит не возвращен и проценты за пользование кредитными средствами в полном объеме не оплачены, требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество правомерно, обосновано и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 54 указанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета об оценке <адрес>№ по адресу: <адрес>, составленного ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость указанной квартиры составляет 4 413 000,00 руб., 80% от указанной стоимости составляет 3 530 400,00 руб. ( л.д. 45-60).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 530 400,00 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 5.4.2. условий кредитования, кредитором может быть обращено взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку в добровольном порядке ответчик долг по кредитному договору не возвратил, проценты и неустойку не уплатил, у истца имеются основания требовать обращения взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки.

Ответчик ФИО2 стоимость заложенного имущества не оспаривала, доказательств иной стоимости в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ФИО2 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 39 689,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 897 716 руб. 12 коп., в том числе: 3 628 803,08 руб. - просроченная ссудная задолженность, 267 087,38 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 825,45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 10%; 1000,21 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10%; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 689,00 руб., всего взыскать 3 937 405,12 руб. (три миллиона девятьсот тридцать семь тысяч четыреста пять руб. 12 коп.).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 47,20 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, г Ногинск, <адрес>, пом. 35, кадастровый номер объекта 50:16:0302007:3938, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 530 400 (три миллиона пятьсот тридцать тысяч четыреста) руб.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.Н. Юсупов